Fraude com caixas automáticos de Bitcoin nos EUA causa perdas superiores a 300 milhões de dólares por ano, a era de forte regulação está prestes a chegar

Nas bombas de gasolina, lojas de conveniência e centros comerciais nos Estados Unidos, aquelas máquinas de ATM de Bitcoin que parecem oferecer serviços convenientes estão a tornar-se no núcleo de uma vasta fraude financeira. Dados recentes mostram que, em 2025, as perdas totais por fraudes através de ATM de Bitcoin nos EUA ultrapassaram os 333 milhões de dólares, um número impressionante que já levou os reguladores a passarem de alertas moderados para a elaboração de legislação restritiva rigorosa. Para cada utilizador de criptomoedas, compreender as causas, o estado atual e as tendências futuras desta “tempestade regulatória” é uma etapa crucial para garantir a segurança dos seus ativos.

ATM de Bitcoin: de porta de entrada conveniente a zona de desastre de fraudes

O ATM de Bitcoin (Bitcoin ATM, abreviado BTM) destina-se a fornecer aos utilizadores um canal físico para converter rapidamente dinheiro em criptomoedas. No entanto, as suas características de “imediatismo” e “anonimato” têm sido infelizmente exploradas por criminosos, formando um funil de crime único.

O processo típico de fraude é o seguinte: a vítima costuma receber chamadas fraudulentas que se fazem passar por entidades governamentais (como a autoridade fiscal, a segurança social), empresas de tecnologia ou departamentos de polícia. Os golpistas criam uma situação de emergência (por exemplo, “suspeita de branqueamento de capitais”, “problemas de segurança na conta”) e induzem a vítima a dirigir-se a uma máquina de ATM de Bitcoin próxima. Sob orientação remota dos criminosos, a vítima deposita dinheiro na máquina e envia imediatamente os bitcoins adquiridos para o endereço de carteira indicado pelos golpistas. Devido à irreversibilidade das transações na blockchain, uma vez concluída a operação, os fundos desaparecem como uma pedra no lago, impossibilitando o cancelamento ou recuperação como numa transferência bancária tradicional.

De acordo com o relatório do Federal Bureau of Investigation (FBI), apenas entre janeiro e novembro de 2025, foram recebidas mais de 12.000 queixas relacionadas com fraudes envolvendo ATM de Bitcoin. Os dados da Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) indicam que o número de relatórios de fraudes deste tipo quase duplicou em relação ao ano anterior, apresentando uma tendência de agravamento. Particularmente preocupante é o facto de que a população idosa, com mais de 60 anos, se tornar o grupo mais afetado, sendo mais facilmente intimidada ou manipulada por discursos de “suporte técnico”, “convocação governamental” e outros.

Encruzilhada regulatória: de “educação de risco” a “regulamentação de combate”

Diante do aumento exponencial de fraudes, a postura regulatória está a passar por uma mudança fundamental. No passado, as autoridades viam isto mais como uma questão de educação do consumidor, emitindo avisos para alertar o público. Por exemplo, o Departamento de Proteção Financeira e Inovação da Califórnia (DFPI) lançou recentemente uma estrutura de “proteção pessoal” e afirmou claramente: “Nenhuma entidade legítima lhe pedirá que deposite dinheiro em um ATM de criptomoedas para resolver problemas ou proteger os seus fundos. Se alguém fizer tal pedido, trata-se de uma fraude.”

No entanto, confiar apenas na educação e nos avisos revelou-se de eficácia limitada. Os formuladores de políticas estão cada vez mais inclinados a adotar medidas regulatórias mais diretas e coercivas para combater o risco na raiz. A nível global, alguns países já forneceram exemplos de referência. A Austrália implementou legislação que prevê limites diários rigorosos para transações em ATM de criptomoedas e pondera proibir a sua instalação em larga escala, de modo a limitar os riscos sistémicos potenciais.

A análise do setor considera geralmente que os EUA provavelmente seguirão medidas semelhantes de “barreiras estruturais”. As possíveis direções regulatórias incluem:

• Reforço da verificação de identidade (KYC): exigir que todas as transações em ATM de Bitcoin tenham uma verificação de identidade tão rigorosa quanto a de plataformas de troca online, e não apenas limites baixos de anonimato.
• Definição de limites de transação: estabelecer limites legais para o valor de transações diárias ou únicas, dificultando operações de fraude de grande valor.
• Extensão do período de espera para transações: introduzir um curto “período de reflexão” para as transações, oferecendo aos utilizadores e aos sistemas de monitorização uma janela de tempo para arrepender-se ou intervir.
• Reforço da responsabilidade dos operadores: exigir que os operadores de ATM assumam uma monitorização anti-lavagem de dinheiro (AML) mais ativa e obrigações de reporte, encerrando pontos de venda com múltiplas fraudes.

