_**ダン・シンクレア＝テイラー**はYouLendの戦略的パートナーシップリードです。_* * ***最新のフィンテックニュースやイベントを発見しよう！****FinTech Weeklyのニュースレターを購読しよう****JPモルガン、コインベース、ブラックロック、クラーナなどの幹部が読んでいます*** * * 長年にわたり、従来の銀行は中小企業への支援を後退させてきました。それに応じて、挑戦者や専門の貸し手がそのギャップを埋めるために登場しました。彼らは迅速に動き、焦点を絞り、需要に応える準備をしました。 この変化は無視できないものとなっています。現在、挑戦者銀行は英国におけるすべてのビジネス融資の60％を占めており、20年前の四大伝統銀行が中小企業に対して90％の融資を提供していた時期と比べると大きな変化です。ハイストリート銀行が復活を目指しているものの、最新のUK Financeデータは、2022年以降の融資が最高水準に達していることを示していますが、彼らは失った地位を取り戻すために長い道のりが残っています。今見ているのは、市場シェアの変化以上のものです。これは、資本が中小企業にどのように届くかの構造的変革です。この変化の中心には、関連性を保つために取り組む従来の銀行と、貸し出しの形を再定義するネオバンクや挑戦者銀行、そして初日から中小企業のニーズに基づいて構築された専門のファイナンスプラットフォームとの戦略的コラボレーションがあります。 **SMEを彼らのいる場所で支援する** -----------------------------------伝統的な銀行がマイクロおよび小規模ビジネスを経済的に支援するのが難しいのは、レガシーインフラや規制プロセスによるものです。これは特に、従来の銀行が初期段階や資産軽視型ビジネスを支援するのに不向きな運転資本の領域で顕著です。このギャップは、埋め込まれたファイナンスプラットフォームのような新しいプレイヤーが中小企業の資金調達のギャップを埋めるために迅速で賢いソリューションを提供するチャンスを開きました。そして、それは銀行だけではありません。Eコマース企業、支払いプロバイダー、テックプラットフォームは、すべて顧客の旅に直接ファイナンスを埋め込んでおり、SMEが最も重要な時に正確に支援しています。Shopifyを利用する売り手や、Dojoを通じて支払いを受ける小規模ビジネスを考えてみてください。これらのプラットフォームは、顧客がすでに使用している日常のツールの一部として融資を提供しています。専門のエネイブラーとのパートナーシップを通じて、プラットフォームはコアビジネスの提案に焦点を失うことなく、迅速に完全なマルチプロダクトの金融ソリューションを立ち上げることができます。この「パートナー加速」構築戦略は、エネイブラーがインフラ、コンプライアンス、運用コスト、リスク管理を扱いながら、マーケット投入までの時間を短縮します。 **埋め込みパートナーシップの利点** ---------------------------------------------この新しいコラボレーションモデルは、データが関与することで真に変革的になります。SMEプラットフォームは、売上動向、支払い履歴、顧客行動パターンなどのリアルタイムの運用データを持っており、これはレガシー金融機関がアクセスできないか、効果的に解釈するのが困難なものです。このデータの豊かさは、より正確なリスク評価を可能にし、従来の金融プロバイダーによってしばしば除外されるビジネスへの融資を拡大します。それは、従来の信用情報機関を使用せずに「事前承認」された融資オファーを可能にし、SMEに対して資金が必要な場合に利用可能であるという確信を与えることさえできます。挑戦者銀行は、この進化において特に評価されるべきです。彼らは、金融サービスがどのように見え、感じられるかを再定義し、ユーザーエクスペリエンス、シンプルさ、シームレスな統合を優先しています。彼らの埋め込まれたファイナンスプロバイダーとのパートナーシップは、より良いアクセス、より良い製品、そしてより強く、より弾力的なSME経済を生み出す乗数効果を生み出します。 **規制されたエコシステムが必要だ** --------------------------------------埋め込まれたファイナンスが成熟するにつれ、戦略的コラボレーションが今後の方向性であることは明らかです。政策立案者は、重要な役割を果たすべきです。今日のパートナーシップの成功は、革新と強力な安全策が両立できることを示しています。大手銀行はSME市場に再焦点を当てており、挑戦者銀行は拡張に全力を挙げています。比例した規制アプローチは、この勢いを加速し、より多くの成長、より多くの弾力性、そして実体経済へのより多くの支援を解き放つでしょう。英国のSME銀行革命は、パートナーシップによって繁栄しています。未来は、革新と保護の間で選ぶことではありません。すべての段階のビジネスにとってより良い結果をもたらすために協力することが重要です。
