Від трансграничних платежів до громадських банків: майбутнє Zelle®

Усього за вісім років Zelle революціонізувала спосіб, у який люди надсилають гроші. І найкраще ще попереду — однорангові платежі розширюються на малі бізнеси та транскордонні транзакції, відкриваючи цілий світ нових можливостей.

У подкасті PaymentsJournal Тіна Ширлі, старший директор із продукту в Fiserv, і Браян Райлі, співголова підрозділу платежів у Javelin Strategy & Research, обговорили, як Zelle стала помітною частиною фінансового ландшафту США і як вона налаштована на ще більше зростання.

Історія сильного зростання

Цифри для Zelle розповідають вражаючу історію. У першій половині 2025 року вона обробила рекордні 2 мільярди транзакцій — на 19% більше, ніж за той самий період у 2024 році — загалом майже $600 мільярдів. Як основний партнер із процесингу для Zelle, Fiserv відповідає більш ніж за дві третини цього обсягу.

Це зростання підкреслює довіру, яку люди відчувають до Zelle. Менш ніж за десятиліття користувачі стали достатньо впевненими в цьому платіжному методі, щоб покладатися на нього щодня — в різних сценаріях використання та для значних сум.

«Ми бачимо в Zelle більші транзакції в доларах порівняно з іншими P2P-додатками», — сказала Ширлі. «Це показує, що людям справді зручно користуватися Zelle через свій фінансовий інститут».

Платежі в реальному часі стимулюють зростання B2B

Одним із напрямів, де в Zelle ще є значний потенціал зростання, є сегмент B2B, де можливості переміщення грошей у реальному часі стали критично важливими. Зокрема, малі підприємства є найшвидше зростаючим сегментом у межах мережі: тепер у них понад 7 мільйонів акаунтів, що підключені. Ці користувачі дедалі більше очікують, що транзакції можна завершити миттєво — особливо коли йдеться про переказ грошей.

«Є певний “накопичений” попит з боку малих бізнесів на те, щоб вони могли підключатися до мережі, щоб мати можливість платити — і, ймовірно, що ще важливіше, отримувати оплату — миттєво за допомогою Zelle», — сказала Ширлі. «Ми бачили статистику: зростання платежів “споживач—бізнес” становить 31% лише за Q2 цього року. Тож у цьому сегменті вже було багато зростання».

Сильний попит із боку споживачів додатково підживлює цю очікуваність.

«Що для мене як для споживача важливо, так це те, що я користувався Zelle багато років сам — щоб платити локальним постачальникам, на кшталт хлопця, який чистить басейн, і хлопця, який доглядає за садом», — сказав Райлі. «Одне, що мені в цьому ніколи не подобалося, — це те, що в мене з ними є ділові стосунки, і я вважаю за краще вирішувати це через бізнес-акаунт, тож перехід у цю сферу є суттєвим».

FIs сприймають Zelle

Рік тому Zelle припинила свій окремий застосунок, заохочуючи користувачів отримувати доступ до платіжної платформи виключно через банківські застосунки та вебсайти. У результаті користувачі дедалі частіше пов’язують сервіс із власним фінансовим інститутом.

«Коли споживачам повідомили, що спільний застосунок буде зникати, я можу лише уявити, що вони зверталися до своїх фінансових інститутів і запитували, коли зможуть користуватися Zelle через мобільний банкінг», — сказала Ширлі. «Або ж вони знаходили інший фінансовий інститут, який пропонував Zelle, і переходили туди.

«Ми точно бачили зростання кількості фінансових інституцій, які усвідомлюють, що їм потрібно пропонувати Zelle, щоб задовольнити своїх клієнтів або членів — особливо в сегменті ком’юніті-фінансових інститутів», — зазначила вона. «Більше менших фінансових інституцій, орієнтованих на місцеву спільноту, шукають такий варіант, щоб принести Zelle своїм споживачам».

Дослідження Fiserv показало, що Zelle є сильним індикатором наявності взаємин із провідним фінансовим інститутом — незалежно від того, банк великий чи малий. Платформа також допомогла вирівняти конкурентне поле між великими та меншими інституціями.

«Моя дружина і я обрали ком’юніті-банк», — сказав Райлі. «Це не великий інститут, але він здійснюватиме операції так само, як це зробив би великий банк. По всій мережі загальний досвід, до якого мають доступ і споживачі, і малий бізнес, однаковий — незалежно від розміру інституції. У певному сенсі це зрівнювач можливостей».

Майбутнє Zelle

Можливості Zelle відкривають двері для кількох нових можливостей у платіжному ландшафті. Один із найперспективніших напрямів — оплата рахунків (bill pay), де простота Zelle може дати чітку перевагу.

«Якщо ширше подивитися на платіжні можливості загалом, ми починаємо спрощувати можливість переміщення грошей і інтегрувати її в інші контексти», — сказала Ширлі. «Ми розглядаємо речі на кшталт пропонування Zelle як варіанту оплати в режимі bill pay. Припустімо, я плачу малому бізнесу або свої щомісячні рахунки, і виявляю, що мені також потрібно заплатити своєму постачальнику денного догляду та послуги з догляду за газоном. Чому б не зробити це в контексті того самого bill pay — з того самого місця?»

Ще одна захоплива “границя” для Zelle — стейблкоїни, які можуть уможливити транскордонні платежі, мінімізуючи тертя між різними валютами.

Нещодавно Fiserv запустила власний стейблкоїн, щоб розблокувати додаткові сценарії використання переміщення грошей для споживачів і бізнесів — як у межах країни, так і міжнародно. Як повідомляється, Zelle також досліджує подібні ініціативи. Ці сценарії використання, ймовірно, розширюватимуться ще більше, коли глобальна економіка стане більш взаємопов’язаною.

Куди б далі не рухалася Zelle, вона вже матиме довіру фінансових інституцій, адже її модель продемонструвала надійність і безпеку.

«Коли заходиш у фактор довіри, це дуже “банкоцентрична” модель, і ти переходиш від банку до банку для цих транзакцій через Fiserv та вендорів, які виконують кліринг», — сказав Райлі. «Це суттєва сфера для впевненості».

Ширлі додала: «На недавній клієнтській конференції в мене була сесія, щоб поговорити про те, що попереду для Zelle. Я почав із прохання підняти руки (у присутніх) — у вже наявних Zelle було лише приблизно половина. Коли я проводив ці сесії в минулому, це здебільшого були вже існуючі клієнти, які вже мали Zelle і хотіли почути, що буде далі. Але було дуже багато зацікавленості в тому, що (popереду), зокрема серед тих, хто ще не підключив Zelle до свого мобільного банкінгу. Ми справді бачимо, як зростає ця зацікавленість».

0

                    SHARE

0

                VIEWS
            

            

            

                Share on FacebookShare on TwitterShare on LinkedIn

Теги: Платежі B2BБанкінгТранскордонні платежіFiservP2P платежіZelle