Estas medidas, uma vez implementadas, irão transformar profundamente o funcionamento do setor de ATM de Bitcoin, podendo afetar a sua conveniência a curto prazo, mas sendo um caminho inevitável para a sua regulamentação e ganho de confiança por parte do mainstream.

Como usar criptomoedas com segurança no novo ambiente regulatório?

Para utilizadores comuns, enquanto desfrutam das inovações das criptomoedas, é fundamental estabelecer e seguir princípios de segurança prioritários. Independentemente de como evoluam as regulações, os seguintes pontos permanecem como fundamentos de segurança eternos:

1. Memorizar a regra “irreversível”: compreender a essência das transações na blockchain. Enviar criptomoedas para um endereço desconhecido equivale a entregar dinheiro vivo, sem possibilidade de cancelamento.
2. Estar atento a qualquer instrução que exija usar ATM de Bitcoin: como enfatizado pelas autoridades, nenhuma entidade legítima, seja do governo, bancos, polícia ou suporte ao cliente, solicitará que faça transferências ou “pagamentos seguros” através de ATM de Bitcoin.
3. Escolher plataformas de troca compatíveis e seguras: para compras e vendas regulares de criptomoedas, prefira plataformas licenciadas, com bom histórico de segurança e mecanismos de proteção ao utilizador. Por exemplo, plataformas como Gate oferecem múltiplas camadas de verificação, custódia de fundos e suporte ao cliente, reduzindo significativamente o risco de fraude.
4. Realizar testes com pequenas quantidades: antes de fazer transferências de grande valor, envie uma pequena quantia para verificar se o endereço de recebimento está correto.
5. Manter-se atualizado e verificar informações: desconfie de propostas que prometem “altos retornos” ou “assuntos urgentes” e confirme as informações através de múltiplos canais independentes.

Dores do setor e perspectivas de mercado

A chegada de uma regulamentação mais rígida certamente trará dificuldades ao setor de ATM de Bitcoin, com a saída de operadores não conformes, marcando o fim de uma fase de crescimento descontrolado. Contudo, isso é benéfico para o desenvolvimento sustentável do ecossistema de criptomoedas a longo prazo. Auxilia a eliminar maus atores, proteger os investidores mais vulneráveis e abrir caminho para inovações que ofereçam serviços financeiros compatíveis com as normas.

Do ponto de vista de mercado mais amplo, o aperto regulatório em áreas específicas não altera a tendência geral de crescimento das criptomoedas como classe de ativos. O foco do mercado continua a estar na aplicação tecnológica, nos ciclos macroeconómicos e na adoção por instituições mainstream.

No caso do próprio Bitcoin (BTC), segundo dados do Gate, até 05/01/2026, o seu preço tem mostrado alguma volatilidade recente. Isso está relacionado com as expectativas macroeconómicas globais, mudanças na liquidez do mercado e eventos específicos do setor (como dinâmicas regulatórias, fluxos de fundos ETF), entre outros fatores. A análise de mercado indica que, à medida que mais países tentam enquadrar as criptomoedas dentro de quadros regulatórios claros e com maior participação de grandes instituições, a maturidade e estabilidade do mercado tendem a aumentar. Naturalmente, as tendências de preço permanecem incertas, e os investidores devem basear suas decisões em estudos aprofundados e na sua tolerância ao risco.

A atual “revisão regulatória” dos ATM de Bitcoin nos EUA é uma fase inevitável na integração das criptomoedas no sistema financeiro mainstream. As perdas de mais de 3.33 bilhões de dólares em fraudes representam um alerta, não só para a indústria específica, mas para todos os participantes do mercado, como uma lição de risco profunda. No futuro, um ambiente de serviços de criptomoedas mais seguro, transparente e responsável será construído com a colaboração de reguladores, provedores de serviços e cada utilizador. Optar por canais seguros e conformes, e manter princípios básicos de investimento, são garantias essenciais para uma trajetória sólida neste setor emergente.