パートナーシップ経済 - 協力が中小企業の金融を推進する方法
ダン・シンクレア＝テイラーはYouLendの戦略的パートナーシップリードです。
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JPモルガン、コインベース、ブラックロック、クラーナなどの幹部が読んでいます
長年にわたり、従来の銀行は中小企業への支援を後退させてきました。それに応じて、挑戦者や専門の貸し手がそのギャップを埋めるために登場しました。彼らは迅速に動き、焦点を絞り、需要に応える準備をしました。
この変化は無視できないものとなっています。
現在、挑戦者銀行は英国におけるすべてのビジネス融資の60％を占めており、20年前の四大伝統銀行が中小企業に対して90％の融資を提供していた時期と比べると大きな変化です。
ハイストリート銀行が復活を目指しているものの、最新のUK Financeデータは、2022年以降の融資が最高水準に達していることを示していますが、彼らは失った地位を取り戻すために長い道のりが残っています。
今見ているのは、市場シェアの変化以上のものです。これは、資本が中小企業にどのように届くかの構造的変革です。この変化の中心には、関連性を保つために取り組む従来の銀行と、貸し出しの形を再定義するネオバンクや挑戦者銀行、そして初日から中小企業のニーズに基づいて構築された専門のファイナンスプラットフォームとの戦略的コラボレーションがあります。
SMEを彼らのいる場所で支援する
伝統的な銀行がマイクロおよび小規模ビジネスを経済的に支援するのが難しいのは、レガシーインフラや規制プロセスによるものです。これは特に、従来の銀行が初期段階や資産軽視型ビジネスを支援するのに不向きな運転資本の領域で顕著です。
このギャップは、埋め込まれたファイナンスプラットフォームのような新しいプレイヤーが中小企業の資金調達のギャップを埋めるために迅速で賢いソリューションを提供するチャンスを開きました。
そして、それは銀行だけではありません。Eコマース企業、支払いプロバイダー、テックプラットフォームは、すべて顧客の旅に直接ファイナンスを埋め込んでおり、SMEが最も重要な時に正確に支援しています。Shopifyを利用する売り手や、Dojoを通じて支払いを受ける小規模ビジネスを考えてみてください。これらのプラットフォームは、顧客がすでに使用している日常のツールの一部として融資を提供しています。
専門のエネイブラーとのパートナーシップを通じて、プラットフォームはコアビジネスの提案に焦点を失うことなく、迅速に完全なマルチプロダクトの金融ソリューションを立ち上げることができます。この「パートナー加速」構築戦略は、エネイブラーがインフラ、コンプライアンス、運用コスト、リスク管理を扱いながら、マーケット投入までの時間を短縮します。
埋め込みパートナーシップの利点
この新しいコラボレーションモデルは、データが関与することで真に変革的になります。SMEプラットフォームは、売上動向、支払い履歴、顧客行動パターンなどのリアルタイムの運用データを持っており、これはレガシー金融機関がアクセスできないか、効果的に解釈するのが困難なものです。このデータの豊かさは、より正確なリスク評価を可能にし、従来の金融プロバイダーによってしばしば除外されるビジネスへの融資を拡大します。それは、従来の信用情報機関を使用せずに「事前承認」された融資オファーを可能にし、SMEに対して資金が必要な場合に利用可能であるという確信を与えることさえできます。
挑戦者銀行は、この進化において特に評価されるべきです。彼らは、金融サービスがどのように見え、感じられるかを再定義し、ユーザーエクスペリエンス、シンプルさ、シームレスな統合を優先しています。彼らの埋め込まれたファイナンスプロバイダーとのパートナーシップは、より良いアクセス、より良い製品、そしてより強く、より弾力的なSME経済を生み出す乗数効果を生み出します。
規制されたエコシステムが必要だ
埋め込まれたファイナンスが成熟するにつれ、戦略的コラボレーションが今後の方向性であることは明らかです。政策立案者は、重要な役割を果たすべきです。今日のパートナーシップの成功は、革新と強力な安全策が両立できることを示しています。
大手銀行はSME市場に再焦点を当てており、挑戦者銀行は拡張に全力を挙げています。比例した規制アプローチは、この勢いを加速し、より多くの成長、より多くの弾力性、そして実体経済へのより多くの支援を解き放つでしょう。
英国のSME銀行革命は、パートナーシップによって繁栄しています。未来は、革新と保護の間で選ぶことではありません。すべての段階のビジネスにとってより良い結果をもたらすために協力することが重要です。