L’Office of the Comptroller of the Currency (OCC) a actuellement approuvé sous condition la demande de licence de banque de fiducie nationale pour cinq institutions liées aux cryptomonnaies : Ripple, BitGo, Digital Assets, Paxos et Circle.
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(Informations complémentaires : Ripple a demandé une licence bancaire aux États-Unis ! La voie réglementaire complète pour le stablecoin RLUSD « réserve dans un compte de la Réserve fédérale »)

Table des matières

• Que signifie « approbation sous condition » ?
• Les pouvoirs de la licence
• Impact positif à long terme

L’Office of the Comptroller of the Currency (OCC) a actuellement approuvé sous condition la demande de licence de banque de fiducie nationale pour cinq institutions liées aux cryptomonnaies : Ripple, BitGo, Digital Assets, Paxos et Circle. Cette décision marque une ouverture supplémentaire de l’OCC dans le cadre de la régulation des actifs numériques, reflétant une évolution favorable continue de l’environnement réglementaire américain envers l’industrie cryptographique, facilitant une intégration plus profonde des entreprises de cryptomonnaie dans le système financier traditionnel.

Que signifie « approbation sous condition » ?

L’« approbation sous condition » (conditional approval) est une étape préliminaire dans le processus d’obtention d’une licence par l’OCC. Après examen, si l’autorité estime que la société remplit essentiellement les critères de capital suffisant, de gestion des risques et de plan d’affaires, elle peut accorder cette approbation. Cependant, ce n’est pas une autorisation définitive : l’entreprise doit remplir certains conditions dans un délai fixé (généralement entre 6 et 12 mois), telles que renforcer le système de conformité, augmenter le capital ou réussir un test de résistance. Une fois toutes ces conditions remplies, l’OCC délivrera une licence de banque de fiducie nationale sans condition, permettant à l’entreprise d’opérer officiellement.

Pouvoirs de la licence

Une fois la licence finale obtenue, ces institutions seront transformées en banques de fiducie régulées au niveau fédéral, avec des pouvoirs principaux comprenant :

Premièrement, en tant que fiduciaire (fiduciary), gérer en toute sécurité les actifs des clients, notamment en déposant les réserves de stablecoins. Cela renforcera considérablement la confiance des investisseurs institutionnels, attirant davantage de fonds de pension ou de clients d’entreprises dans le marché des cryptomonnaies.

Deuxièmement, elles pourront offrir des services de paiement et de règlement, supportant les paiements transfrontaliers et la compensation basés sur la blockchain, ce qui pourrait réduire les coûts de transaction de 30 % à 50 %.

De plus, ces banques de fiducie pourront demander un compte principal auprès du système de Réserve fédérale, accédant directement à Fedwire ou CHIPS, accélérant ainsi la circulation des fonds et créant un pont entre la cryptomonnaie et la finance traditionnelle.

Cependant, il est important de noter que cette licence comporte également des restrictions claires : contrairement aux banques commerciales à part entière, les banques de fiducie ne peuvent pas accepter de dépôts ni accorder de prêts, leur activité étant limitée à la garde et à la gestion fiduciaire. Elles doivent également respecter les principes directeurs de l’OCC en matière d’actifs numériques, tels que la séparation des actifs et les exigences de divulgation des risques.

Impact positif à long terme

Cette approbation devrait entraîner plusieurs effets positifs. Tout d’abord, pour ces institutions, cela permettra d’étendre immédiatement leurs activités principales, ce qui pourrait stimuler la croissance de la capitalisation des stablecoins associés et attirer davantage de capitaux institutionnels dans le secteur cryptographique. Ensuite, pour l’ensemble de l’industrie, cela symbolise une intégration plus profonde entre la cryptomonnaie et la finance traditionnelle, ce qui pourrait stimuler le développement du « DeFi 2.0 », combinant finance décentralisée et gestion fiduciaire réglementée, tout en réduisant les risques systémiques. À long terme, sous le soutien d’une politique « crypto-friendly » aux États-Unis, cette démarche pourrait augmenter la capitalisation totale des actifs cryptographiques, encourager davantage d’entreprises à demander des licences similaires, et favoriser une fusion accrue entre les deux grands systèmes financiers.

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