Ping An Bank 2025 Performance Release Conference — Ji Guangheng: Consolidating Development Foundation and Enhancing Operational Efficiency

23 березня відбулася звітна конференція Пінань Банку щодо результатів діяльності за 2025 рік у запланований час. Секретар парткому Пінань Банку, голова правління Джі Гуанхенг разом із керівництвом детально розповіли про фінансові показники 2025 року та підсумували їх, відповідаючи на запитання внутрішніх і зовнішніх інвесторів, ЗМІ та журналістів.

Джі Гуанхенг у вступному слові зазначив, що 2025 рік був надзвичайним, оскільки зовнішнє середовище залишалося складним і суворим, а внутрішній розвиток стикався з численними викликами. Економіка країни демонструє сильну стійкість, стабільний розвиток і рух у напрямку нових і кращих показників. У цьому році Пінань Банк пройшов через важкий період трансформації, витримавши тиск, і з більш практичним підходом та стабільними кроками заклав міцний фундамент для високоякісного майбутнього розвитку.

Щодо ключових питань, що цікавлять зовнішніх спостерігачів, Джі Гуанхенг відповів у трьох напрямках: «Фінансові результати, прогрес реформ та заходи щодо підвищення ефективності».

Фінансові результати стабільно зростають, кілька показників демонструють хороші результати

У 2025 році Пінань Банк отримав загальний дохід у розмірі 1314,42 млрд юанів, чистий прибуток — 426,33 млрд юанів. За словами Джі Гуанхенга, через низькі ставки ринку, постійне сприяння реальній економіці та активне коригування структури бізнесу, доходи і прибутки банку зменшилися порівняно з попереднім роком. Однак із поглибленням стратегічних реформ деякі показники вже демонструють позитивну динаміку, і у 2026 році Пінань Банк прагне досягти цілі «повернення до зростання».

У 2025 році у сфері бізнесу банк показав кілька яскравих результатів. По-перше, відбулися оптимізація структури активів, зростання доходів у роздрібному сегменті, стабільне зростання корпоративних кредитів, активізація підтримки реальної економіки. Загальна сума активів зросла на 2,7% порівняно з кінцем попереднього року, баланс корпоративних кредитів — на 3,5%, кредити технологічним компаніям і зеленому фінансуванню — зросли значною мірою. По-друге, рівень детальної управлінської роботи постійно підвищується, активізовано оптимізацію витрат на відсотки, ставка за звичайними депозитами становить 1,65%, що на 42 базисних пункти менше порівняно з минулим роком. За даними третього кварталу, Пінань Банк зменшив витрати на відсотки більше, ніж інші головні банки, і річна маржа становить 1,78%, що вже майже стабілізувалося. По-третє, якість активів постійно покращується, здатність компенсувати ризики зростає, рівень проблемних кредитів — 1,05%, знизився на 1 базисний пункт, рівень резервування покриває 221% проблемних кредитів, що є хорошим показником. По-четверте, управління капіталом стало більш детальним, баланс між внутрішніми та зовнішніми джерелами поповнення зміцнює основу сталого розвитку. Основний коефіцієнт капіталу становить 9,36%, залишаючись у розумних межах.

Зберігаючи стратегічну цілеспрямованість реформ, закладаючи основу для розвитку бізнесу

Щодо стану стратегічних реформ, Джі Гуанхенг особливо підкреслив, що розвиток банку має залишатися послідовним і цілеспрямованим, не слід сліпо прагнути до короткострокових «новинок», а потрібно наполегливо і послідовно закріплювати фундамент розвитку та ефективно керувати. У процесі реформ важливо систематизувати найкращі практики та досвід, постійно вдосконалювати слабкі місця і недоліки, щоб забезпечити стабільний і тривалий розвиток.

