Quy định của Ngân hàng Tin tưởng Quốc gia OCC có hiệu lực ngày hôm nay. Đây là những thay đổi.

Lớp thông minh dành cho các chuyên gia fintech, những người tự suy nghĩ.

Nguồn tin cậy chính. Phân tích nguyên bản. Các bài đóng góp từ những người đang định hình ngành.

Được các chuyên gia tại JP Morgan, Coinbase, BlackRock, Klarna và hơn thế nữa tin dùng.

Tham gia Vòng tròn Sự rõ ràng của FinTech Weekly →

Văn bản quy định vừa bắt kịp với thực tiễn.

Một sửa đổi đối với 12 CFR 5.20, được công bố trên Federal Register vào ngày 2 tháng 3, có hiệu lực ngay hôm nay. Nó thay thế cụm từ “fiduciary activities” trong quy định về cấp phép của OCC bằng cụm “operations of a trust company and activities related thereto,” đồng thời đưa ngôn ngữ quy định khớp với thẩm quyền do luật định tại 12 U.S.C. 27(a).

OCC đã nêu rõ trong hoạt động xây dựng quy tắc của mình: họ chưa bao giờ diễn giải “fiduciary activities” nhằm giới hạn các ngân hàng ủy thác quốc gia chỉ làm các công việc ủy thác. Các tài khoản lưu ký không mang tính ủy thác — loại mà các công ty crypto xây dựng trên cấu trúc giấy phép này đặc biệt cần — luôn được ủy quyền. Sự mơ hồ nằm ở văn bản, không nằm ở thực tiễn. Hôm nay, văn bản đã trở nên không còn mơ hồ.

Sự phân biệt đó giờ quan trọng hơn bất kỳ thời điểm nào trước đây. Như FinTech Weekly đã đưa tin vào tháng 3, mười một công ty đã nộp hồ sơ xin hoặc nhận phê duyệt có điều kiện từ OCC đối với giấy phép ngân hàng ủy thác quốc gia trong một khung thời gian kéo dài tám mươi ba ngày. Circle, Ripple, BitGo, Paxos, Fidelity Digital Assets, Bridge, Crypto.com, Protego, Morgan Stanley, Payoneer và Zerohash mỗi bên đã nộp hồ sơ hoặc nhận phê duyệt có điều kiện trước ngày 5 tháng 3. Coinbase và World Liberty Financial có các hồ sơ đang chờ.

Bất kỳ công ty nào trong số đó đều đang xây dựng sự hiện diện ngân hàng liên bang dựa trên văn bản quy định này. Tính đến hôm nay, từ ngữ nền tảng cho kiến trúc pháp lý đã thay đổi. Quy định về cấp phép của OCC hiện nói đúng những gì các công ty nộp theo quy định đó cần nó nói.

Các rủi ro thực tiễn không phải là điều trừu tượng. Hội đồng các cơ quan giám sát ngân hàng của các bang (Conference of State Banking Supervisors) đã nêu lo ngại về điều mà họ gọi là cấu trúc pháp lý của các giấy phép này.

Các ngân hàng truyền thống tiếp tục phản đối việc mở rộng quyền tiếp cận các đường ray thanh toán của Cục Dự trữ Liên bang đối với các thực thể mới được cấp giấy phép. Những cuộc đấu này vẫn đang tiếp diễn. Điều không còn diễn ra, tính đến hôm nay, là sự mơ hồ về câu chữ có thể đã tạo ra một điểm tựa cho một thách thức pháp lý trong tương lai đối với những gì mà ngân hàng ủy thác quốc gia được phép làm.

Ghi chú của biên tập viên: Chúng tôi cam kết về độ chính xác. Nếu bạn phát hiện có sai sót hoặc có thêm thông tin, vui lòng email [email protected].