A ascensão das moedas estáveis e a aquisição da Bridge pela Stripe: um novo capítulo nos pagamentos Web3
Recentemente, o gigante dos pagamentos Stripe adquiriu por 1,1 mil milhões de dólares o fornecedor de serviços API de moeda estável Bridge, um movimento que gerou ampla atenção na indústria. Na verdade, isso reflete a rápida ascensão das moedas estáveis em todo o mundo, com uma taxa de crescimento anual superior a 50%, e o volume de transações globais já é mais do que o dobro de uma conhecida rede de pagamentos.
Como uma das três principais gigantes de pagamentos nos EUA, a Stripe tomou esta decisão significativa após tentar ativamente pagamentos em criptomoeda este ano. Este artigo irá explorar o modelo de negócios da Bridge, partindo do desenvolvimento da moeda estável, e o significado estratégico da aquisição da Stripe.
Um, moeda estável: a aplicação killer do Web3
De acordo com o mais recente relatório de uma conhecida instituição de capital de risco, a moeda estável tornou-se uma das mais notáveis "aplicações matadoras" no campo do Web3. Graças à popularização dos smartphones e à implementação da tecnologia blockchain, a moeda estável tem o potencial de se tornar um dos maiores movimentos de empoderamento financeiro da história da humanidade.
As moedas estáveis simplificaram enormemente o processo de transferência de valor. Atualmente, seu volume de transações trimestral já é mais do que o dobro dos 3,9 trilhões de dólares de uma grande rede de pagamentos, e o valor de liquidação de ativos anual chega a várias trilhões de dólares, comprovando plenamente sua utilidade. Além disso, em termos de endereços ativos diários, as moedas estáveis representam quase um terço do uso diário de criptomoedas, com 32%, apenas atrás do financiamento descentralizado (DeFi) que tem 34%.
De acordo com um relatório de uma empresa de pagamentos, o total de suprimento de moedas estáveis é de aproximadamente 170 mil milhões de dólares, com um valor de liquidação de ativos anual que atinge várias trilhões de dólares. Cerca de 20 milhões de endereços realizam transações com moedas estáveis por mês, e mais de 120 milhões de endereços mantêm um saldo não nulo de moeda estável. Esses dados indicam que as moedas estáveis estão construindo um sistema monetário paralelo ao sistema financeiro tradicional, e tudo isso começou há apenas cinco anos.
Vale a pena notar que:
A moeda estável tornou-se o sexto maior comprador de títulos do governo dos EUA
30% das remessas transfronteiriças são feitas através de moeda estável
Várias empresas principais de pagamento e tecnologia financeira lançaram projetos de moeda estável
Sistemas de pagamento internacionais e alguns países soberanos estão a explorar a aplicação de pagamentos com moeda estável.
A aplicação das moedas estáveis em áreas não criptográficas está se destacando cada vez mais, como remessas, pagamentos transfronteiriços, pagamento de salários, liquidação comercial e liquidação de comerciantes.
Dois, Bridge: a ponte que conecta o Web2 ao Web3
A Bridge, fundada por Sean Yu e Zach Abrams, é uma plataforma que oferece serviços de API de moeda estável, fornecendo ferramentas de software para empresas aceitarem pagamentos em moeda estável. Os dois fundadores anteriormente venderam a empresa de pagamentos que fundaram, Evenly, a uma empresa de pagamentos; Abrams também ocupou cargos seniores em uma conhecida bolsa de criptomoedas.
Os produtos principais da Bridge incluem:
Orchestration API: ajuda as empresas Web2 a integrar o recebimento e pagamento de moeda estável nos negócios existentes, o Bridge é responsável por lidar com todos os desafios de conformidade, regulamentação e técnicos.
Issuance API: Ajuda os utilizadores a emitir a sua própria moeda estável e oferece opções de investimento em títulos do Tesouro dos EUA com uma taxa de 5% atualmente, para aumentar a eficiência da utilização de fundos.
Este sistema de API, combinado com a negociação de moeda estável entre cadeias de blocos desenvolvida pela Bridge, a aceitação de depósitos e retiradas de moeda fiduciária/criptomoeda, bem como os serviços de contas bancárias virtuais fornecidos por bancos parceiros, permite que os usuários do Web2 utilizem a moeda estável de forma mais conveniente para pagamentos, aumentando significativamente a experiência do usuário.