З точки зору стратегії, за останні два з половиною роки Пінань Банк точно визначав макроекономічний тренд, своєчасно коригував стратегію, базуючись на принципах «зміцнення роздрібного бізнесу, удосконалення корпоративного сегменту та спеціалізації у галузевих сферах». Це дозволило об’єднати всі підрозділи банку, зосередитися на фінансових результатах і внутрішньому управлінні, забезпечити перехід у роздрібному сегменті від «початкового руйнування» до «відновлення», а у корпоративному — активну підтримку галузей, що розвиваються, та посилити співпрацю між головним офісом і філіями. Активно знижуються високоризикові активи, проводиться їх очищення, рівень проблемних кредитів зменшується, а управління ризиками стає більш ефективним. Постійно підвищується рівень детального управління, оптимізується структура зобов’язань, заохочується видача якісних кредитів, збалансовано ризики і доходи. Водночас, головний офіс підтримує філії у розвитку, сприяє проектам, ресурсам і процесам, що підвищують їхню автономність і мотивацію. Впроваджуються диференційовані стратегії розвитку, враховуючи регіональні особливості, що сприяє підвищенню ефективності роботи.

Що стосується окремих сфер бізнесу та управління, то: перше, роздрібний сегмент майже завершив свій фундаментальний перехід і вже починає давати перші результати. З моменту початку реформ активізовано власні канали, поглиблено сегментацію клієнтів, розширено асортимент продуктів, підвищено частку високоякісних операцій. Збільшено обсяги кредитів за кредитними картками, кредитами для електромобілів та іншими споживчими кредитами, збережено високий рівень зростання активів під управлінням. Друге, корпоративний сегмент підтримує прибутковість банку, розвиваючи стратегію «зосередженість на галузях, клієнтах і продуктах». Удосконалено механізми управління галузями, ризиками та клієнтами, оптимізовано розподіл кредитних ресурсів, активно використовуються фінансування ланцюгів постачання, управління готівкою та міжнародні послуги. Швидко реагують на зміни у галузях, гнучко управляють рахунками та операціями, підвищуючи їхню ефективність і прибутковість. Третє, якість активів постійно контролюється і покращується. Впроваджено нову систему управління ризиками, підвищено незалежність управління ризиками, проблемні активи у роздрібному сегменті майже очищені, а у корпоративному — збережено хорошу якість. Зменшуються витрати на кредитний ризик, посилюється механізм співпраці у сфері страхування та фінансових ризиків. Четверте, посилюється управління витратами і підвищується ефективність. Постійно оптимізується структура витрат, підтримуються стратегічні та ключові напрямки бізнесу, зменшуються постійні витрати і операційні витрати, підвищується рівень управління та облік у філіях, оновлюється мережа відділень, впроваджуються нові моделі роботи. Посилюється підготовка кадрів, створюється система ротації керівників, щоб максимально використовувати потенціал співробітників, підвищується їхня професійна компетентність і управлінські навички. Впроваджуються інноваційні технології, зокрема штучний інтелект, для покращення клієнтського обслуговування, розширення інструментів маркетингу та створення цифрових продуктів для корпоративних клієнтів, що сприяє трансформації бізнесу.

Джі Гуанхенг підкреслив, що для Пінань Банку 2025 рік був дуже складним, але вже з другої половини року видно перші результати реформ. Обсяг роздрібних кредитів почав стабілізуватися, кредитні картки — поступово стабілізувалися, іпотека та автокредити зросли порівняно з кінцем минулого року, баланс за кредитами Orange eLoan та Orange Business Loan перевищив 30 млрд юанів, якість роздрібних активів значно покращилася. Доходи від управління багатством, зокрема через страхові та банківські послуги, зростають. Звичайні корпоративні кредити зросли на 9,2%, майже до двозначних показників, а обсяги факторингу та вторинного фрахту зменшилися більш ніж на 1300 млрд юанів, що покращує структуру активів. Чистий процентний дохід за рік становив 1,78%, зменшення було значним і стабілізувалося, що закладає міцний фундамент для повернення до зростання у 2026 році.

Мета — повернутися до зростання і підвищити якість управління

На 2026 рік Джі Гуанхенг заявив, що Пінань Банк буде дотримуватися централізованого керівництва з боку ЦК КПК у фінансовій сфері, глибоко впроваджувати концепцію «фінанси для народу», повністю виконувати вимоги регуляторів, орієнтуватися на цілі «зосередитися на управлінні, забезпечити координацію та повернутися до зростання», і всіма силами сприяти стабілізації та відновленню результатів.

