Gabinete do Conselho de Estado: Incentivar as empresas com classificação de avaliação de crédito mais elevada a reduzir os requisitos de garantia de penhor, expandir gradualmente a cobertura de empréstimos com base no crédito e aumentar a proporção de empréstimos concedidos com base no crédito

Diário Económico do Povo｜Zhou Yifei    Diário Económico do Povo editor-chefe｜Bi Luming

Recentemente, o Gabinete Geral do Conselho de Estado emitiu o “Plano de Implementação sobre a Criação de um Sistema de Avaliação Abrangente do Perfil de Crédito das Empresas” (a seguir, “Plano de Implementação”). Entre outros pontos, o documento refere que é necessário desempenhar melhor o papel da avaliação de crédito no apoio ao financiamento de pequenas e microempresas. Incentiva-se as empresas com classificações de avaliação de crédito mais elevadas a reduzirem os requisitos de garantias de penhor e caução, alargando progressivamente a cobertura dos empréstimos com base no crédito e aumentando a proporção dos empréstimos com base no crédito.

He Ling, diretora do Departamento de Avaliação do Centro de Promoção do Ambiente Empresarial da Comissão Nacional de Desenvolvimento e Reforma, em entrevista escrita ao repórter do《Diário Económico do Povo》, afirmou que a formulação e a entrada em vigor do “Plano de Implementação” coincidem com um momento-chave no arranque e início do “15.º Plano Quinquenal”, constituindo uma importante medida institucional para implementar o “Esboço do 15.º Plano Quinquenal”. Através de um desenho sistemático, o “Plano de Implementação” estabelece o quadro institucional e o mecanismo de funcionamento de um sistema de avaliação abrangente do perfil de crédito das empresas; com 12 medidas, visa corrigir problemas como avaliações duplicadas, a fragmentação dos padrões e a insuficiente garantia dos direitos. Isto impulsiona a avaliação do crédito empresarial, de uma fase de “exploração própria”, para uma nova etapa de “normalização unificada”, injectando continuamente dinamismo do crédito no desenvolvimento de alta qualidade.

Regras unificadas para a avaliação pública do crédito

As empresas privadas desempenham um papel importante no sistema económico moderno do nosso país, sendo uma força crucial para impulsionar o desenvolvimento de alta qualidade da economia. Contudo, apesar de o número de pequenas e médias empresas privadas ser elevado, a sua estabilidade operacional é relativamente fraca.

O núcleo da optimização do ambiente empresarial é reduzir os custos de transacção institucionais que os agentes económicos enfrentam. He Ling disse ao repórter do《Diário Económico do Povo》que o “Plano de Implementação” esclarece que se incentiva que departamentos pertinentes, empresas de plataforma, entre outros, adoptem medidas de desconto ou facilidades para empresas com bom desempenho no crédito. “Isto significa que os agentes económicos com bom crédito beneficiarão de mais ‘dividendos de crédito’ em domínios como serviços de financiamento, licitações e concursos e aprovações administrativas, reduzindo de forma significativa os custos de transacção institucionais, criando uma atmosfera de ‘crédito com valor, benefícios para quem cumpre a confiança’ e, por via do optimização do ambiente de crédito, contribuindo para que o ambiente empresarial continue a melhorar.”

Além disso, a falta de uniformização das regras da avaliação do crédito é uma das principais razões para o aumento do risco das operações das empresas entre regiões.

A este respeito, o “Plano de Implementação” também propõe aperfeiçoar o mecanismo de coordenação da avaliação de crédito no sector. Os departamentos competentes do sector incluirão os resultados da avaliação abrangente do crédito público no sistema de indicadores de avaliação de crédito do sector, e os pesos concretos serão determinados de acordo com a situação real. Para empresas cuja avaliação abrangente do crédito público seja na categoria “D”, a avaliação de crédito do sector não pode ser classificada como “A”.

He Ling considera que o “Plano de Implementação”, orientado pela padronização e pela normalização, promove a unificação a nível nacional das regras de avaliação do crédito público. Em primeiro lugar, unifica as regras base da avaliação. Em princípio, os dados dos indicadores da avaliação do crédito público devem provir de informações de crédito público, e os resultados da avaliação devem, em princípio, ser divididos em quatro escalões: “A”, “B”, “C” e “D”; o período de avaliação não deve exceder um ano e as regras de avaliação devem ser divulgadas ao público. Regras unificadas permitem que as empresas percebam claramente “onde o crédito é bom e onde é fraco”.

Em segundo lugar, cria um mecanismo de coordenação dos resultados da avaliação. Ao integrar os resultados da avaliação abrangente do crédito público nos indicadores do sistema de avaliação de crédito do sector e ao clarificar que, para empresas cuja avaliação abrangente do crédito público seja D, a avaliação de crédito do sector não pode ser A, previne-se eficazmente o fenómeno de “duas peles” nos resultados de avaliação entre diferentes sectores.

