Apa Tingkat Pendapatan dan Kekayaan yang Menentukan 5% Teratas dari Rumah Tangga AS di Berbagai Tahap Kehidupan

Memahami Kekayaan sebagai Tonggak Keuangan

Posisi keuangan Anda dapat diukur melalui kekayaan bersih—selisih antara apa yang Anda miliki dan apa yang Anda hutangkan. Membangun kekayaan memerlukan rumus sederhana: secara konsisten mengakumulasi aset seperti properti, investasi, dan tabungan sambil mengelola kewajiban seperti hipotek, pinjaman, dan utang. Bagi mereka yang penasaran tentang posisi mereka relatif terhadap rekan sejawat, memahami apa yang sebenarnya dimiliki oleh 5 persen teratas memberikan perspektif yang bermakna.

Federal Reserve melakukan survei komprehensif setiap tiga tahun yang memeriksa keuangan rumah tangga di seluruh Amerika. Data terbaru mereka dari akhir 2022 mengungkapkan ambang kekayaan yang mendefinisikan orang Amerika terkaya berdasarkan kelompok usia—sebuah tolok ukur yang berguna bagi siapa saja yang memantau kemajuan keuangan mereka.

Memecah Ambang Kekayaan 5% Teratas berdasarkan Usia

Menurut data Federal Reserve, mencapai status 5% teratas secara keseluruhan memerlukan kekayaan bersih sebesar $3.795.000 pada akhir 2022. Namun, target ini sangat bervariasi tergantung pada tahap kehidupan Anda.

Kekayaan Bersih yang Dibutuhkan untuk Mencapai 5% Teratas berdasarkan Usia:

Polanya menunjukkan sesuatu yang mencolok: akumulasi kekayaan meningkat secara dramatis antara usia 40 dan 59 tahun, mencapai puncaknya di usia 60-an. Setelah itu, kekayaan bersih menurun, terutama karena pensiunan mulai menarik tabungan yang telah mereka kumpulkan dan melakukan sumbangan amal.

Tingkat Pendapatan yang Terkait dengan Rumah Tangga 5% Teratas

Pendapatan dan kekayaan bersih tidak selalu bergerak seiring. Banyak penghasil pendapatan tinggi gagal membangun kekayaan yang substansial karena kebiasaan pengeluaran mereka, sementara penabung disiplin dengan pendapatan sedang dapat mengakumulasi aset yang signifikan. Namun, daya beli tentu membantu.

Survei pendapatan Fed mencakup semua sumber—upah, penghasilan wiraswasta, hasil investasi, Jaminan Sosial, dan distribusi pensiun. Ini menciptakan variasi menarik di seluruh kelompok usia karena sumber pendapatan bergeser seiring waktu.

Ambang Pendapatan untuk 5% Teratas berdasarkan Usia:

Yang menarik, pendapatan tertinggi terjadi di usia 50-59 tahun sebelum menurun di tahun-tahun berikutnya saat orang beralih ke sumber pendapatan pensiun.

Masalah Penghasil Pendapatan Tinggi: Mengapa Pendapatan Saja Tidak Membangun Kekayaan

Inilah kenyataan yang menyedihkan: di antara orang-orang yang berusia 20-an dengan pendapatan 5% teratas, hanya 32% yang secara bersamaan mempertahankan kekayaan bersih 5% teratas. Bahkan di antara mereka yang berusia 50-an dan lebih tua, keselarasan ini tetap tidak sempurna. Celah ini mengungkapkan pelajaran penting: mendapatkan pendapatan tinggi adalah perlu tetapi tidak cukup untuk membangun kekayaan yang luar biasa.

Perbedaannya terletak pada satu perilaku: menabung dan berinvestasi. Rumah tangga dalam 5% teratas berdasarkan kekayaan bersih biasanya menyimpan sebagian besar kekayaannya di rekening pensiun dan portofolio investasi—bukan dalam pengeluaran uang.

Membangun Kekayaan Melalui Investasi Strategis

Jika pendapatan tinggi saja tidak menjamin status 5% teratas, apa yang diperlukan? Pendekatan disiplin dalam mengalokasikan penghasilan Anda ke aset yang berorientasi pertumbuhan. Beberapa jalur yang tersedia:

Investasi Indeks Biaya Rendah menawarkan kesederhanaan dan diversifikasi luas. Dana yang mengikuti indeks S&P 500 menangkap pasar saham AS secara keseluruhan dengan biaya minimal dan tidak memerlukan keahlian memilih saham.

Investasi Sektor Tertarget memungkinkan Anda berkonsentrasi pada bidang di mana Anda memiliki wawasan nyata. Saham pertumbuhan, saham dividen, dan industri tertentu dapat menghasilkan pengembalian yang lebih baik, meskipun dengan volatilitas yang lebih tinggi.

Diversifikasi Portofolio menjadi semakin penting saat Anda mendekati pensiun. Secara bertahap beralih ke aset yang kurang volatil seperti obligasi melindungi modal yang telah Anda kumpulkan selama puluhan tahun.

Realitas matematisnya sederhana: siapa pun yang secara konsisten menghabiskan kurang dari pendapatannya dapat membangun kekayaan yang substansial tanpa memandang tingkat pendapatan. Faktor kunci yang menentukan status 5% teratas bukanlah berapa banyak Anda menghasilkan, tetapi seberapa disiplin Anda dalam menabung dan seberapa efektif Anda menginvestasikan tabungan tersebut.

Kesimpulan

Mencapai status kekayaan 5% teratas di berbagai kelompok usia memerlukan angka kekayaan bersih yang semakin besar—puncaknya di usia 60-an sebelum secara bertahap menurun selama masa pensiun. Meskipun pendapatan tinggi tentu mempercepat proses, ini tetap faktor sekunder. Para pembangun kekayaan sejati fokus tanpa henti pada selisih antara penghasilan dan pengeluaran, mengarahkan selisih tersebut ke investasi jangka panjang. Kombinasi kapasitas penghasilan, disiplin pengeluaran, dan strategi investasi ini membedakan 5% teratas dari semua orang lainnya.