Перш за все, потрібно посилювати партійне керівництво, зміцнювати основи розвитку. Високоякісне партійне управління має вести до високоякісного розвитку, зосереджуючись на реалізації «п’яти великих напрямків», підвищувати якість обслуговування реальної економіки, розширювати асортимент продуктів, підтримувати диференційовані ресурси, підсилювати фінансову підтримку ключових галузей, таких як інновації, зелена економіка, споживчий сектор, мікро- та малий бізнес, сільське господарство. Враховуючи державну політику, вдосконалювати структуру бізнесу та трансформувати її, активно захищати права споживачів фінансових послуг, підтримувати чесну конкуренцію на фінансовому ринку.

Далі, зосередитися на управлінні та глибокій реалізації реформ.

По-перше, потрібно залишатися вірним стратегії «зміцнення роздрібного бізнесу, удосконалення корпоративного та галузевого сегментів». Роздрібний бізнес має продовжувати розвиватися у напрямках «банку з високим доходом від кредитів, банку з сильним банківським і страховим багатством, цифрового банку з низькими витратами», оптимізуючи продукти та залучаючи високоякісні депозити, знижуючи витрати на відсотки, орієнтуючись на потенціал розширення споживчого кредитування, задовольняючи потреби у фінансуванні багатства, інтегруючись у стратегію «комплексних фінансів + медичне обслуговування та догляд за літніми», використовуючи ресурси групи для поглиблення роботи з приватними клієнтами. У корпоративному сегменті прискорити реформу, активізувати інвестиції у нові галузі, підтримувати трансформаційні сфери, розвивати «великих, середніх і малих» клієнтів, формувати «спеціальні клієнтські групи + спеціальні продукти», зміцнювати конкурентні переваги продуктів, створювати яскраву особливу фінансову репутацію, підвищувати рівень обслуговування клієнтів. У галузевих сферах посилювати транзакційні можливості, створювати інтелектуальні центри торгівлі та управління ризиками, підвищувати ефективність прийняття рішень, розширювати джерела доходів і зміцнювати довгострокові інвестиційні можливості.

По-друге, використовувати можливості нової технологічної революції для оновлення технологічних можливостей. Посилювати застосування штучного інтелекту, збільшувати інвестиції у цифрові фінанси, зосереджуючись на цифрових співробітниках, точковому маркетингу та точковому управлінні ризиками, щоб досягти цілей «зниження витрат, зменшення збитків, підвищення ефективності та збільшення доходів». Посилювати інфраструктуру даних, поглиблювати управління головними даними та зовнішніми даними, розвивати «розумне управління та автоматичне виконання» замість «людина-машина співпраця». Створювати платформи для швидкої реалізації ідей і перетворення цінностей, сприяючи ефективному управлінню.

По-третє, постійно вдосконалювати управління та роботу. Основна увага — модернізація систем управління фінансами, покращення організаційної структури, зміцнення системи управління ризиками, підвищення рівня компетентності філій, удосконалення корпоративного управління, зміцнення захисту прав споживачів і безпеки, суворо дотримуватися принципів «жорсткого управління», приділяти увагу відповідності та дотриманню законодавства, зміцнювати основи розвитку банку. Після двох з половиною років трансформації найскладніший період минув. Надалі банк зберігатиме впевненість, витримуючи труднощі трансформації, і прагнутиме до стабільного зростання роздрібного бізнесу, стабілізації корпоративного сегменту та активного розширення кредитування. Всі підрозділи зосередяться на ключових сферах, прискорять кредитне кредитування, стабілізують депозитний обсяг, забезпечать позитивний цикл «обсяг, ціна, ризик» і докладуть максимум зусиль для повернення до зростання, щоб задовольнити очікування ринку.

Наостанок, Джі Гуанхенг підкреслив, що Пінань Банк завжди цінує інтереси акціонерів і цього року планує зберегти розумну дивідендну політику, прагнучи підвищити її порівняно з минулим роком і створити додаткову цінність для інвесторів.