A Bridge afirma que, utilizando sua API, é possível realizar transferências de fundos globalmente em um curto espaço de tempo, enviar pagamentos em moeda estável sem costura, converter moeda fiduciária local em moeda estável e fornecer serviços de contas em dólares e euros para usuários em todo o mundo.
A Bridge atraiu numerosos clientes, incluindo uma conhecida empresa de espaço. Segundo relatos, essa empresa de espaço utiliza a Bridge para receber pagamentos em diferentes moedas em várias jurisdições e transfere os fundos para o seu tesouro global através de moeda estável.
Além disso, a Bridge também estabeleceu parcerias com certas empresas de criptomoedas, como redes de blockchain e aplicações de pagamento em Bitcoin, para fornecer suporte de infraestrutura para suas funções de pagamento em moeda estável. Uma grande bolsa de criptomoedas também adotou os serviços da Bridge, permitindo a transferência entre moedas estáveis em diferentes redes de blockchain. De acordo com estatísticas, o valor anual de pagamentos processados pela Bridge já ultrapassou 5 bilhões de dólares.
Antes da sua aquisição, a Bridge levantou 58 milhões de dólares de investidores, incluindo 40 milhões de dólares na rodada de financiamento A, quando a empresa foi avaliada em 200 milhões de dólares. Os investidores incluem várias instituições de capital de risco conhecidas. O preço de aquisição de 1,1 bilhão de dólares representa um prêmio de 5,5 vezes, sendo não apenas a maior aquisição da história da Stripe, mas também a maior transação de aquisição na indústria cripto até agora.
Comparado a alguns protocolos de criptomoeda com avaliações que chegam a dezenas de bilhões de dólares (cuja única liquidez de saída muitas vezes é a venda de tokens de governança no mercado), o preço de aquisição de 1,1 bilhões de dólares não é considerado excessivo.
Três, a parceria estratégica entre Stripe e Bridge
A Stripe adquiriu a Bridge, o que essencialmente se alinha à grande tendência do surgimento das moedas estáveis. A fusão entre as duas irá impulsionar ainda mais a implementação da estratégia de pagamentos em criptomoeda da Stripe, permitindo que ela processe transações de moedas estáveis de forma mais eficiente, aumentando a transparência e a segurança das transações.
A Bridge no seu último anúncio afirmou: "A Bridge e a Stripe irão colaborar para acelerar a adoção e a utilidade do dólar tokenizado, permitindo que usuários globais transferem, armazenem e consumam moeda com mais facilidade."
"Quando lançamos a API há 18 meses, o ambiente de mercado era muito diferente do que é agora. Muitas pessoas questionavam a utilidade dos ativos digitais, e as moedas estáveis também não escaparam. As autoridades regulatórias, bancos e empresas de tecnologia financeira eram cautelosos em relação a este novo meio de troca."
"No entanto, desde então, algumas das maiores instituições financeiras globais começaram a apoiar nativamente as moedas estáveis. Os formuladores de políticas em todo o mundo estão a trabalhar para fornecer diretrizes e suporte claros para a infraestrutura das moedas estáveis, reconhecendo a importância estratégica dessa tecnologia para o atual sistema financeiro."
"Nos bastidores, a adoção e o uso de moedas estáveis estão a acelerar rapidamente."
"Pouco depois do lançamento da nossa API, várias empresas de pagamentos transfronteiriços integraram os nossos serviços, provando que a moeda estável pode ser utilizada para acelerar o fluxo global de fundos e reduzir custos. Em seguida, colaboramos com instituições governamentais para distribuir fundos de ajuda, apoiando milhares de trabalhadores essenciais na América Latina. Desde então, estabelecemos serviços de contas virtuais, permitindo que várias empresas de tecnologia financeira ofereçam serviços de detenção e consumo de dólares a consumidores e empresas globais."
"Através de cada caso de uso, provamos internamente e externamente que a moeda estável pode se tornar a infraestrutura central do fluxo de fundos global, representando uma nova plataforma de pagamento. Isso não ocorre porque consumidores ou empresas precisam inerentemente de 'moeda criptográfica', mas sim porque a moeda estável resolve problemas financeiros críticos. Elas tornam o fluxo de fundos mais conveniente, o custo de posse mais baixo e as remessas mais econômicas."
