Apakah Anda Perlu Berusia 18 Tahun untuk Berdagang Saham? Panduan Lengkap untuk Investor Muda

Jawaban singkatnya adalah ya—jika Anda ingin membuka rekening pialang sendiri dan berdagang saham secara mandiri, Anda biasanya perlu berusia 18 tahun. Tetapi inilah twistnya: itu tidak berarti investor yang lebih muda terkunci dari pasar saham. Anak di bawah umur dapat berdagang saham dan membangun portofolio investasi dengan pengaturan yang tepat dan bantuan orang dewasa. Faktanya, mulai berinvestasi sebelum Anda berusia 18 tahun dapat memberi Anda keuntungan besar melalui kekuatan pertumbuhan majemuk selama beberapa dekade.

Semakin awal Anda mulai berinvestasi, semakin banyak uang Anda bekerja untuk Anda. Ini bukan hanya nasihat yang membuat Anda merasa baik—matematika sepenuhnya mendukungnya. Setiap tahun pertumbuhan menggabungkan di atas keuntungan sebelumnya, yang berarti investor awal dapat mengubah kontribusi yang sederhana menjadi kekayaan yang substansial. Plus, anak-anak yang mulai berinvestasi lebih awal mengembangkan kebijaksanaan keuangan yang akan bermanfaat seumur hidup.

Persyaratan Usia 18: Apa Artinya Sebenarnya

Jadi, apa yang dimaksud dengan aturan “18 tahun untuk berdagang saham” ini? Ketika Anda mencapai usia 18, Anda mendapatkan hak hukum untuk membuka akun pialang standar atas nama Anda sendiri, membuat semua keputusan perdagangan secara mandiri, dan mengendalikan investasi Anda tanpa keterlibatan orang dewasa. Ini adalah usia otonomi keuangan.

Namun—dan ini penting—berada di bawah 18 tahun tidak berarti Anda sepenuhnya terhalang dari perdagangan saham. Sebaliknya, anak di bawah umur memerlukan mitra dewasa untuk membantu mengatur dan mengawasi akun tersebut. Anggap saja ini sebagai jalur yang dipandu ke dalam investasi daripada jalan buntu.

Cara Anak di Bawah Umur Dapat Berdagang Saham Sebelum Berusia 18 Tahun

Jika Anda di bawah 18 tahun dan bertekad untuk mulai berdagang, Anda memiliki beberapa opsi sah. Masing-masing memiliki aturan berbeda tentang siapa yang mengendalikan apa, jadi mari kita jelaskan.

Akun Pialang Bersama: Kepemilikan dan Kontrol Bersama

Akun pialang bersama dibuka atas nama dua orang—biasanya orang tua dan anak. Kedua pemilik memiliki akses penuh ke akun dan dapat melakukan perdagangan bersama. Ini adalah opsi paling fleksibel karena:

• Salah satu orang dapat membuat keputusan investasi
• Anak di bawah umur sebenarnya memiliki investasi
• Tidak ada batasan usia minimum, meskipun broker mungkin menetapkan batasan mereka sendiri
• Pilihan investasi hampir tidak terbatas (saham, ETF, reksa dana, obligasi)

Kompetisinya: Orang dewasa bertanggung jawab atas pelaporan pajak dan membayar pajak keuntungan modal atas keuntungan yang diperoleh.

Akun Fidelity Youth™ adalah pilihan populer di sini. Remaja berusia 13-17 tahun dapat membuka akun bersama ini dan mulai berdagang saham dan ETF AS dengan hanya $1. Aplikasi ini menyertakan materi pendidikan yang memberi imbalan kepada remaja untuk belajar tentang investasi dengan bonus setoran.

Akun Pialang Kustodian: Pengambilan Keputusan oleh Orang Dewasa

Dengan akun kustodian, orang dewasa (kustodian) membuka dan mengelola akun sementara anak di bawah umur adalah pemilik sebenarnya. Fitur kunci:

• Hanya orang dewasa yang membuat keputusan investasi
• Anak di bawah umur secara hukum memiliki aset
• Tidak ada usia minimum secara teori, tetapi penyedia akun mungkin memerlukan satu
• Ketika anak di bawah umur mencapai usia dewasa (biasanya 18 atau 21, tergantung negara bagian), mereka mendapatkan kontrol penuh

Akun-akun ini datang dalam dua tipe utama:

Akun UGMA (Uniform Gifts to Minors Act) hanya memegang aset keuangan: saham, obligasi, ETF, reksa dana, dan produk asuransi. Semua 50 negara bagian mengakui akun UGMA.

