Mankun Research | PayFi está a chegar, pontos legais de conformidade para a aceitação de ativos de criptografia transfronteiriços

Se o dinheiro for entendido como uma forma de existência de energia, cada inovação no meio e nas ferramentas de pagamento vem acompanhada de um salto na eficiência social e de uma reestruturação do poder - desde conchas, passando por ouro e prata, notas de papel, até pagamentos móveis, isso é verdade. O surgimento dos Ativos de criptografia marca mais um salto neste processo, e a revolução impulsionada pelo PayFi (finanças de pagamento) está silenciosamente a emergir, redefinindo a lógica subjacente à troca de valor global através da Carteira. PayFi, como o nome sugere, é Pay + DeFi, que combina as ideias de pagamento (Pay) e finanças descentralizadas (DeFi), com o objetivo de realizar a aplicação eficiente de Ativos de criptografia em cenários de pagamento através da tecnologia blockchain, ao mesmo tempo que otimiza o valor do tempo do capital. As pessoas avaliam que no mundo final apontado pelo PayFi, não há depósitos adormecidos, apenas valor em movimento... Na visão do PayFi, a parte "Pay" (pagamento) é particularmente crucial, com os serviços de aquisição de criptomoeda transfronteiriços como seu núcleo, realizando pagamentos transfronteiriços de baixo custo e em tempo real através da tecnologia blockchain, tornando-se a ponte que conecta consumidores e comerciantes globais. No entanto, o rápido desenvolvimento dos serviços de aquisição de criptomoeda transfronteiriços também traz desafios complexos de conformidade legal, especialmente sob a rigorosa regulamentação da China continental e o diversificado quadro internacional, tornando a sua legalidade e conformidade uma preocupação primordial para as empresas em fase de startup e expansão. Neste artigo, o advogado Mankun foca no negócio de recebimento transfronteiriço de ativos de criptografia, comparando suas diferenças em relação ao modelo de negócios tradicional de recebimento transfronteiriço, oferecendo conselhos profissionais a empreendedores que desejam aproveitar a oportunidade e desenvolver negócios relacionados, revelando os desafios de conformidade legal que enfrentam. Tradicional vs Ativos de criptografia: Reestruturando os pagamentos transfronteiriços

