這可能是保護您的退休儲蓄免受市場波動的最佳方法

股市波動在任何人生階段都可能很難應付。但在退休期間，這種情況可能會令人感到非常害怕。

一旦你退休，你可能會使用投資組合來提供收入。而如果市場崩跌，你可能被迫在你的 IRA 或 401(k) 中以虧損出售資產，來產生你需要支付帳單的那筆收入。這可能會讓你在未來出現資金耗盡的風險更高。

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好消息是？有一個關鍵的做法，你可以用來保護你的退休儲蓄免受市場波動的影響，而且做起來極其容易。

確保你有足夠的現金緩衝

在為退休累積財富時，股市崩盤或一段動盪期不應該讓你太過驚慌。因為你可能還有好幾年，甚至幾十年，讓市場能夠逐步安定下來。

到了退休後，你就沒有同樣的優勢了。這就是為什麼每個人都應該在退休時帶著現金緩衝進入退休。而且應該在你的投資組合狀況良好時就做到——而不是在市場下行期間。

如果你把部分資產轉成現金，你可能會在那筆金額上失去部分增值收益。但你可能在回報中得到的是心靈的安定，以及投資組合的保全。

和股票不同，現金在市場下行期間不會貶值。如果你在一家 FDIC 受保的高收益儲蓄帳戶裡有 $150,000，那麼這筆金額唯一會下降的方式，就是你進行提款。

手上有現金，會讓你更容易撐過市場下行期。你可以把投資組合先放著不動，直到市場復原，再用這筆現金緩衝生活。

你應該有多少現金？

關於你退休時應該持有多少現金，有不同的建議。你不想過頭，因為現金存款通常不會像股票那樣帶來相同的報酬。

一個不錯的通則是：至少要有兩年退休支出的現金。雖然有些市場復甦會更快，但這並不保證。兩年的現金緩衝讓你能夠在風暴中，將投資組合放著不動相當一段時間。

話雖如此，你的現金緩衝應該取決於你支出的彈性。如果你願意且/或能夠在市場下行期間把支出削減大約 20% 到 25%，那你可能不需要兩整年的支出都用現金來覆蓋。若你不想必須這麼做，那兩年的緩衝就很有意義。

你也可以依據你能拿到多少社會保障金（Social Security）來做判斷。如果你有領取福利，且它能輕鬆涵蓋你支出的一半，那你可能可以用一年期的現金緩衝就過得去。這仍然能讓你覆蓋兩個完整年度的支出，而不必去動用你的投資組合。

不管你最後落在什麼金額，都請確保在退休的最開始就能把那筆現金準備好。你永遠不知道市場會在何時開始出現狀況，所以最好帶著準備進入退休。