Биткойн-ATM становится очагом мошенничества? В 2025 году украдут 333 миллиона долларов, и американские регуляторы скоро нанесут мощный удар

Банкоматы на базе Bitcoin (банкоматы) вызывают серьёзный регуляторный кризис в Соединённых Штатах. Согласно последним данным ФБР, мошенничество, совершённое через банкоматы с Биткоином, нанесли американцам огромные убытки более 333 миллионов долларов в течение 2025 года, и количество случаев показывает «явный и устойчивый ростовой импульс».

Тревожно, что пожилые люди старше 60 лет стали основными жертвами, часто заставляемые вносить деньги в эти автоматы мошенничеством, выдающим себя за техническую службу или государственных служащих. Столкнувшись с этим системным риском, государственные и федеральные регуляторы США переходят от выдачи предупреждений к введению строгих законодательных ограничений, включая установление ежедневных лимитов на транзакции или даже возможность запрета таких устройств, что может полностью изменить выживание биткоин-банкоматов на автозаправках и в магазинах у дома.

Runaway Cash Channels: почему банкоматы Bitcoin стали рассадником мошенничества?

В Соединённых Штатах, на автозаправках, магазинах и торговых центрах, тихо распространяется новый финансовый инструмент — банкоматы Биткоина. В отличие от традиционных банкоматов для внесения и снятия наличных, эти автоматы позволяют пользователям напрямую вставлять банкноты, конвертировать их в криптовалюты, такие как Биткоин, и отправлять их в любой цифровой кошелек. В Соединённых Штатах таких машин насчитывается от 31 000 до 45 000, и их удобство призвано снизить барьер доступа к криптовалютам, но теперь они открывают «путь наименьшего сопротивления» для мошенников.

В основе проблемы лежит необратимый характер криптовалютной торговли. Когда мошенник заманивает жертву для внесения наличных в физический банкомат Bitcoin, автомат мгновенно конвертирует деньги в Bitcoin и отправляет их на адрес кошелька, контролируемого мошенником. После подтверждения транзакции на блокчейне средства уходят в море и не могут быть отменены или восстановлены, как банковские переводы. Эта функция полностью обходит механизмы обработки споров и защиты от возврата платежей, встроенные в традиционную финансовую систему, делая Bitcoin банкоматы идеальным инструментом для мошеннической деятельности.

Данные Financial Crimes Enforcement Network показывают, что количество сообщений о мошенничестве, связанном с банкоматами Bitcoin, почти удвоилось за последние годы. Мошеннические скрипты часто хорошо продуманы: жертвы получают экстренные звонки, утверждая, что они от «Microsoft Technical Support», «Social Security» или «IRS», информируя их о краже личности, юридических проблемах или рисках безопасности их компьютеров. После создания паники мошенники направляют жертв к ближайшему банкомату с Биткоином для внесения денежных средств под предлогом «защиты средств», «уплаты штрафов» или «открытия защищённого счета». На протяжении всего процесса наличие физических машин и формы денежных транзакций часто вызывает у жертв, особенно пожилых, не знакомых с технологиями, искажённое чувство «реализма» и «срочности», тем самым опуская бдительность.

Список ключевых данных о мошенничестве с биткоин-банкоматами в Соединённых Штатах в 2025 году

• Общая сумма: более $333 миллионов
• Количество случаев: С января по ноябрь 2025 года было зарегистрировано более 12 000 жалоб
• Демография жертв: Пожилые люди старше 60 лет составили «значительную долю» потерь, при этом медианный возраст в деле в Вашингтоне, округ Колумбия, составлял 71 год
• Масштаб оборудования: Количество биткоин-банкоматов по всей стране составляет примерно от 31 000 до 45 000
• Годовая тенденция: Количество сообщений о мошенничестве почти удвоилось по сравнению с предыдущим годом

Серебряная ловушка: почему пожилые люди — главная цель?

Данные раскрывают тревожную реальность: на фоне волны мошенничества с банкоматами с Биткоином пожилая группа понесла непропорционально большие убытки. ФБР чётко заявляет, что значительную долю потерь несут лица старше 60 лет. В иске, поданном офисом генерального прокурора Вашингтона против оператора Athena Bitcoin, даже отмечается, что медианный возраст местных жертв достигает 71 года.

За этим явлением стоит наложение множества факторов. Во-первых, пожилые люди могут знать о биткоине как о новом активе, часто имея ограниченное понимание быстро развивающейся криптовалютной технологии и их потенциальных рисков. Мошенники пользуются этим информационным разрывом и технологическим разрывом между поколениями, чтобы завоевать доверие, выдая себя за властей (например, правительства, банки, известные технологические компании). Директор по поддержке жертв мошенничества AARP Эми Новцигер отметила: «Требование использования криптовалюты теперь является главным выбором для преступников, что является огромной проблемой. ”

Во-вторых, мошенники пользуются распространёнными вопросами личных финансов и уважением к юридической власти среди пожилых людей. Распространённая риторика «выдачи себя за государство» и «срочные проблемы», такая как утверждение о краже номеров социального страхования для отмывания денег и подозрения в уклонении от уплаты налогов, могут легко вызвать тревогу у пожилых людей, заставив их потерять рассудок под давлением и следовать инструкциям.