1. O que é aquisição? O serviço de aquisição (Acquiring Service) refere-se a instituições financeiras ou prestadores de serviços de pagamento que oferecem aos comerciantes serviços de aceitação de pagamentos, liquidação de fundos e compensação. Em termos simples, isso significa ajudar os comerciantes a receber pagamentos dos consumidores e transferir os fundos para a conta do comerciante. E a plataforma de aquisição de ativos de criptografia refere-se a um sistema de aquisição que permite que os comerciantes aceitem pagamentos dos consumidores utilizando ativos de criptografia. A plataforma de aquisição é responsável por converter os ativos de criptografia pagos pelos consumidores em moeda fiduciária e, finalmente, transferi-los para a conta bancária do comerciante.
2. Aquisição transfronteiriça tradicional: devorador de lucros O negócio de aquisição transfronteiriça geralmente envolve empresas aceitando pagamentos de clientes globais, especialmente nas áreas de comércio eletrônico transfronteiriço, comércio de serviços e entretenimento digital. No entanto, a aquisição transfronteiriça tradicional enfrenta os seguintes problemas: Custo elevado: os pagamentos tradicionais transfronteiriços dependem de bancos ou instituições de pagamento de terceiros (como PayPal, Stripe), e cada transação geralmente vem acompanhada de várias taxas - taxas de gateway de pagamento, taxas de transação transfronteiriça, taxas de conversão de moeda, etc., que podem somar entre 3% a 6% do valor da transação, ou até mais. Para pequenas e médias empresas com margens de lucro já reduzidas ou para e-commerces que realizam transações pequenas e frequentes, isso representa uma pressão de custo significativa. Longos ciclos de liquidação: Nos sistemas tradicionais, a jornada de fundos dos pagamentos dos clientes para as contas comerciais é uma "longa jornada". As transferências bancárias transfronteiriças normalmente levam de 3 a 5 dias úteis, ou até mais, e podem ser atrasadas em até uma semana, especialmente quando estão envolvidas moedas pequenas, como a naira queniana na África ou o sol peruano na América Latina. Isto não só atrasa o fluxo de caixa da empresa, mas também pode afetar o funcionamento normal da cadeia de abastecimento. Risco de volatilidade cambial: os pagamentos transfronteiriços geralmente envolvem múltiplas conversões de moeda, com cada troca acompanhada pela incerteza da volatilidade cambial. Especialmente em mercados emergentes, a desvalorização da moeda ou o controle de câmbio podem causar perdas adicionais para as empresas. Dificuldades de suporte para pequenas moedas: os sistemas de pagamento tradicionais têm um suporte relativamente bom para o dólar, euro e renminbi nos mercados desenvolvidos, mas muitas vezes ficam sobrecarregados diante de pequenas moedas em mercados emergentes (como o dong vietnamita e a naira nigeriana). Muitas instituições de pagamento ou não suportam essas moedas, ou elevam os custos através de múltiplas conversões, dificultando a penetração dessas empresas nesses mercados de alto potencial. Esses pontos problemáticos entrelaçam-se, formando uma barreira invisível que consome os lucros das empresas. Especialmente as pequenas e médias empresas que carecem da capacidade de negociação com os grandes bancos para reduzir as taxas. O modelo tradicional de aquisição transfronteiriço já tem dificuldade em satisfazer as necessidades modernas das empresas em termos de eficiência, custo e flexibilidade. É neste contexto que várias plataformas de aquisição de criptografia tentam abrir uma nova via para as empresas com moeda digital e tecnologia de blockchain. 3 Ativos de criptografia收单：重塑跨境支付 Modelo de negócio Ativos de criptografia de aquisição otimizam o processo de pagamento transfronteiriço através da tecnologia blockchain e de moedas digitais (como stablecoins, Bitcoin, etc.), contornando intermediários financeiros tradicionais, alcançando liquidação de fundos de baixo custo e alta eficiência. Plataformas como KUN Pay e BlockBee oferecem sistemas de pagamento encriptação para comerciantes, permitindo que as empresas se conectem rapidamente através de API ou interfaces personalizadas, aceitando pagamentos de ativos de criptografia dos consumidores e convertendo-os em moeda fiduciária para transferência para a conta, promovendo a expansão dos negócios e o aumento da eficiência. Caso prático: KUN Pay & BlockBee KUN Pay: lançado pela KUN, foca em cenários B2B, direcionado a clientes empresariais, oferecendo serviços de aquisição transfronteiriços baseados em stablecoins (como USDT). Suporta liquidação em tempo real, troca de moeda fiduciária, pagamento de comissões globais e pagamentos programados, especialmente adequado para empresas de comércio eletrônico transfronteiriço e comércio de serviços.

BlockBee: um gateway de pagamento leve que suporta a aceitação de múltiplos ativos de criptografia (como bitcoin e ethereum), oferece integração de API simples e funcionalidades de conversão em tempo real para moeda fiduciária, adequado para pequenas e médias empresas e utilizadores individuais, enfatizando a rápida implementação e flexibilidade.

Ativos de criptografia收单优势显著 Redução significativa de custos: as taxas de processamento tradicionais de 3%-6% são reduzidas para 0,5%-1%, eliminando as taxas de gateway de pagamento e os custos de múltiplas conversões, economizando para pequenas e médias empresas com margens de lucro reduzidas. Aceleramento da velocidade de liquidação: a tecnologia blockchain reduz o tempo de liquidação de 3-5 dias para minutos, ou até segundos, aumentando a eficiência do fluxo de caixa e ajudando as empresas a operar rapidamente. Mitigação do risco cambial: através de moedas estáveis ou mecanismos de conversão em tempo real, evita-se múltiplas conversões de moeda e flutuações cambiais, beneficiando especialmente negócios em mercados emergentes. Cobertura de moedas menores: os ativos de criptografia superam as limitações geográficas, suportando a aceitação de moedas menores como o dong vietnamita e o naira nigeriano, ajudando as empresas a explorar mercados de alto potencial.

