Flend Bảo vệ $3M để mở rộng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ai Cập

Khám phá các tin tức và sự kiện fintech hàng đầu!

Đăng ký nhận bản tin của FinTech Weekly

Được đọc bởi các giám đốc điều hành tại JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna và hơn thế nữa

Flend huy động 3 triệu USD để đẩy nhanh cho vay kỹ thuật số SME tại Ai Cập

Công ty fintech Flend có trụ sở tại Ai Cập đã huy động 3 triệu USD vốn hạt giống để mở rộng hoạt động cho vay kỹ thuật số dành cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SMEs). Vòng gọi vốn kết hợp cả vốn cổ phần và nợ, phản ánh sự quan tâm của nhà đầu tư đối với hạ tầng tài chính có thể mở rộng cho các phân khúc doanh nghiệp còn thiếu tiếp cận tại Ai Cập.

Phần vốn cổ phần được dẫn dắt bởi Egypt Ventures, với sự tham gia của Camel Ventures, Sukna Ventures, Plus VC, Banque Misr và các văn phòng gia đình bao gồm El Sewedy và Baalbaki. Tài trợ bằng nợ được cung cấp bởi Cơ quan Phát triển Doanh nghiệp Nhỏ, Vừa và Siêu nhỏ (MSMEDA) cùng một số ngân hàng địa phương.

Flend được cấp phép bởi Cơ quan Quản lý Tài chính (FRA) của Ai Cập với tư cách là Tổ chức Tài chính Phi Ngân hàng Kỹ thuật số (Digital NBFI). Nền tảng cung cấp các khoản vay vốn lưu động ngắn hạn hoàn toàn kỹ thuật số cho SMEs, sử dụng công nghệ tài chính được tích hợp sẵn và tích hợp trực tiếp với hơn 20 nền tảng trong chuỗi cung ứng trên nhiều lĩnh vực, bao gồm nông nghiệp, y tế, thương mại điện tử và bán lẻ.

Giải quyết khoảng trống tín dụng kéo dài

Việc tiếp cận vốn lưu động vẫn là vấn đề then chốt đối với các SMEs tại Ai Cập, nơi khoảng trống tín dụng ước tính vượt quá 1Bỷ USD. Các kênh tài trợ truyền thống thường không đáp ứng do yêu cầu về tài sản bảo đảm, quy trình phê duyệt kéo dài và hạ tầng kỹ thuật số hạn chế.

Flend vận hành hoàn toàn trực tuyến, cung cấp quy trình cho vay end-to-end từ đăng ký tham gia và chấm điểm tín dụng đến giải ngân và hoàn trả. Tất cả hợp đồng được xử lý bằng kỹ thuật số, giúp giảm chi phí hành chính và tăng tốc độ quay vòng khoản vay.

Theo công ty, nguồn vốn mới sẽ được dùng để mở rộng đội ngũ, củng cố các quan hệ đối tác và nâng cao năng lực công nghệ. Flend đặt mục tiêu bơm 50Bỷ EGP (khoảng 21 triệu USD) vào các khoản vay cho SME trong 12 tháng tới.

Mô hình Embedded Finance ở quy mô

Cách tiếp cận của Flend tập trung vào cho vay nhúng (embedded lending)—cung cấp các khoản vay cho SMEs ngay trong các nền tảng nơi họ đã tiến hành kinh doanh. Những nền tảng này bao phủ nhiều ngành khác nhau và bao gồm các mạng lưới chuỗi cung ứng quản lý quy trình mua sắm, phân phối và quản lý tồn kho.

Mô hình nhúng cho phép Flend đánh giá dữ liệu theo từng giao dịch theo thời gian thực, cải thiện chấm điểm tín dụng và giảm rủi ro. Các tích hợp trực tiếp của công ty hiện đang phục vụ các lĩnh vực như chế biến nông sản thực phẩm, thương mại số, logistics y tế và sản xuất.

Mặc dù embedded finance đã được chú ý trên toàn cầu, việc ứng dụng tại Ai Cập vẫn còn hạn chế. Mô hình của Flend tìm cách “nội địa hóa” khung này bằng cách bám sát các mạng lưới chuỗi cung ứng trong nước và triển khai thông qua các quan hệ đối tác đã được cấp phép.

Hậu thuẫn thể chế cho mô hình fintech được quản lý

Việc Egypt Ventures và Banque Misr tham gia vào vòng vốn cổ phần phản ánh sự ủng hộ thể chế ngày càng tăng đối với các nền tảng fintech hoạt động dưới sự giám sát quy định. FRA của Ai Cập đã mở rộng khuôn khổ cấp phép cho các dịch vụ tài chính số trong những năm gần đây, bao gồm các lộ trình dành cho Digital NBFI nhắm tới các phân khúc còn thiếu tiếp cận.

Ở phía bên khoản nợ, sự tham gia của MSMEDA cho thấy sự phù hợp chính sách với các sáng kiến thuộc khu vực tư nhân tập trung vào phát triển SME. Tổ chức này hợp tác với cả các bên cho vay thuộc khu vực công và tư để mở rộng vốn cho các doanh nghiệp nhỏ hơn, thường gặp ràng buộc khi tiếp cận tín dụng truyền thống.

Vốn tài trợ hạt giống cũng ghi nhận sự hậu thuẫn từ các quỹ đầu tư mạo hiểm có dấu ấn khu vực. Plus VC, Sukna Ventures và Camel Ventures là một trong số những đơn vị đã đầu tư vào các nền tảng tài chính giai đoạn đầu trên khắp Trung Đông và Bắc Phi.

Xây dựng cho tác động có mục tiêu

Flend được thành lập bởi Ahmed Zaki, Nehal Helmy và Saif Edeen El Bendari. Nhóm mang theo kinh nghiệm về công nghệ tài chính, thiết kế sản phẩm và logistics vận hành. Mục tiêu của họ là giải quyết các rào cản mang tính cấu trúc khiến SMEs không thể tiếp cận được vốn tài trợ ngắn hạn, đặc biệt là các doanh nghiệp hoạt động ngoài hệ thống tín dụng chính thức.

Thay vì cung cấp các khoản vay đa mục đích, Flend cấu trúc sản phẩm của mình xoay quanh nhu cầu vốn lưu động cụ thể cho hoạt động trong chuỗi cung ứng. Trọng tâm này nhằm hỗ trợ tính liên tục kinh doanh trong suốt các chu kỳ mua sắm và các khoản trễ thanh toán ngắn hạn—những điều phổ biến ở một số lĩnh vực mà nền tảng phục vụ.

Mô hình nhúng của công ty cũng giúp họ thích nghi với các nhu cầu mới nổi khi ngày càng nhiều SMEs tại Ai Cập số hóa một phần hoạt động của mình. Bằng cách gặp doanh nghiệp ngay trong các nền tảng mà họ đã sử dụng, Flend giảm nhu cầu về các quy trình đăng ký tham gia riêng biệt và nộp hồ sơ tài liệu.