"A Stripe e a Bridge partilham uma visão comum: acreditamos que um mundo cada vez mais globalizado precisa de uma moeda de melhor qualidade. Precisamos de uma moeda que possa fluir através das fronteiras; que pessoas de qualquer país ou região possam usar livremente; e que permita remessas quase gratuitas."
"Mais importante ainda, todos reconhecemos que a transformação dos serviços financeiros não acontece de um dia para o outro. A mudança exige anos de acumulação, melhora contínua de produtos e plataformas, bem como o estabelecimento de relações de confiança duradouras com clientes, reguladores e parceiros."
Quatro, o layout de criptografia do Stripe
A Stripe tem feito muitos movimentos no campo das criptomoedas recentemente. No dia 10 de outubro, a empresa anunciou a reabertura do gateway de pagamento criptográfico para comerciantes nos Estados Unidos, permitindo que comerciantes americanos possam:
Aceitar pagamentos de USDC e USDP de mais de 150 países através de várias redes de blockchain populares;
As empresas e comerciantes podem optar por receber pagamentos em dólares.
Esta funcionalidade foi integrada no checkout, componentes de pagamento e API de pagamento da Stripe, e no futuro também irá suportar funcionalidades de subscrição.
Vale a pena mencionar que a Stripe foi a primeira grande empresa de pagamentos a oferecer pagamentos em bitcoin em 2014. No entanto, devido a limitações tecnológicas na época, que resultaram em longos tempos de confirmação, altas taxas e volatilidade de preços, essa funcionalidade foi gradualmente eliminada em 2018.
Em julho deste ano, a empresa da Stripe na União Europeia permitiu que os usuários comprassem criptomoedas como BTC, ETH e SOL. Em junho, a Stripe também assinou um acordo de cooperação com uma conhecida exchange de criptomoedas, integrando a rede Layer 2 dessa exchange em seus produtos de pagamento em criptomoedas. Ao mesmo tempo, essa exchange permitiu que os usuários utilizassem a entrada de moeda fiduciária da Stripe para comprar criptomoedas em suas carteiras.
O núcleo desses negócios da Stripe (seja na aquisição ou na transferência) está principalmente concentrado em dois aspectos: 1) a conversão entre moeda fiduciária e criptomoeda; 2) a liquidação entre criptomoeda e moeda estável através de diferentes cadeias.
Portanto, a aquisição da Bridge pode:
Melhorar rapidamente as necessidades funcionais do Stripe nestas áreas;
Servir melhor a base de clientes existente da Stripe;
Expandir para além do mercado da Stripe. É importante notar que um dos principais clientes da Bridge é o governo dos EUA, o que indica que a aplicação da moeda estável já se estendeu ao setor público.
Cinco, a concorrência com outros gigantes de pagamentos
Em agosto do ano passado, uma conhecida empresa de pagamentos lançou pela primeira vez a sua moeda estável na Ethereum, e em junho deste ano expandiu-a para outra rede de blockchain de grande destaque. Além de promover dentro do seu próprio ecossistema, a empresa também está ativamente a cultivar o ecossistema de desenvolvedores da sua moeda estável.
De acordo com as estatísticas de uma plataforma de dados, em agosto deste ano, essa moeda estável atingiu uma participação de 64% em uma rede de blockchain, enquanto na Ethereum representou apenas 36%. Seu valor de mercado total chegou a 1 bilhão de dólares.
A empresa de pagamentos esclareceu as três etapas que a moeda estável deve percorrer para uma aplicação em grande escala:
A introdução do conceito traz despertar cognitivo
Integrar a utilidade de pagamento
Pagamentos com moeda estável estão em todo o lado
Atualmente, o mercado está na segunda fase e está em transição para a terceira fase.
Outra gigante dos pagamentos tem uma postura firme de apoio ao Bitcoin, atualmente possuindo 8027 moedas de Bitcoin e com várias iniciativas no setor de cripto.
Seis, Conclusão
Como disse um especialista do setor, no reino dos cegos, o homem de um olho é rei. E no campo das criptomoedas, a empresa com a API mais complexa e as relações mais amplas pode ser a líder do setor. Além de um conhecido emissor de moeda estável, a Bridge pode ser uma delas.
