Revolut cambia su estrategia en EE. UU. hacia la licencia bancaria de novo

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Revolut está replanteando cómo ingresa al sistema bancario de los U.S.. En lugar de adquirir un prestamista estadounidense existente, el gigante fintech se está preparando para solicitar una licencia bancaria nacional independiente, según informes del Financial Times.

El cambio refleja un cálculo de que las condiciones regulatorias en Washington han cambiado significativamente, haciendo que una nueva solicitud sea más atractiva que una compleja adquisición.

Por qué Revolut se alejó de una adquisición

Anteriormente, Revolut había explorado la compra de un pequeño banco estadounidense con licencia para acortar el proceso de obtención de licencia. Ese camino, sin embargo, conlleva compensaciones: sistemas centrales heredados, marcos de cumplimiento heredados y obligaciones de sucursales físicas que entran en conflicto con el modelo digital primero de Revolut.

Bajo la dirección política actual de la administración del UK, los ejecutivos de Revolut creen, según informes, que una carta de OCC charter, emitida directamente por la Office of the Comptroller of the Currency, podría moverse ahora más rápido y con menos compromisos estructurales que en años anteriores.

Carta Nacional, alcance nacional

Una OCC charter exitosa permitiría a Revolut operar en los 50 estados bajo un solo marco federal. Eso eliminaría la dependencia de bancos socios intermedios como Sutton o Cross River, que actualmente sustentan muchas ofertas fintech en U.S..

Más importante aún, le daría a Revolut control directo sobre los depósitos y préstamos, flujos de ingresos clave que no ha podido capturar completamente bajo modelos de patrocinio.

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Un fintech de $75 mil millones jugando a largo plazo

Con una valoración reportada de $75 mil millones, Revolut es el fintech más valioso de Europa y se está posicionando cada vez más como una plataforma financiera global en lugar de una aplicación de pagos. El mercado de U.S. es central para esa ambición.

Al mismo tiempo, la compañía está trabajando para normalizar su estatus bancario en el UK y ha esbozado planes para invertir más de $13 mil millones a nivel global en los próximos cinco años, subrayando cuán críticas son las licencias bancarias reguladas para su próxima fase de crecimiento.

Dónde están las cosas

Revolut no se ha comprometido formalmente a una única ruta, declarando públicamente que está “explorando activamente todas las opciones”. Aún así, ya se han llevado a cabo discusiones con funcionarios de U.S. sobre una solicitud de de novo, señalando que la dirección estratégica se está alejando de las adquisiciones y hacia la creación de un banco en U.S. desde cero.

Si tiene éxito, Revolut se uniría a un grupo pequeño pero creciente de fintechs que apuestan a que la integración regulatoria completa, en lugar de soluciones alternativas, es la forma más rápida de escalar en la era de tasas cero.