Profundidade de interpretação: A importância e os pontos-chave das novas regras de isenção de responsabilidade nas operações de forex bancárias

A "Regulamentação Provisória sobre a Isenção de Responsabilidade nos Negócios de Câmbio dos Bancos", publicada pela Administração Estatal de Câmbio em 26 de dezembro, fornece normas claras sobre os limites de responsabilidade e as circunstâncias de isenção para os negócios de câmbio dos bancos. Esta regulamentação não apenas diz respeito às operações diárias dos bancos, mas também está intimamente ligada aos interesses de cada negociador. Este artigo irá analisar em profundidade a importância e os pontos-chave desta regulamentação, ajudando os leitores a entender melhor as regras e responsabilidades nos negócios de câmbio.

I. As principais obrigações do banco

1. Dever de diligência: os bancos devem cumprir as responsabilidades de "conhecer o cliente, conhecer o negócio, realizar a devida diligência" durante todo o processo de negócios de forex, implementando medidas eficazes de gestão de riscos.

2. Obrigação de revisão conforme as normas: realizar auditorias de conformidade nas contas de forex dos clientes, nas movimentações de fundos em forex, nas operações de compra e venda de forex, e auditar a qualidade e autenticidade dos relatórios de instituições profissionais terceirizadas.

3. Obrigação de relatório de monitorização: realizar a monitorização do risco de transação, detectar atempadamente potenciais riscos de violação e reportá-los às autoridades de gestão de forex.

4. Cumprimento das regras internacionais e obrigações de reporte: ao identificar riscos de violação durante a realização de negócios de acordo com as regras internacionais em vigor, deve-se reportar prontamente ao departamento de gestão de forex.

5. Dever de cooperação na avaliação de reclamações: durante a investigação da Comissão de Câmbio sobre comportamentos suspeitos de violação, cooperar ativamente e fornecer as evidências relevantes.

2. Consequências do não cumprimento das obrigações

Se os bancos não cumprirem as obrigações regulamentares, enfrentarão responsabilidades legais, incluindo sanções administrativas. Essas responsabilidades são principalmente implementadas de acordo com a Lei de Sanções Administrativas da República Popular da China e o Regulamento de Gestão de Forex da República Popular da China.

Três, Comportamentos de Negociação de Alto Risco

1. Transações de risco que o banco provavelmente reportará:

   • Suspeita de comércio falso, financiamento e investimento falso
   • Casa de câmbio clandestina, jogo de azar transfronteiriço
   • Obtenção fraudulenta de reembolso de exportação
   • Atividades financeiras transfronteiriças ilegais com moeda virtual
   • Outras transações de fluxo de fundos transfronteiriços suspeitas de violar a lei

2. Transações típicas de alto risco e alta frequência em moeda virtual:

   • Recargas frequentes, levantamentos, operações de curto prazo
   • O caminho de fluxo de fundos é complexo
   • Grandes remessas de forex ou divisão de fundos em conta
   • A origem e o uso dos fundos não coincidem
   • Os fundos passaram por vários endereços de carteira ou plataformas de negociação
   • Grandes quantias de dinheiro entrando e saindo de várias plataformas ou contas a curto prazo

Quatro, grupos que são facilmente identificados como traders de risco

1. Arbitradores frequentes: realizam frequentemente arbitragem no mercado de criptomoedas, como a arbitragem de USDT.

2. Traders anônimos: utilizam caminhos de negociação complexos para ocultar o fluxo de fundos, usam ferramentas anônimas ou negociam em áreas com fraca regulamentação.

3. Operadores de fundos anormais: movimentações de fundos na conta são frequentes e em grandes montantes, não condizem com a situação econômica pessoal, e não é possível fornecer uma explicação razoável.

V. Situações que excedem a capacidade de revisão dos bancos

1. Limitações técnicas e de recursos:

   • O fluxo de fundos envolve muitos endereços de carteiras anónimas no exterior
   • Transações frequentes realizadas através de plataformas descentralizadas
   • Pequenos bancos carecem de sistemas de monitorização avançados e equipas de análise especializadas

2. Regulamentação e transparência da informação:

   • As transações de moeda virtual envolvem vários países e regiões com políticas regulatórias diferentes
   • A plataforma de negociação não fornece registros de negociação completos e precisos

3. Transação anormalmente complexa:

   • Após várias operações de mistura de moedas
   • Transferência através de várias contas de "shell" ou contas relacionadas
   • O fluxo de fundos está extremamente confuso, difícil de organizar a cadeia completa de transações

Seis, tratamento de conflitos entre regras internacionais e regulamentos nacionais

Os bancos geralmente priorizam o cumprimento das regulamentações nacionais, pois precisam se submeter à supervisão local e manter a estabilidade da ordem financeira. Os traders devem prestar especial atenção a esses potenciais conflitos, compreendendo plenamente as regulamentações e políticas nacionais, evitando assim prejuízos devido a conflitos de regras.

Sete, O papel do comerciante no processo de reclamação bancária

1. Papel de assistência na investigação: pode ser necessário fornecer documentos relacionados ao negócio, como contratos de negociação, registros de transações financeiras, etc.

2. Potenciais responsabilidades associadas: fornecer provas apresenta certos riscos. Fornecer provas de forma verídica geralmente não aumenta o risco de ser considerado uma atividade ilegal, mas se a transação em si tiver irregularidades, fornecer provas pode expor a conduta irregular.

Os traders devem manter cautela e fornecer evidências de forma verdadeira para proteger os direitos legais de si mesmos e do banco.