Isto é apenas o começo, as futuras aquisições podem ser ainda mais impressionantes. A concorrência no campo dos pagamentos em criptomoedas está a aquecer, e os grandes nomes estão a fazer movimentos ativos, estamos numa era cheia de oportunidades e desafios.
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GmGnSleeper
· 4h atrás
Já está a preparar-se para avançar novamente? A Stripe desta vez está a apostar no Web3.
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OnChain_Detective
· 07-30 22:25
hmm a análise de padrões indica uma massiva consolidação de moeda estável... a observar esta situação da ponte de perto
Stripe aquisições Bridge abre uma nova era de pagamentos Web3 a ascensão das moedas estáveis lidera a transformação financeira
A ascensão das moedas estáveis e a aquisição da Bridge pela Stripe: um novo capítulo nos pagamentos Web3
Recentemente, o gigante dos pagamentos Stripe adquiriu por 1,1 mil milhões de dólares o fornecedor de serviços API de moeda estável Bridge, um movimento que gerou ampla atenção na indústria. Na verdade, isso reflete a rápida ascensão das moedas estáveis em todo o mundo, com uma taxa de crescimento anual superior a 50%, e o volume de transações globais já é mais do que o dobro de uma conhecida rede de pagamentos.
Como uma das três principais gigantes de pagamentos nos EUA, a Stripe tomou esta decisão significativa após tentar ativamente pagamentos em criptomoeda este ano. Este artigo irá explorar o modelo de negócios da Bridge, partindo do desenvolvimento da moeda estável, e o significado estratégico da aquisição da Stripe.
Um, moeda estável: a aplicação killer do Web3
De acordo com o mais recente relatório de uma conhecida instituição de capital de risco, a moeda estável tornou-se uma das mais notáveis "aplicações matadoras" no campo do Web3. Graças à popularização dos smartphones e à implementação da tecnologia blockchain, a moeda estável tem o potencial de se tornar um dos maiores movimentos de empoderamento financeiro da história da humanidade.
As moedas estáveis simplificaram enormemente o processo de transferência de valor. Atualmente, seu volume de transações trimestral já é mais do que o dobro dos 3,9 trilhões de dólares de uma grande rede de pagamentos, e o valor de liquidação de ativos anual chega a várias trilhões de dólares, comprovando plenamente sua utilidade. Além disso, em termos de endereços ativos diários, as moedas estáveis representam quase um terço do uso diário de criptomoedas, com 32%, apenas atrás do financiamento descentralizado (DeFi) que tem 34%.
De acordo com um relatório de uma empresa de pagamentos, o total de suprimento de moedas estáveis é de aproximadamente 170 mil milhões de dólares, com um valor de liquidação de ativos anual que atinge várias trilhões de dólares. Cerca de 20 milhões de endereços realizam transações com moedas estáveis por mês, e mais de 120 milhões de endereços mantêm um saldo não nulo de moeda estável. Esses dados indicam que as moedas estáveis estão construindo um sistema monetário paralelo ao sistema financeiro tradicional, e tudo isso começou há apenas cinco anos.
Vale a pena notar que:
A aplicação das moedas estáveis em áreas não criptográficas está se destacando cada vez mais, como remessas, pagamentos transfronteiriços, pagamento de salários, liquidação comercial e liquidação de comerciantes.
Dois, Bridge: a ponte que conecta o Web2 ao Web3
A Bridge, fundada por Sean Yu e Zach Abrams, é uma plataforma que oferece serviços de API de moeda estável, fornecendo ferramentas de software para empresas aceitarem pagamentos em moeda estável. Os dois fundadores anteriormente venderam a empresa de pagamentos que fundaram, Evenly, a uma empresa de pagamentos; Abrams também ocupou cargos seniores em uma conhecida bolsa de criptomoedas.
Os produtos principais da Bridge incluem:
Orchestration API: ajuda as empresas Web2 a integrar o recebimento e pagamento de moeda estável nos negócios existentes, o Bridge é responsável por lidar com todos os desafios de conformidade, regulamentação e técnicos.