Resumo de comparação Tanto o KUN Pay quanto o BlockBee demonstram os valores fundamentais da aquisição transfronteiriça de criptomoedas: baixo custo, alta velocidade e transparência. Em conjunto, reduzem custos, melhoram a eficiência e alargam a cobertura do mercado em comparação com as aquisições transfronteiras tradicionais, proporcionando às PME um novo instrumento para a concorrência global. Este modelo de pagamento revolucionário atraiu naturalmente muitos empreendedores para se juntarem a ele, mas começar um negócio não é tudo tranquilo, e o compliance é um elo fundamental que não pode ser ignorado. Existem muitos riscos legais associados ao desenvolvimento e operação de um negócio de aquisição de criptomoedas. Quer aproveitar a oportunidade? Dicas para empreender sem erros: Análise dos pontos de conformidade

1. A China continental pode realizar negócios de aceitação de ativos de criptografia? Realizar negócios de aceitação de ativos de criptografia transfronteiriços na China continental, especialmente direcionados a residentes locais, enfrenta obstáculos legais significativos e pode até estar sujeito a acusações das seguintes infrações: Crime de exploração ilegal De acordo com o "Aviso sobre a Prevenção e Tratamento dos Riscos de Especulação em Transações de Moedas Virtuais", publicado em 24 de setembro de 2021, a troca de moeda fiduciária por ativos de criptografia é classificada como atividade financeira ilegal e é estritamente proibida. Os serviços de operação de aquisição oferecem aos usuários a troca, negociação ou liquidação de ativos de criptografia e moeda fiduciária, o que pode infringir o artigo 225 do "Código Penal da República Popular da China", que trata do "crime de operação ilegal", e pode enfrentar sanções administrativas ou até responsabilidade criminal. crime de lavagem de dinheiro Ativos de criptografia possuem características de anonimato e confidencialidade, e sua origem pode envolver atividades criminosas anteriores (como fraudes ou captação ilegal de recursos). Se a parte operacional souber ou deveria saber que a origem dos fundos é ilegal, mas ainda assim fornecer serviços de recebimento e troca, facilitando a transferência ou conversão de fundos, pode constituir o crime de "lavagem de dinheiro" previsto no artigo 191 do Código Penal. Gestão de câmbio e risco do usuário A atividade de aceitação de ativos de criptografia envolve a movimentação de fundos entre fronteiras, podendo infringir as linhas vermelhas da gestão de câmbio. De acordo com o artigo 45 das "Normas de Gestão de Câmbio", realizar atividades de câmbio sem a aprovação da Administração Estatal de Câmbio é considerado uma violação da lei, podendo resultar em multas, confisco de ganhos ilícitos e outras sanções administrativas. Portanto, não se recomenda que os operadores de recebimento de criptomoedas em transações internacionais realizem a troca, negociação e liquidação de ativos de criptografia e moeda fiduciária na China continental, a fim de evitar a suspeita de envolvimento em atividades ilícitas. É importante garantir que os negócios estejam em conformidade com os requisitos das leis e regulamentos chineses, evitando riscos legais decorrentes de comportamentos em violação.
2. E quanto ao lançamento de serviços de processamento de pagamentos transfronteiriços em criptografia? Existem muitos desafios de conformidade. Embora não possam operar no continente chinês, as pequenas e médias empresas viram a oportunidade de ganhar dinheiro no exterior. Muitos empreendedores estão prontos para entrar no mercado internacional através de serviços de aceitação de ativos de criptografia. Este é, de fato, um bom setor, mas as questões de conformidade são como um "tigre bloqueador", desde a criação da empresa até a licença, operação e impostos, qualquer passo mal dado pode levar a problemas. Abaixo estão alguns pontos de conformidade a serem considerados: Diante da regulamentação de vários países: licenças de pagamento e AML/KYC são habilidades básicas. Sair para fazer a recepção de ativos de criptografia, o primeiro passo para a conformidade é resolver as regras de cada país, caso contrário, multas, bloqueio de contas e até a suspensão de negócios estão à espera. A licença não pode faltar Cada lugar precisa de um "passaporte" para trabalhar legalmente: Nos Estados Unidos, é necessário registar-se na Rede de Combate a Crimes Financeiros (FinCEN) como um negócio de serviços monetários (MSB), além de solicitar as licenças adequadas de acordo com as regulamentações de cada estado. Na União Europeia, é necessário obter a licença CASP sob o "Regulamento do Mercado de Ativos de Criptografia" (MiCA). Em Hong