Akun UTMA (Uniform Transfers to Minors Act) dapat memegang properti apa pun—aset keuangan, real estat, kendaraan, dan lainnya. Namun, hanya 48 negara bagian yang telah mengadopsi UTMA (Carolina Selatan dan Vermont tidak menggunakannya).

Acorns Early adalah platform pialang kustodian yang dirancang untuk anak-anak. Ini menggunakan sistem “Round-Up” di mana pembelian dibulatkan ke dolar terdekat, dan selisihnya diinvestasikan secara otomatis. Langganan Premium ($9/bulan) mencakup akses ke Acorns Early, dan pengguna rata-rata melihat sekitar $30 per bulan diinvestasikan dengan cara ini.

Roth IRA Kustodian: Pertumbuhan Bebas Pajak untuk Pendapatan yang Diperoleh

Opsi ini hanya berfungsi jika orang muda tersebut memiliki pendapatan yang diperoleh (dari pekerjaan, menjaga anak, mengajar, dll.). Berikut adalah alasannya mengapa ini kuat:

• Kontribusi masuk ke akun pensiun yang menguntungkan pajak
• Uang tumbuh bebas pajak di dalam akun
• Berbeda dengan IRA tradisional, penarikan yang memenuhi syarat di masa pensiun tidak dikenakan pajak
• Untuk tahun 2026, batas kontribusi adalah $7,000 per tahun (atau total pendapatan yang diperoleh Anda, mana yang lebih sedikit)

Karena remaja biasanya membayar sedikit atau tidak ada pajak penghasilan, berkontribusi pada Roth IRA mengunci tarif pajak yang rendah sekarang dan membiarkan uang tumbuh bebas pajak selama beberapa dekade.

E*Trade menawarkan IRA kustodian untuk anak di bawah 18 tahun dengan pendapatan yang diperoleh. Anda dapat membangun portofolio dari ribuan saham, obligasi, ETF, dan reksa dana, atau menggunakan layanan robo-advisory mereka untuk memilih kepemilikan secara otomatis. Perdagangan tidak dikenakan komisi.

Mengapa Memulai Sebelum 18 Memberi Anda Keuntungan yang Tidak Adil

Keajaiban Penggabungan

Bayangkan berinvestasi $1,000 dengan imbal hasil tahunan 4%. Setelah tahun pertama, Anda telah menghasilkan $40, menjadikan saldo Anda $1,040. Di tahun kedua, Anda mendapatkan 4% dari $1,040—yang berarti $41.60, bukan hanya $40. Penghasilan Anda menghasilkan penghasilan mereka sendiri.

Setelah 10 tahun, $1,000 tumbuh menjadi sekitar $1,480. Setelah 30 tahun? Itu hampir menjadi $3,240. Semakin lama uang Anda tetap diinvestasikan, semakin kuat efek penggabungan ini. Mulailah pada usia 15 daripada 35, dan Anda bisa melihat uang Anda tumbuh lebih dari 5 kali lipat lebih besar saat pensiun.

Membangun Kebiasaan Keuangan Seumur Hidup

Berinvestasi sebagai remaja bukan hanya tentang uang—ini tentang identitas. Ketika Anda secara aktif mengelola investasi, Anda belajar berpikir seperti seorang investor. Anda membaca berita perusahaan, melacak kepemilikan Anda, dan mengembangkan kesabaran. Kebiasaan ini menjadi bagian dari siapa Anda, menjadikannya alami untuk memprioritaskan menabung dan berinvestasi sepanjang tahun dewasa Anda.