Issuance API: Ajuda os utilizadores a emitir a sua própria moeda estável e oferece opções de investimento em títulos do Tesouro dos EUA com uma taxa de 5% atualmente, para aumentar a eficiência da utilização de fundos.
Este sistema de API, combinado com a negociação de moeda estável entre cadeias de blocos desenvolvida pela Bridge, a aceitação de depósitos e retiradas de moeda fiduciária/criptomoeda, bem como os serviços de contas bancárias virtuais fornecidos por bancos parceiros, permite que os usuários do Web2 utilizem a moeda estável de forma mais conveniente para pagamentos, aumentando significativamente a experiência do usuário.
A Bridge afirma que, utilizando sua API, é possível realizar transferências de fundos globalmente em um curto espaço de tempo, enviar pagamentos em moeda estável sem costura, converter moeda fiduciária local em moeda estável e fornecer serviços de contas em dólares e euros para usuários em todo o mundo.
A Bridge atraiu numerosos clientes, incluindo uma conhecida empresa de espaço. Segundo relatos, essa empresa de espaço utiliza a Bridge para receber pagamentos em diferentes moedas em várias jurisdições e transfere os fundos para o seu tesouro global através de moeda estável.
Além disso, a Bridge também estabeleceu parcerias com certas empresas de criptomoedas, como redes de blockchain e aplicações de pagamento em Bitcoin, para fornecer suporte de infraestrutura para suas funções de pagamento em moeda estável. Uma grande bolsa de criptomoedas também adotou os serviços da Bridge, permitindo a transferência entre moedas estáveis em diferentes redes de blockchain. De acordo com estatísticas, o valor anual de pagamentos processados pela Bridge já ultrapassou 5 bilhões de dólares.
Antes da sua aquisição, a Bridge levantou 58 milhões de dólares de investidores, incluindo 40 milhões de dólares na rodada de financiamento A, quando a empresa foi avaliada em 200 milhões de dólares. Os investidores incluem várias instituições de capital de risco conhecidas. O preço de aquisição de 1,1 bilhão de dólares representa um prêmio de 5,5 vezes, sendo não apenas a maior aquisição da história da Stripe, mas também a maior transação de aquisição na indústria cripto até agora.
Comparado a alguns protocolos de criptomoeda com avaliações que chegam a dezenas de bilhões de dólares (cuja única liquidez de saída muitas vezes é a venda de tokens de governança no mercado), o preço de aquisição de 1,1 bilhões de dólares não é considerado excessivo.
Três, a parceria estratégica entre Stripe e Bridge
A Stripe adquiriu a Bridge, o que essencialmente se alinha à grande tendência do surgimento das moedas estáveis. A fusão entre as duas irá impulsionar ainda mais a implementação da estratégia de pagamentos em criptomoeda da Stripe, permitindo que ela processe transações de moedas estáveis de forma mais eficiente, aumentando a transparência e a segurança das transações.
A Bridge no seu último anúncio afirmou: "A Bridge e a Stripe irão colaborar para acelerar a adoção e a utilidade do dólar tokenizado, permitindo que usuários globais transferem, armazenem e consumam moeda com mais facilidade."
"Quando lançamos a API há 18 meses, o ambiente de mercado era muito diferente do que é agora. Muitas pessoas questionavam a utilidade dos ativos digitais, e as moedas estáveis também não escaparam. As autoridades regulatórias, bancos e empresas de tecnologia financeira eram cautelosos em relação a este novo meio de troca."
"No entanto, desde então, algumas das maiores instituições financeiras globais começaram a apoiar nativamente as moedas estáveis. Os formuladores de políticas em todo o mundo estão a trabalhar para fornecer diretrizes e suporte claros para a infraestrutura das moedas estáveis, reconhecendo a importância estratégica dessa tecnologia para o atual sistema financeiro."
"Nos bastidores, a adoção e o uso de moedas estáveis estão a acelerar rapidamente."
"Pouco depois do lançamento da nossa API, várias empresas de pagamentos transfronteiriços integraram os nossos serviços, provando que a moeda estável pode ser utilizada para acelerar o fluxo global de fundos e reduzir custos. Em seguida, colaboramos com instituições governamentais para distribuir fundos de ajuda, apoiando milhares de trabalhadores essenciais na América Latina. Desde então, estabelecemos serviços de contas virtuais, permitindo que várias empresas de tecnologia financeira ofereçam serviços de detenção e consumo de dólares a consumidores e empresas globais."