Наконец, физическая видимость и простота работы биткоин-банкоматов снижают порог преступности. Вместо того чтобы инструктировать жертв через сложное создание онлайн-кошелька или регистрацию биржи, мошенники просто просят их найти повсеместный автомат и положить туда наличные. Эта модель «офлайн-контакт, исчезновение в интернете» также делает крайне сложным отслеживание потока средств и поимку преступников. Такие агентства, как Департамент финансовой защиты и инноваций Калифорнии, активизировали общественное образование, прямо предупреждав: «Ни одна легитимная организация не попросит вас вносить деньги в криптовалютный банкомат для решения проблем или защиты ваших средств.» Если кто-то делает такой запрос, это мошенничество. ”

От предупреждения к запрету: глобальное ужесточение регулирования и экзистенциальный кризис в отрасли

В условиях усиливающегося мошенничества отношение регуляторов претерпевает фундаментальный сдвиг — от умеренного образования потребителей к жёсткому законодательному вмешательству. Всё больше политиков начинают считать, что одних предупреждений недостаточно для защиты общества, и структурные ограничения должны быть введены на саму сеть биткоинов-банкоматов как системный риск, который нужно контролировать, а не просто вопрос обучения пользователей.

Государственные и местные органы власти находятся в авангарде регулирования. На данный момент как минимум 17 штатов США приняли законодательство против криптовалютных банкоматов. Эти правила часто включают установление лимита на количество транзакций за один день, требование от машин публично раскрывать высокие комиссии и предупреждения о рисках мошенничества. Некоторые города даже предприняли более агрессивные шаги и добиваются полного запрета на банкоматы с Биткоином. На международном уровне такие страны, как Австралия, также ввели законодательство, устанавливающее ежедневные лимиты на транзакции и ограничивающее распространение машин.

Операторы сталкиваются с огромным давлением на комплаенс и судебные разбирательства. В сентябре 2025 года генеральный прокурор Вашингтона, округ Колумбия, подал в суд на Athena Bitcoin, одного из ведущих поставщиков биткоин-банкоматов страны, за «получение сотен тысяч долларов нераскрытых комиссий от жертв мошенничества и утверждение, что до 93% транзакций на устройствах компании являются результатом откровенного мошенничества. Хотя Athena Bitcoin решительно отрицает эти обвинения, заявляя, что внедрила жёсткие антимошеннические меры, такие как прозрачные инструкции по эксплуатации, заметные предупреждения и просвещение потребителей, утверждая, что «так же, как банки не несут ответственности за добровольную отправку денег другим, Athena не контролирует выбор пользователей», сам иск знаменует новый этап в регуляторной среде.

Аналитики отрасли в целом считают, что такие обязательные лимиты транзакций и требования прозрачности — это решающий шаг в сдерживании масштаба мошенничества с биткоин-банкоматами и защите уязвимых групп. В будущем операторам может придётся инвестировать больше в мониторинг транзакций в реальном времени, проверку личности и более строгие обязательства по отчетности, что, несомненно, приведёт к сокращению прибыли от бизнес-модели и может привести к перестановке в отрасли.

Где ждёт будущее: сложный баланс между удобством и безопасностью

Банкоматы Bitcoin созданы для того, чтобы предоставить людям удобный способ быстро конвертировать фиатную валюту в криптовалюты, что имеет потенциальную ценность для продвижения принятия криптовалют и финансовой инклюзии в недостаточно обслуживаемых регионах. Однако когда этот инновационный инструмент применяется в преступности в крупном масштабе, легитимность его существования серьёзно подвергается сомнению.

Смотря в будущее, выживание индустрии биткоин-банкоматов будет зависеть от поиска нового баланса между удобством, инновациями, защитой прав потребителей и финансовой безопасностью. Более строгие процедуры проверки личности (такие как предоставление удостоверения личности и ожидание периода остывания перед торговлей), снижение лимитов по умолчанию и система заморозки рискованных транзакций в реальном времени, связанная с правоохранительными органами, могут стать отраслевыми стандартами. Операторы должны доказать, что они не только поставщики технологий, но и ответственные финансовые хранители.

С другой стороны, постоянное углубление государственного образования имеет решающее значение. Расширение возможностей людей всех возрастов, особенно пожилых, понять фундаментальный принцип, что «запрос на переводы криптовалюты — признак мошенничества» является краеугольным камнем построения линии обороны. Регуляторный шторм может устранить ряд операторов, не соответствующих требованиям, но более прозрачная, безопасная и подотчётная сеть биткоинов-банкоматов может возродиться по строгим правилам и действительно выполнить свою первоначальную цель — обеспечить безопасный и удобный доступ к криптоактивам, а не стать соучастником мошенничества. Эта продолжающаяся регуляторная игра касается не только судьбы разделённой отрасли, но и ключевого урока о том, как управлять рисками и защищать уязвимые группы в процессе интеграции криптовалют в основную финансовую систему.