Kong, se o negócio envolver serviços de troca de moeda ou serviços de remessa, é necessário solicitar uma licença de operador de serviços monetários (MSO). AML/KYC tem que acompanhar O mundo todo está de olho na luta contra a lavagem de dinheiro e na verificação de identidade: Nos Estados Unidos, é necessário implementar rigorosamente as políticas de AML e KYC, incluindo a verificação da identidade dos clientes, a realização de monitorização de transações e a submissão de relatórios de transações suspeitas (SAR), entre outros. Na União Europeia e em Hong Kong, é necessário seguir a legislação AML, implementar políticas KYC e cumprir as "regras de viagem" do Grupo de Ação Financeira (FATF), registrando as informações de identidade das partes envolvidas na transação e cumprindo as obrigações de diligência devida dos clientes. Custo da não conformidade: operar sem licença pode resultar em multas leves, ou em casos mais graves, o fechamento do negócio, destruindo o sonho de empreender; não verificar a identidade ou relatar transações de forma inadequada pode levar a multas que podem levar à falência, além de potencialmente ser colocado em uma lista negra, limitando os negócios globais. Questões fiscais não podem ser evitadas Ativos de criptografia de serviços de aquisição transfronteiriços envolvem a conversão de ativos de criptografia em moeda fiduciária, podendo gerar obrigações fiscais em várias jurisdições. Para reduzir riscos, os operadores de aquisição devem divulgar as responsabilidades fiscais aos usuários e esclarecer os requisitos de conformidade fiscal nos termos de serviço, evitando que violações fiscais afetem a operação do negócio ou a renovação de licenças. Nos Estados Unidos, a troca de ativos de criptografia por moeda fiduciária é considerada disposição de ativos, e os usuários devem declarar o imposto sobre ganhos de capital ao IRS. Os operadores devem fornecer registros de transações, lembrando os usuários da obrigação de declarar impostos anualmente, evitando multas por não declaração. Na União Europeia, as regras fiscais variam entre os países; por exemplo, a Alemanha considera os ativos de criptografia como "ativos privados" e os ganhos de troca de moedas mantidas por menos de um ano estão sujeitos a imposto sobre o rendimento. As operadoras devem lembrar os usuários de guardar os comprovativos de troca, para colaborar com a auditoria fiscal. Em Hong Kong, a Autoridade Fiscal de Hong Kong ainda não estabeleceu uma política fiscal específica para ativos de criptografia, mas se a entidade operacional operar em Hong Kong, a receita gerada pelos serviços de troca está sujeita a imposto sobre lucros. A troca pessoal dos usuários não está sujeita a impostos por enquanto, mas é necessário estar atento às mudanças nas políticas. Custo da não conformidade: desde multas e impostos adicionais até a revogação da licença, a perda de clientes afeta a reputação. Resumo do advogado Mankun A ascensão do PayFi trouxe oportunidades revolucionárias para os negócios de aquisição de moeda em criptografia transfronteiriços. Plataformas como KUN Pay e BlockBee, através da tecnologia de blockchain, conseguiram pagamentos globais de baixo custo e alta eficiência, reformulando o panorama tradicional da aquisição transfronteiriça. No entanto, essa inovação não é sem limites; sob a forte regulamentação da China continental e o variado quadro jurídico internacional, a conformidade tornou-se a questão central para as empresas em expansão. Na China continental, os ativos de criptografia são classificados como atividades financeiras ilegais devido a políticas relacionadas, e o risco de violar as linhas vermelhas de "crime de operação ilegal" e "crime de lavagem de dinheiro" é extremamente alto. As operadoras devem evitar estritamente realizar negócios com residentes locais. No entanto, no cenário de expansão internacional, o potencial de mercado é enorme, mas a regulamentação em vários países, a obtenção de licenças, as obrigações de AML/KYC e a conformidade fiscal representam obstáculos significativos. A conformidade não é apenas um limite legal, mas também um amuleto para a sobrevivência e desenvolvimento das empresas. Para os empreendedores que desejam desenvolver negócios de aceitação de encriptação e aproveitar a onda do PayFi, é fundamental avançar de forma sólida e em conformidade, a fim de transformar o potencial em realidade. O escritório de advocacia Shanghai Mankun está profundamente envolvido em serviços legais na área do Web3 e está disposto a garantir a sua jornada de internacionalização. Se tiver dúvidas, não hesite em consultar!

/ FIM. Autor do artigo: Zheng Hongde, Shao Jiadian