"Através de cada caso de uso, provamos internamente e externamente que a moeda estável pode se tornar a infraestrutura central do fluxo de fundos global, representando uma nova plataforma de pagamento. Isso não ocorre porque consumidores ou empresas precisam inerentemente de 'moeda criptográfica', mas sim porque a moeda estável resolve problemas financeiros críticos. Elas tornam o fluxo de fundos mais conveniente, o custo de posse mais baixo e as remessas mais econômicas."
"A Stripe e a Bridge partilham uma visão comum: acreditamos que um mundo cada vez mais globalizado precisa de uma moeda de melhor qualidade. Precisamos de uma moeda que possa fluir através das fronteiras; que pessoas de qualquer país ou região possam usar livremente; e que permita remessas quase gratuitas."
"Mais importante ainda, todos reconhecemos que a transformação dos serviços financeiros não acontece de um dia para o outro. A mudança exige anos de acumulação, melhora contínua de produtos e plataformas, bem como o estabelecimento de relações de confiança duradouras com clientes, reguladores e parceiros."
Quatro, o layout de criptografia do Stripe
A Stripe tem feito muitos movimentos no campo das criptomoedas recentemente. No dia 10 de outubro, a empresa anunciou a reabertura do gateway de pagamento criptográfico para comerciantes nos Estados Unidos, permitindo que comerciantes americanos possam:
Vale a pena mencionar que a Stripe foi a primeira grande empresa de pagamentos a oferecer pagamentos em bitcoin em 2014. No entanto, devido a limitações tecnológicas na época, que resultaram em longos tempos de confirmação, altas taxas e volatilidade de preços, essa funcionalidade foi gradualmente eliminada em 2018.
Em julho deste ano, a empresa da Stripe na União Europeia permitiu que os usuários comprassem criptomoedas como BTC, ETH e SOL. Em junho, a Stripe também assinou um acordo de cooperação com uma conhecida exchange de criptomoedas, integrando a rede Layer 2 dessa exchange em seus produtos de pagamento em criptomoedas. Ao mesmo tempo, essa exchange permitiu que os usuários utilizassem a entrada de moeda fiduciária da Stripe para comprar criptomoedas em suas carteiras.
O núcleo desses negócios da Stripe (seja na aquisição ou na transferência) está principalmente concentrado em dois aspectos: 1) a conversão entre moeda fiduciária e criptomoeda; 2) a liquidação entre criptomoeda e moeda estável através de diferentes cadeias.
Portanto, a aquisição da Bridge pode:
Cinco, a concorrência com outros gigantes de pagamentos
Em agosto do ano passado, uma conhecida empresa de pagamentos lançou pela primeira vez a sua moeda estável na Ethereum, e em junho deste ano expandiu-a para outra rede de blockchain de grande destaque. Além de promover dentro do seu próprio ecossistema, a empresa também está ativamente a cultivar o ecossistema de desenvolvedores da sua moeda estável.
De acordo com as estatísticas de uma plataforma de dados, em agosto deste ano, essa moeda estável atingiu uma participação de 64% em uma rede de blockchain, enquanto na Ethereum representou apenas 36%. Seu valor de mercado total chegou a 1 bilhão de dólares.
A empresa de pagamentos esclareceu as três etapas que a moeda estável deve percorrer para uma aplicação em grande escala:
Atualmente, o mercado está na segunda fase e está em transição para a terceira fase.
Outra gigante dos pagamentos tem uma postura firme de apoio ao Bitcoin, atualmente possuindo 8027 moedas de Bitcoin e com várias iniciativas no setor de cripto.
Seis, Conclusão
Como disse um especialista do setor, no reino dos cegos, o homem de um olho é rei. E no campo das criptomoedas, a empresa com a API mais complexa e as relações mais amplas pode ser a líder do setor. Além de um conhecido emissor de moeda estável, a Bridge pode ser uma delas.
Isto é apenas o começo, as futuras aquisições podem ser ainda mais impressionantes. A concorrência no campo dos pagamentos em criptomoedas está a aquecer, e os grandes nomes estão a fazer movimentos ativos, estamos numa era cheia de oportunidades e desafios.