Найбільший банк-депозитарій світу впроваджує токенізацію інституційних депозитів

BNY Mellon, визнаний найбільшим у світі банком довірчих послуг, реалізував інноваційний проект, який поєднує традиційні фінансові послуги з технологією блокчейн. Цей крок має змінити спосіб управління депозитами в інституціях — що таке цифровий трастовий фонд, краще показує саме це рішення. За активами, що наближаються до 58 трильйонів доларів, BNY запустив платформу, яка відображає залишки депозитів клієнтів у приватному блокчейні, відкриваючи нову еру для інституційних банківських послуг.

Що змінює блокчейн у трастових послугах?

Традиційні трастові банки, які керують активами і депозитами для своїх клієнтів, працюють у рамках систем, успадкованих з минулих десятиліть. BNY вирішив змінити це шляхом впровадження технології блокчейн. Платформа Digital Assets тепер дозволяє інституційним клієнтам представляти свої депозитні вимоги у вигляді записів на основі блокчейну.

Керівник з продуктів і інновацій у BNY Carolyn Weinberg пояснює стратегію: «Токенізація дозволяє нам розширити довірчі банківські послуги на цифрові екосистеми, забезпечуючи клієнтам кращий доступ до цінних паперів, депозитів і платежів — все в безпечному та регуляторно відповідному середовищі». Токенізація — це процес перетворення реальних активів у цифрові представлення на блокчейні — для трастового фонду це означає швидше і гнучкіше обслуговування.

Як працює система токенізованих депозитів?

Запроваджена система трастового банку функціонує на блокчейні з контролем прав доступу, керованим BNY, відповідно до внутрішніх протоколів ризику та відповідності. Ці токенізовані залишки значно прискорюють процеси, пов’язані з забезпеченнями collateral — сферами, що вимагають швидкого переказу коштів і надійності.

Однією з головних переваг є можливість цілодобових розрахунків. Традиційні системи працюють лише у робочі години, що обмежує переказ активів. Токенізація змінює цю модель — транзакції можуть виконуватися 24/7.

Важливим аспектом є також дотримання регуляторних вимог. Незважаючи на інноваційність рішення, BNY зберігає офіційні записи залишків клієнтів у традиційних системах, щоб відповідати вимогам наглядачів. Це гібридний підхід, який дозволяє поєднати технологічні переваги з правовими вимогами.

Коли цифрові розрахунки стануть галузевим стандартом?

BNY не є піонером, що працює ізольовано. Фінансові інституції по всьому світу усвідомлюють необхідність переходу від застарілих систем. JPMorgan нещодавно запустив свій токен JPMD на блокчейні Base, що належить Coinbase, демонструючи інтерес до цифрових розрахунків.

Особливо цікавий є європейський рух — консорціум із дев’яти великих банків співпрацює над випуском стабільного коіна, деномінованого в євро, відповідно до регулювання MiCA (Markets in Crypto-Assets Regulation). Це показує, що трансформація стосується не лише окремих інституцій, а цілих фінансових екосистем.

Для трастових фондів і банків трастових послуг це означає перехід від ролі традиційних посередників до активних учасників цифрової екосистеми активів. Токенізація депозитів — практичний приклад того, як традиційна фінансова сфера адаптується до нової технологічної реальності, поєднуючи перевірену модель довірчого управління з можливостями блокчейну — пропонуючи клієнтам-інституціям швидкість, безпеку і регуляторну відповідність одночасно.