Bank kecil dan menengah secara bertahap membersihkan "rekening tidur" atau akan menjadi mekanisme yang menjadi kebiasaan

Reporter: Peng Yan

Sejak bulan Maret, banyak bank kecil dan menengah telah mengeluarkan pengumuman secara intensif untuk melakukan pembersihan terpusat terhadap akun-akun tidak efisien seperti yang tidak aktif dalam waktu lama, saldo rendah, dan informasi identitas yang tidak sesuai. Selain itu, banyak lembaga telah menegaskan untuk membangun mekanisme pembersihan tahunan yang teratur, mendorong pengelolaan akun bank beralih dari tindakan khusus yang bersifat sementara menjadi pengendalian yang berkelanjutan.

Peneliti di Institut Keuangan dan Hukum Shanghai, Yang Haiping, mengatakan kepada reporter Securities Daily bahwa pembersihan “akun tidur” oleh bank kecil dan menengah didasarkan pada tiga pertimbangan utama: pertama, untuk secara ketat melaksanakan persyaratan dari otoritas pengatur; kedua, memperkuat pencegahan risiko, karena akun yang tidak aktif dalam waktu lama rentan disalahgunakan atau dicuri, menjadi alat untuk kegiatan ilegal seperti penipuan telekomunikasi dan pencucian uang, sehingga pembersihan ini dapat melindungi keamanan dana pelanggan; ketiga, untuk memenuhi kebutuhan manajemen yang lebih rinci, mengurangi biaya sistem dan tenaga kerja yang diakibatkan oleh akun tidak efektif, dan mengoptimalkan sistem manajemen pelanggan.

Pekerjaan pembersihan akan memasuki tahap normalisasi

Reporter mencatat bahwa cakupan pembersihan kali ini mencakup akun penyelesaian bank individu dan perusahaan, dengan fokus pada “tidak ada transaksi aktif dalam waktu lama” dan “saldo rendah” sebagai standar penilaian utama, serta memasukkan akun dengan informasi abnormal seperti kartu identitas yang kadaluarsa, pembukaan akun tidak menggunakan nama asli, dan satu orang memiliki banyak akun ke dalam kategori pembersihan. Berbeda dengan tindakan khusus jangka pendek sebelumnya, “pembentukan mekanisme tahunan yang teratur” menjadi karakteristik mencolok dari pembersihan kali ini, banyak bank telah mengonfirmasi rencana pelaksanaan reguler ke depan.

Secara spesifik, pada 19 Maret, Hejiang Rural Commercial Bank mengeluarkan pengumuman tentang pembersihan akun penyelesaian bank individu yang menyatakan bahwa mereka akan membersihkan akun yang dimiliki oleh satu orang dengan banyak akun; dan akun yang nomor teleponnya tidak sesuai dengan nomor identitas akan dibersihkan. Bank ini akan mulai membersihkan akun yang memenuhi syarat pada 30 Juni 2026, dan setelah itu akan melakukan pembersihan berkelanjutan setiap tahun terhadap akun yang memenuhi syarat.

Pinghe Rural Commercial Bank pada pengumuman tanggal 14 Maret telah memperjelas standar penentuan akun penyelesaian unit yang tidak efisien: dari 1 Maret 2025 hingga 28 Februari 2026, akun penyelesaian unit yang tidak melakukan transaksi penerimaan atau pembayaran aktif dan tidak memiliki utang pada bank ini akan termasuk dalam kategori pembersihan. Pengumuman tersebut menunjukkan bahwa putaran pembersihan pertama akan dilaksanakan pada April 2026, dan pembersihan akan dilaksanakan setiap tahun.

Pengumuman terbaru dari Qinghai Bank juga menetapkan standar pembersihan untuk akun individu yang tidak aktif dalam waktu lama: hingga 30 Maret 2026, akun penyelesaian bank individu yang tidak melakukan transaksi aktif seperti penyetoran, penarikan, atau transfer selama dua tahun berturut-turut, dengan saldo 50 yuan atau kurang, dan tidak memiliki hubungan kontrak seperti pembayaran kartu kredit, pembayaran pinjaman, deposito besar, investasi, atau ETC (kecuali akun kartu jaminan sosial), akan dimasukkan dalam pembersihan. Bank ini menyatakan bahwa setelah menyelesaikan putaran pembersihan pertama pada 31 Maret 2026, mereka akan secara teratur melakukan pembersihan terhadap akun yang memenuhi syarat setiap tahun.

Selain itu, banyak bank kecil dan menengah seperti Gushi Tianjiao Village Bank dan Panzhihua Rural Commercial Bank juga mengikuti langkah ini, melaksanakan pekerjaan pembersihan yang terpusat dan terstandarisasi. Di antaranya, banyak bank jelas menyatakan bahwa mereka akan melaksanakan pembersihan tahunan yang teratur ke depan, membangun model pengendalian akun baru “penanganan terpusat + manajemen berkelanjutan”.

Membantu mengurangi biaya dan meningkatkan efisiensi

“Tindakan pembersihan ‘akun tidur’ yang dilakukan oleh bank kecil dan menengah baru-baru ini adalah langkah kepatuhan yang dipandu oleh regulasi dalam industri keuangan, sekaligus penyesuaian proaktif untuk menghadapi tekanan operasional,” kata Xu Hongyan, peneliti tamu di Su Shang Bank, kepada reporter Securities Daily.

Dari perspektif regulasi, bank kecil dan menengah menjadi fokus perhatian karena kelemahan dalam manajemen akun, seperti pembaruan informasi pelanggan yang lambat dan teknologi verifikasi identitas yang relatif kurang. Dari sudut pandang operasional, saat ini bank kecil dan menengah umumnya menghadapi tantangan seperti penyempitan margin bunga bersih dan tekanan keuntungan, dan akun yang tidak aktif terus-menerus menghabiskan sumber daya sistem dan biaya tenaga kerja, sehingga pembersihan “akun tidur” membantu mengoptimalkan struktur akun dan mencapai pengurangan biaya serta peningkatan efisiensi.

Xu Hongyan berpendapat bahwa bagi bank itu sendiri, tindakan ini dapat mengurangi penggunaan sumber daya yang tidak efektif dan menurunkan biaya operasional, sehingga sumber daya yang dihemat dapat digunakan untuk mengoptimalkan produk dan layanan, memperkuat manajemen siklus hidup akun, dan meningkatkan tingkat pengendalian risiko. Di tingkat industri, langkah ini juga dapat mendorong berbagi informasi akun dan pengawasan kolaboratif antar lembaga keuangan, membantu membangun garis pertahanan keamanan keuangan yang lebih baik.

Melihat pembersihan yang teratur di masa mendatang, Xu Hongyan menyarankan agar bank menetapkan mekanisme manajemen yang terlapis dan terklasifikasi, menyusun strategi pembersihan yang berbeda berdasarkan waktu tidur akun, situasi saldo, dan tingkat risiko, serta mengoptimalkan proses pemberitahuan kepada pelanggan untuk memastikan hak informasi konsumen keuangan. Selain itu, mereka juga harus meningkatkan kemampuan verifikasi identitas dan identifikasi risiko melalui peningkatan teknologi, agar pekerjaan pembersihan menjadi lebih efisien dan lebih akurat.

(Editor: Qian Xiaorui)

Kata Kunci: