Devriez-vous obtenir la carte de crédit Sears ? Tout ce que vous devez savoir avant de postuler

Vous envisagez de demander une carte de crédit Sears ? Avant de le faire, analysons ce que vous allez réellement obtenir. Sears propose non pas une, mais deux cartes de crédit différentes, avec des objectifs très distincts, et connaître la différence pourrait vous éviter de faire un choix que vous regretteriez. Que vous soyez un client fidèle Sears ou simplement en train d’explorer vos options, ce guide vous expliquera les spécificités, les véritables limitations, et si cette carte a du sens pour votre portefeuille.

Deux cartes Sears, deux philosophies différentes

Sears propose deux options de cartes de crédit distinctes, chacune conçue pour différents habitudes d’achat. La Sears Card® est une carte traditionnelle réservée aux achats en magasin, qui dépend entièrement de vos visites chez Sears. Vous ne pouvez l’utiliser qu’aux magasins Sears — nulle part ailleurs. En échange, vous bénéficiez de remises exclusives pour les membres, d’offres mensuelles, d’options de financement spéciales, et d’accès à des événements et coupons réservés aux titulaires de la carte. C’est simple : achetez chez Sears, profitez des avantages Sears.

La Shop Your Way MasterCard®, quant à elle, sort du cadre Sears. Cette carte fonctionne chez des détaillants partenaires au-delà de Sears, vous offrant plus de flexibilité. Elle accumule des récompenses sur des achats jusqu’à 10 000 $ par année civile, en achats combinés, et elle inclut même un bonus de bienvenue. Les deux cartes donnent droit à un financement spécial — essentiellement 0 % d’intérêt pendant 12 mois si vous remboursez intégralement votre achat durant cette période.

Comment fonctionnent réellement les récompenses : décryptage des points Shop Your Way

C’est là que ça devient intéressant. Avec la Shop Your Way MasterCard®, vous accumulez des points Shop Your Way. Le taux de conversion est simple : 1 000 points = 1 $. Vous pouvez les échanger chez Sears et Kmart pour des achats, ou faire preuve de créativité en les utilisant chez d’autres détaillants populaires comme Uber, Xbox, Nike, The Home Depot, Google Play, REI, et Lowe’s.

Une chose à surveiller : les points expirent un an après leur acquisition, à la fin du trimestre. Donc, si vous êtes du genre à accumuler des récompenses en attendant la meilleure occasion de les utiliser, cette carte pourrait vous frustrer. Le cycle annuel des points signifie que vous êtes toujours à la course contre la montre.

La carte Sears vous convient-elle vraiment ?

Honnêtement ? Cela dépend de vos habitudes d’achat. Si vous êtes un client Sears fréquent — et je veux dire vraiment fréquent — la carte a du sens. Vous accumulerez des remises et des récompenses sans effort. La carte est aussi intéressante pour ceux qui cherchent à construire ou reconstruire leur crédit. Si vous avez du mal à obtenir l’approbation pour d’autres cartes de crédit, une carte Sears pourrait être une alternative pour établir votre historique de paiement et améliorer votre score de crédit avec le temps.

La Shop Your Way MasterCard® s’adresse plutôt aux acheteurs polyvalents. La carte offre des taux compétitifs sur l’essence, l’épicerie, et les restaurants. Et comme vous pouvez échanger vos récompenses chez plusieurs détaillants, pas seulement Sears, elle offre plus de flexibilité que la carte réservée au magasin.

La limite : véritables restrictions à connaître

Voici ce que le marketing ne met pas en avant : les magasins Sears ferment depuis des années. La chaîne de magasins n’est plus l’acteur puissant qu’elle était, ce qui limite vos options par rapport à une carte à usage général. Si vous vivez dans une région sans magasin Sears à proximité, ces cartes deviennent presque inutiles pour vos achats quotidiens.

La politique d’expiration des points est une autre considération. Contrairement à certaines cartes concurrentes qui vous permettent de conserver vos points indéfiniment, vos points Shop Your Way disparaissent si vous ne les utilisez pas dans l’année. C’est une vraie limite si vous n’êtes pas un acheteur fréquent.

De plus, l’offre de financement spécial est conditionnelle — vous n’obtenez 0 % d’intérêt que si vous remboursez le solde intégral dans les 12 mois. Si vous manquez cette échéance, des intérêts vous seront facturés rétroactivement. Ce n’est pas une offre gratuite ; c’est une proposition soigneusement structurée pour vous pousser à adopter un comportement de paiement spécifique.

La demande est simple — peut-être trop

Vous souhaitez faire une demande ? Sears facilite la procédure. Vous pouvez postuler dans un magasin Sears local, ou directement lors du passage en caisse sur searscard.com ou via Sears.com. En cas d’approbation, vous pouvez souvent utiliser la carte immédiatement. La facilité d’accès est un avantage, mais rappelez-vous : la simplicité d’obtention ne signifie pas que cette carte vous convient forcément.

Quelles sont vos meilleures options ?

Soyons réalistes : il existe de nombreuses autres cartes de crédit concurrentes. Si vous n’êtes pas un fidèle inconditionnel de Sears, vous pourriez trouver une meilleure valeur ailleurs.

La Target RedCard™ offre du cashback sur les achats, et Target possède des magasins partout dans le pays. La Capital One® Walmart Rewards® Card offre du cashback spécifiquement chez Walmart, un autre détaillant omniprésent. La Amazon Prime Rewards Visa Signature Card donne du cashback sur les achats Amazon et chez d’autres commerçants, ce qui plaît aux acheteurs en ligne.

Mais si vous souhaitez une flexibilité maximale sans être lié à un seul détaillant, la Chase Freedom Unlimited® propose un cashback illimité sans catégories de dépense à gérer. Pas de dates d’expiration pour les récompenses, pas d’offres de financement conditionnelles, pas de restrictions sur où faire ses achats. Vous obtenez des récompenses simples, point final.

Comparées à ces alternatives, les cartes Sears comportent des contraintes. Vous êtes limité par la déclinante présence de Sears, restreint à certaines catégories de gains, et sous pression à cause des échéances d’expiration des points.

La conclusion

Une carte de crédit Sears a du sens uniquement si vous êtes un client très fidèle, qui y fait ses achats régulièrement et qui a un magasin Sears à proximité. Si c’est votre cas, les remises et récompenses exclusives apportent une valeur réelle.

Pour tous les autres ? Vous serez probablement mieux avec une carte à usage général ou une carte spécifique à un détaillant disposant de plus de magasins et d’une meilleure viabilité à long terme. Le marché des cartes de crédit est compétitif, et il ne manque pas d’options offrant une meilleure flexibilité, des récompenses plus durables, et moins de restrictions.

Avant de postuler, demandez-vous : Est-ce que je fais vraiment mes achats chez Sears régulièrement ? Y a-t-il un Sears près de chez moi ? Est-ce que j’utiliserai mes récompenses avant qu’elles n’expirent ? Si vous avez répondu oui à ces trois questions, la carte Sears pourrait vous convenir. Si vous avez hésité sur l’une d’elles, continuez à chercher.