Biro Perlindungan Keuangan Konsumen Amerika mendorong pembukaan bank, para pelaku industri perbankan bangkit dengan kuat
Biro Perlindungan Keuangan Konsumen AS (CFPB) secara resmi meluncurkan Petunjuk Layanan Pembayaran AS (PSD2) melalui Bagian 1033 pada Oktober 2024, yang mengharuskan Institusi Keuangan untuk mengizinkan konsumen mengakses dan mentransfer informasi keuangan mereka secara gratis, termasuk informasi tentang instrumen pembayaran seperti rekening cek, rekening tabungan, kartu kredit, kartu prabayar, dan Dompet elektronik. Langkah ini akan menciptakan hingga $ 23 miliar peluang bisnis untuk pasar perbankan terbuka AS. Aturan baru, Ketertelusuran melalui Undang-Undang Dodd-Frank tahun 2010, bertujuan untuk mengekang pengambilan risiko yang tidak tepat oleh bank dan memperkuat perlindungan konsumen. CFPB didirikan untuk mengimbangi praktik anti-persaingan industri perbankan, dan pengenalan Bagian 1033 melambangkan langkah yang lebih terbuka dan kompetitif menuju regulasi keuangan di Amerika Serikat.
Pengalaman Uni Eropa telah menjadi tonggak bagi Amerika Serikat, inovasi perbankan terbuka telah mencapai skala besar
Uni Eropa telah mengadopsi versi Direktif Layanan Pembayaran (PSD2) yang direvisi sejak 2018, membangun kerangka hukum dan regulasi melalui antarmuka aplikasi (API) untuk berbagi data pelanggan oleh Institusi Keuangan, dan menciptakan dasar inovasi Layanan Keuangan.
Saat ini, Eropa mendominasi 46% produk API perbankan global dan menduduki posisi terdepan dalam industri perbankan terbuka. Di sisi lain, Amerika Serikat masih tertinggal dalam pengembangan lingkungan berbagi data yang aman, diatur, dan kompetitif.
Sumber gambar: Platformable Eropa memiliki 46% dari produk API perbankan global dan berada di posisi terdepan dalam industri perbankan terbuka.
Namun, sebagai pasar terbesar dan paling inovatif di dunia, situasi ini diperkirakan akan segera berubah di Amerika Serikat. Data menunjukkan bahwa konsumen Amerika rata-rata menggunakan 3 hingga 4 aplikasi fintech dan 5 akun bank, mencerminkan permintaan pasar yang besar untuk layanan bank terbuka. Meskipun Amerika Serikat mungkin tidak mengadopsi peraturan perlindungan data umum yang ketat seperti Uni Eropa (GDPR), pengalaman PSD2 di Eropa telah membuktikan bahwa data keuangan dapat dibagikan secara aman untuk mendorong persaingan pasar dalam kerangka pengawasan yang tepat.
Pihak industri perbankan mempertanyakan, namun tren perbankan terbuka tidak dapat dihindari
Pelaku industri perbankan sangat menentang pelaksanaan pasal 1033, dan segera mengajukan gugatan atas tuduhan CFPB yang berlebihan. Mereka mengajukan serangkaian pertanyaan, termasuk kekhawatiran keamanan data, kurangnya keterlihatan penggunaan data, peningkatan risiko penipuan, dan jadwal pelaksanaan yang tidak wajar.
Terutama dalam hal vesting tanggung jawab data pelanggan, jika data disalahgunakan oleh pihak ketiga, tanggung jawab hukum tetap ditanggung oleh bank, ini benar-benar merupakan risiko potensial yang besar. Namun, dalam masyarakat bebas saat ini, otonomi konsumen terhadap data pribadi telah menjadi tren yang tidak dapat dibalikkan, industri perbankan yang sangat terpusat dan menguntungkan sulit untuk terus mempertahankan tembok data.
Sumber gambar: Forbes Bank menuduh CFPB
Pandangan Masa Depan Ekosistem Bank Terbuka
Industri keuangan menghadapi transformasi besar, kunci keberhasilan terletak pada bagaimana mencapai keseimbangan antara keterbukaan dan keamanan. Para ahli menunjukkan bahwa pemenang sejati akan menjadi mereka yang mampu secara bersamaan mengatasi masalah keamanan teknis dan tanggung jawab hukum, mereka tidak hanya harus memastikan keamanan teknis berbagi data, tetapi juga membangun kerangka hukum yang solid, menangani transfer tanggung jawab antara bank dan penyedia layanan pihak ketiga dengan baik.
Seperti yang dikatakan oleh sejarawan bisnis Leon Megginson pada tahun 1963: "Spesies yang bertahan hidup dalam perubahan bukanlah yang paling kuat atau paling cerdas, tetapi yang paling mampu beradaptasi dengan perubahan."
Pernyataan ini sangat relevan dengan perkembangan bank terbuka saat ini di Amerika Serikat. Dengan penerapan Pasal 1033, industri keuangan Amerika Serikat berada di persimpangan jalan perubahan, bagaimana membangun ekosistem bank terbuka yang aman dan konstruktif sehingga dapat mengikuti tren perubahan budaya dan melindungi hak-hak konsumen akan menjadi isu penting untuk perkembangan masa depan.
'AS juga akan memenangkan bank terbuka? PSD2 akan diluncurkan untuk membangun pasar Layanan Keuangan senilai 23 miliar pound sterling.' Artikel ini pertama kali dipublikasikan di 'enkripsi City'.
Konten ini hanya untuk referensi, bukan ajakan atau tawaran. Tidak ada nasihat investasi, pajak, atau hukum yang diberikan. Lihat Penafian untuk pengungkapan risiko lebih lanjut.
