O OCC dos EUA verifica que os bancos podem negociar e fornecer custódia de Cripto utilizando terceiros.

Principais Conclusões:

• Os bancos podem agora negociar criptomoedas para os clientes sob a direção do cliente, de acordo com o OCC.
• A terceirização para prestadores de serviços de criptomoedas de terceiros é permitida com uma gestão de risco adequada.
• Os serviços de custódia podem incluir execução de negociações, relatórios fiscais e atividades de troca entre fiat e cripto.

Em 7 de maio de 2025, o Escritório do Controlador da Moeda dos EUA (OCC) divulgou uma carta interpretativa oficial que verifica que instituições de poupança federais e bancos nacionais estão autorizados a fornecer serviços de custódia de criptomoedas e executar transações para indivíduos. Este desenvolvimento é uma confirmação regulatória importante que abre a porta para que os bancos expandam suas ofertas de ativos digitais—diretamente ou através de fornecedores terceiros aprovados.

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Bancos Autorizados a Oferecer Serviços de Custódia e Execução de Cripto

Na Carta Interpretativa #1184, o OCC confirmou que os bancos dos EUA sob jurisdição federal podem oferecer serviços relacionados a criptomoedas tradicionalmente reservados para empresas de ativos digitais. Esses serviços incluem a execução de ordens de compra e venda e a custódia de criptomoedas—mas apenas quando agirem com instruções diretas do consumidor.

Esta afirmação complementa conselhos anteriores, especialmente as Cartas Interpretativas 1170 e 1183, que já abordaram a extensão mais geral da custódia de criptomoedas. O OCC sublinhou que dar custódia a ativos criptográficos é apenas um equivalente contemporâneo dos serviços bancários de custódia convencionais.

Importante, a carta reforçou que:

• Dependendo do tipo de relação que têm com o consumidor, os bancos podem funcionar em capacidade fiduciária ou não fiduciária.
• A custódia de criptomoedas por bancos é reconhecida como uma atividade bancária permitida de acordo com a legislação vigente dos EUA.

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Sub-Custodians e Fornecedores de Terceiros Estão Permitidos

Gestão de Risco Necessária

Os bancos, afirmou a OCC, podem delegar serviços de execução e custódia de criptomoedas a sub-custódios de terceiros. Especialmente para organizações sem infraestrutura de criptomoeda interna, esta ação proporciona liberdade operacional.

No entanto, esta delegação vem com condições. Os bancos são obrigados a:

• Manter supervisão e garantir que qualquer terceiro ou sub-custódia tenha controles internos adequados.
• Seguir as práticas de gestão de risco de terceiros estabelecidas, especialmente aquelas concebidas para proteger os ativos dos clientes.

Os bancos também devem continuar a cumprir as obrigações regulamentares existentes nos artigos 9 ou 150 do Título 12 do Código de Regulamentações Federais ao agir na qualidade de fiducial.

Serviços relacionados com criptomoedas expandidos incluídos

De acordo com a interpretação da OCC, a lista de serviços de criptomoeda permitidos vai além do simples armazenamento de ativos. Os bancos agora podem oferecer:

• Serviços de execução de comércio (compra/venda de ativos a pedido do cliente)
• Facilitação de troca de fiat para cripto e de cripto para fiat
• Liquidação de transações
• Serviços de registo, avaliação, impostos e relatórios

O OCC vê esses serviços como uma extensão do papel tradicional de custódia de um banco, adaptado às necessidades em evolução das finanças digitais. A decisão está alinhada com uma perspectiva legal mais ampla, apoiada por precedentes como M & M Leasing Corp. v. Seattle First Nat. Bank, onde o tribunal reconheceu que os poderes bancários devem se adaptar aos avanços tecnológicos.

Como as Novas Diretrizes Moldam o Banco Cripto

Esta nova orientação envia um forte sinal de que os reguladores federais estão a criar um quadro mais claro para os bancos tradicionais se envolverem de forma segura na economia cripto. Também pode reduzir a dependência dos clientes dos EUA em plataformas cripto independentes, integrando serviços de ativos digitais em instituições financeiras convencionais.

Do ponto de vista da conformidade, os bancos ainda devem:

• Assegure-se de que todas as atividades relacionadas com criptomoedas são realizadas de forma segura e sólida.
• Manter uma estrita aderência aos acordos com os clientes e às leis aplicáveis

Os bancos não poderão especular livremente com os ativos detidos pelos clientes. Todas as operações de negociação e custódia devem ser executadas sob a direção do cliente, refletindo um modelo de serviço não especulativo.

Perspectiva para o panorama bancário de criptomoedas nos EUA

Embora a carta da OCC não adicione novas regras, ela explica a gama legal atual para bancos com carta federal se envolverem na indústria de criptomoedas. Esta ação provavelmente aumentará o interesse institucional em ativos digitais e poderá aumentar significativamente a rivalidade entre empresas nativas de criptomoeda e bancos convencionais.

Com esta orientação agora em vigor, é provável que mais bancos:

• Integrar serviços de custódia de criptomoedas nas suas ofertas principais
• Parceria com custodians de crypto estabelecidos e fornecedores de infraestrutura
• Explore oportunidades de receita através de serviços de ativos digitais regulamentados

Ao mesmo tempo, sublinha a necessidade de controles de risco robustos e de diligência operacional—especialmente ao lidar com mercados de criptomoedas voláteis e camadas de serviços terceirizados.