Em terceiro lugar, promove a realização de incentivos conjuntos. Incentiva-se os departamentos pertinentes a disponibilizarem medidas de descontos ou facilidades às empresas cuja avaliação de crédito do sector seja a categoria “A”, optimizando ainda mais o ambiente de desenvolvimento das empresas que cumprem a confiança.

Especialista: sugere desenvolver produtos de crédito adequados às características das PMEs e das pequenas e microempresas privadas

Como garantir que o “Plano de Implementação” seja eficazmente implementado? He Ling disse ao repórter do《Diário Económico do Povo》que o “Plano de Implementação” estabelece um caminho viável para a criação de um sistema de avaliação abrangente do perfil de crédito das empresas. Para que seja implementado, é necessário que os governos locais e os diferentes departamentos cooperem estreitamente, com destaque para o reforço da “coordenação em três vertentes”.

Em primeiro lugar, reforçar a coordenação entre o governo e o mercado, para alcançar complementaridade de vantagens. O governo deve desempenhar um papel fundamental: tirar partido das vantagens de a avaliação do crédito público ter elevada autoridade e ampla cobertura, proporcionando uma “linha de referência” de crédito base, universal e benéfica. O mercado deve desempenhar um papel profissional: com base nas informações de crédito público, instituições de registo de crédito e agências de avaliação de rating, ao combinar informações de crédito comercial e dados das características do sector, prestar serviços de valor acrescentado diversificados e personalizados — por exemplo, desenvolver produtos de crédito que correspondam às características das pequenas e microempresas privadas. Para concretizar a complementaridade das vantagens, o ponto-chave é promover a integração e a aplicação conjunta das informações de crédito público com as informações de crédito baseadas no mercado; assim, as instituições do mercado podem obter legalmente informações de crédito público, e, ao mesmo tempo, a avaliação de crédito público pode absorver de forma eficaz o feedback gerado pela integração com informações de crédito baseadas no mercado. Deste modo, forma-se um padrão virtuoso em que o governo “monta o palco”, o mercado “representa” e as vantagens se complementam.

Em segundo lugar, reforçar a coordenação entre o governo central e os governos locais, melhorando a eficácia da governação. No nível nacional, o foco recai no desenho de topo e na supervisão e gestão: a Comissão Nacional de Desenvolvimento e Reforma deve estabelecer e aperfeiçoar um sistema de avaliação abrangente do perfil de crédito das empresas. Os departamentos competentes do sector devem criar regras de um sistema de avaliação de crédito unificado a nível nacional para o respectivo sector, proceder a uma revisão e limpeza abrangentes de comportamentos irregulares de avaliação conduzidos por iniciativa local e reforçar a orientação às associações e câmaras empresariais do sector. Os governos locais, com base nas necessidades de aplicação prática e de optimização de serviços, apoiados na avaliação do crédito público, devem inovar e cultivar mais cenários de aplicação de “crédito +”, fazendo do crédito um “dividendo de bem-estar” ao alcance das empresas e do público em geral. Ao aperfeiçoar o sistema de governação do crédito por via da coordenação entre o centro e as províncias, consegue-se uma ressonância coordenada entre “o desenho de topo” e “a implementação na base”.

Em terceiro lugar, reforçar a coordenação entre avaliação e aplicação, promovendo ganhos de eficiência coordenados. A vitalidade da avaliação de crédito reside na aplicação; apenas quando os resultados da avaliação “são usados” e “ganham vida” é que o papel de incentivo e de restrição pode ser plenamente desempenhado. A avaliação deve apoiar a aplicação: a avaliação do crédito público deve estar estreitamente ligada às características do sector, às necessidades de supervisão, etc., reflectindo de forma completa e objectiva a situação das empresas no cumprimento das leis e regulamentos e das disposições relevantes de gestão. A aplicação, por sua vez, deve devolver contributo à avaliação: as informações de feedback geradas durante a aplicação são uma base importante para optimizar as regras de avaliação. Por exemplo, se as instituições financeiras verificarem que a taxa real de incumprimento não corresponde ao rating, ou se os departamentos de supervisão verificarem que existem desvios entre o resultado da avaliação e o risco real, deve ser estabelecido um mecanismo de feedback em circuito fechado, para promover a melhoria contínua da avaliação de crédito na aplicação, realizando um ciclo virtuoso em que avaliação e aplicação se impulsionam mutuamente e se alcançam ganhos de eficiência coordenados.

Fonte da imagem de capa: base de dados de media do《Diário Económico do Povo》