Apakah Amerika Serikat juga akan memenangkan perbankan terbuka? Akan memulai PSD2, membangun pasar layanan keuangan senilai 23 miliar euro
Biro Perlindungan Keuangan Konsumen Amerika mendorong pembukaan bank, para pelaku industri perbankan bangkit dengan kuat
Biro Perlindungan Keuangan Konsumen AS (CFPB) secara resmi meluncurkan Petunjuk Layanan Pembayaran AS (PSD2) melalui Bagian 1033 pada Oktober 2024, yang mengharuskan Institusi Keuangan untuk mengizinkan konsumen mengakses dan mentransfer informasi keuangan mereka secara gratis, termasuk informasi tentang instrumen pembayaran seperti rekening cek, rekening tabungan, kartu kredit, kartu prabayar, dan Dompet elektronik. Langkah ini akan menciptakan hingga $ 23 miliar peluang bisnis untuk pasar perbankan terbuka AS. Aturan baru, Ketertelusuran melalui Undang-Undang Dodd-Frank tahun 2010, bertujuan untuk mengekang pengambilan risiko yang tidak tepat oleh bank dan memperkuat perlindungan konsumen. CFPB didirikan untuk mengimbangi praktik anti-persaingan industri perbankan, dan pengenalan Bagian 1033 melambangkan langkah yang lebih terbuka dan kompetitif menuju regulasi keuangan di Amerika Serikat.
Pengalaman Uni Eropa telah menjadi tonggak bagi Amerika Serikat, inovasi perbankan terbuka telah mencapai skala besar
Uni Eropa telah mengadopsi versi Direktif Layanan Pembayaran (PSD2) yang direvisi sejak 2018, membangun kerangka hukum dan regulasi melalui antarmuka aplikasi (API) untuk berbagi data pelanggan oleh Institusi Keuangan, dan menciptakan dasar inovasi Layanan Keuangan.
Saat ini, Eropa mendominasi 46% produk API perbankan global dan menduduki posisi terdepan dalam industri perbankan terbuka. Di sisi lain, Amerika Serikat masih tertinggal dalam pengembangan lingkungan berbagi data yang aman, diatur, dan kompetitif.
Sumber gambar: Platformable Eropa memiliki 46% dari produk API perbankan global dan berada di posisi terdepan dalam industri perbankan terbuka.
Namun, sebagai pasar terbesar dan paling inovatif di dunia, situasi ini diperkirakan akan segera berubah di Amerika Serikat. Data menunjukkan bahwa konsumen Amerika rata-rata menggunakan 3 hingga 4 aplikasi fintech dan 5 akun bank, mencerminkan permintaan pasar yang besar untuk layanan bank terbuka. Meskipun Amerika Serikat mungkin tidak mengadopsi peraturan perlindungan data umum yang ketat seperti Uni Eropa (GDPR), pengalaman PSD2 di Eropa telah membuktikan bahwa data keuangan dapat dibagikan secara aman untuk mendorong persaingan pasar dalam kerangka pengawasan yang tepat.
Pihak industri perbankan mempertanyakan, namun tren perbankan terbuka tidak dapat dihindari
Pelaku industri perbankan sangat menentang pelaksanaan pasal 1033, dan segera mengajukan gugatan atas tuduhan CFPB yang berlebihan. Mereka mengajukan serangkaian pertanyaan, termasuk kekhawatiran keamanan data, kurangnya keterlihatan penggunaan data, peningkatan risiko penipuan, dan jadwal pelaksanaan yang tidak wajar.
Terutama dalam hal vesting tanggung jawab data pelanggan, jika data disalahgunakan oleh pihak ketiga, tanggung jawab hukum tetap ditanggung oleh bank, ini benar-benar merupakan risiko potensial yang besar. Namun, dalam masyarakat bebas saat ini, otonomi konsumen terhadap data pribadi telah menjadi tren yang tidak dapat dibalikkan, industri perbankan yang sangat terpusat dan menguntungkan sulit untuk terus mempertahankan tembok data.
Sumber gambar: Forbes Bank menuduh CFPB
Pandangan Masa Depan Ekosistem Bank Terbuka
Industri keuangan menghadapi transformasi besar, kunci keberhasilan terletak pada bagaimana mencapai keseimbangan antara keterbukaan dan keamanan. Para ahli menunjukkan bahwa pemenang sejati akan menjadi mereka yang mampu secara bersamaan mengatasi masalah keamanan teknis dan tanggung jawab hukum, mereka tidak hanya harus memastikan keamanan teknis berbagi data, tetapi juga membangun kerangka hukum yang solid, menangani transfer tanggung jawab antara bank dan penyedia layanan pihak ketiga dengan baik.
Seperti yang dikatakan oleh sejarawan bisnis Leon Megginson pada tahun 1963: "Spesies yang bertahan hidup dalam perubahan bukanlah yang paling kuat atau paling cerdas, tetapi yang paling mampu beradaptasi dengan perubahan."
Pernyataan ini sangat relevan dengan perkembangan bank terbuka saat ini di Amerika Serikat. Dengan penerapan Pasal 1033, industri keuangan Amerika Serikat berada di persimpangan jalan perubahan, bagaimana membangun ekosistem bank terbuka yang aman dan konstruktif sehingga dapat mengikuti tren perubahan budaya dan melindungi hak-hak konsumen akan menjadi isu penting untuk perkembangan masa depan.
'AS juga akan memenangkan bank terbuka? PSD2 akan diluncurkan untuk membangun pasar Layanan Keuangan senilai 23 miliar pound sterling.' Artikel ini pertama kali dipublikasikan di 'enkripsi City'.