Menghadapi Siklus Pasar

Pasar saham tidak naik dalam garis lurus. Ia naik dan turun dalam siklus, kadang-kadang secara dramatis. Jika Anda mulai berinvestasi pada usia 16, Anda akan mengalami beberapa penurunan pasar sebelum pensiun. Pengalaman itu mengajarkan Anda untuk tidak panik menjual selama krisis. Anda juga akan memiliki waktu untuk pulih dari kerugian dan menyesuaikan strategi Anda. Mulailah pada usia 35, dan Anda mungkin panik menjual selama penurunan karena Anda memiliki waktu yang lebih sedikit untuk pulih.

Memilih Investasi yang Tepat untuk Trader Muda

Investor muda harus fokus pada investasi yang berorientasi pertumbuhan karena mereka memiliki beberapa dekade di depan mereka. Berikut adalah tiga opsi utama:

Saham Individu

Membeli saham individu berarti memiliki sebagian dari perusahaan. Jika perusahaan berkembang, nilai saham Anda meningkat. Ini menarik karena Anda tidak hanya pasif menonton—Anda belajar tentang perusahaan, mengikuti berita mereka, dan membuat keputusan yang terinformasi. Kekurangan: pilihan saham individu membawa risiko. Satu perusahaan dapat berkinerja buruk dan menarik turun portofolio Anda.

Reksa Dana

Reksa dana mengumpulkan uang dari banyak investor dan membeli puluhan, ratusan, atau bahkan ribuan sekuritas sekaligus. Jika satu kepemilikan turun, dampaknya diringankan oleh yang lainnya. Diversifikasi ini membuat reksa dana lebih aman dibandingkan saham individu. Komprominya adalah biaya tahunan yang diambil langsung dari kinerja dana.

Exchange-Traded Funds (ETF) dan Reksa Dana Indeks

ETF bekerja seperti reksa dana tetapi diperdagangkan sepanjang hari seperti saham. Kebanyakan ETF dikelola secara pasif, yang berarti mereka hanya melacak indeks pasar daripada membiarkan manusia memilih saham. Reksa dana indeks cenderung lebih murah daripada dana yang dikelola aktif dan seringkali mengungguli mereka. Untuk investor muda, ETF sangat ideal untuk menyebarkan $1,000 di ratusan investasi dengan biaya minimal.

Akun Khusus untuk Pendidikan dan Tabungan Kuliah

Jika orang dewasa dalam hidup Anda ingin menabung khusus untuk pendidikan Anda, ada akun lain yang tersedia:

Rencana 529 adalah akun tabungan pendidikan yang menguntungkan pajak. Kontribusi tumbuh bebas pajak selama penarikan digunakan untuk biaya pendidikan yang memenuhi syarat (biaya kuliah, tempat tinggal dan makan, teknologi, buku, dll.). Setiap orang dewasa dapat membuka 529 untuk seorang anak.

Akun Tabungan Pendidikan (ESA), juga disebut akun Coverdell, bekerja serupa tetapi memiliki batas kontribusi tahunan yang lebih rendah ($2,000 per tahun hingga usia 18) dan batasan pendapatan. Dana harus digunakan untuk biaya pendidikan sebelum usia 30.

Opsi ini menjaga dana terfokus pada pendidikan, itulah sebabnya mereka menawarkan manfaat pajak yang tidak disediakan oleh akun investasi reguler.

Kesimpulan tentang Usia 18 dan Perdagangan Saham

Anda perlu berusia 18 tahun untuk secara mandiri berdagang saham di akun pialang Anda sendiri. Sebelum 18, Anda akan memerlukan orang dewasa untuk membantu Anda mengatur dan mengelola akun pialang bersama, akun kustodian, atau IRA kustodian.

Tetapi inilah yang penting: Memulai perdagangan saham sebelum 18 tahun tidak hanya legal—itu adalah salah satu langkah keuangan paling cerdas yang dapat Anda lakukan. Apakah Anda berusia 13 atau 17 tahun, jam penggabungan mulai berdetak segera. Setiap tahun Anda menunda biaya Anda uang nyata dalam pertumbuhan majemuk yang hilang. Jadi jangan tunggu sampai 18. Temukan investor dewasa yang Anda percayai, pilih akun yang sesuai dengan situasi Anda, dan mulai membangun kekayaan hari ini. Diri Anda di masa depan akan berterima kasih kepada Anda.