Keputusan Jaminan Sosial Ini Bisa Membuat Perbedaan Besar bagi Pensiunan yang Menikah

Menikah tidak selalu mudah. Anda harus memenuhi kebutuhan orang lain dan membuat kompromi secara rutin. Anda juga mungkin perlu menyesuaikan beberapa keputusan keuangan Anda untuk mengakomodasi pasangan.

Dalam hal Jaminan Sosial (Social Security), memilih usia pengajuan terkadang bisa lebih rumit bagi pasangan yang sudah menikah dibandingkan untuk mereka yang lajang. Ini alasannya.

Sumber gambar: Getty Images.

Mengapa pasangan menikah perlu mengajukan klaim Social Security dengan cermat

Usia paling dini yang bisa Anda daftarkan untuk Social Security adalah 62. Tetapi jika Anda ingin menerima manfaat bulanan tanpa pengurangan, Anda harus menunggu sampai usia pensiun penuh, yaitu 67 jika Anda lahir pada tahun 1960 atau setelahnya.

Anda juga dapat menunda Social Security melewati usia pensiun penuh untuk mendapatkan manfaat bulanan yang lebih tinggi. Setiap tahun Anda menunggu, sampai Anda berusia 70 tahun, memberi manfaat Anda peningkatan permanen sebesar 8%. Namun, peningkatan itu bisa menjadi lebih berharga bagi pasangan yang sudah menikah dibandingkan untuk mereka yang lajang.

Alasannya? Dalam sebuah pasangan menikah, ketika salah satu pasangan meninggal dunia, pasangan yang masih hidup umumnya berhak atas yang lebih besar dari dua manfaat Social Security yang diterima pasangan tersebut. Jika Anda adalah pihak berpenghasilan lebih tinggi di rumah tangga Anda dan Anda menunda Social Security, sehingga mengunci jumlah manfaat yang lebih besar, Anda dapat meninggalkan pasangan Anda dengan manfaat santunan bagi yang masih hidup yang lebih besar jika Anda meninggal sebelum mereka.

Sebaliknya, bayangkan Anda memutuskan untuk mengajukan klaim Social Security lebih awal, sehingga mengurangi pembayaran bulanan Anda. Keputusan itu tidak hanya berdampak pada Anda — keputusan tersebut bisa membuat pasangan Anda menerima manfaat santunan bagi yang masih hidup yang lebih kecil untuk jangka waktu yang bisa jadi bertahun-tahun.

Tentu saja, bukan hal yang pasti bahwa Anda harus menunda Social Security sampai usia 70 tahun untuk memberi pasangan Anda manfaat santunan bagi yang masih hidup yang lebih besar. Bisa saja rumah tangga Anda mendapat manfaat dari uang itu datang lebih cepat karena alasan lain. Intinya, pahami bagaimana keputusan pengajuan satu pasangan dapat menentukan manfaat santunan bagi yang masih hidup yang akhirnya diterima pasangan lainnya.

Buat pilihan bersama

Saat Anda sudah menikah, umumnya bijaksana untuk membuat keputusan keuangan besar secara bersama-sama. Itu berarti menentukan jenis rumah yang akan dibeli, jenis tingkat penarikan (withdrawal rate) yang akan diterapkan pada tabungan pensiun Anda, dan kapan harus mengajukan klaim Social Security.

Jika Anda sudah mendekati saat siap mengambil keputusan itu, duduklah bersama dan telaah berbagai skenario pengajuan untuk melihat mana yang terbaik bagi kalian berdua. Meluangkan waktu untuk menilai bagaimana strategi yang berbeda dapat memengaruhi pendapatan Anda dalam jangka pendek dan jangka panjang dapat membantu Anda mengajukan klaim dengan lebih yakin dan menghindari penyesalan.