Le prêteur Crypto Divine émet 30 000 prêts en utilisant l'ID mondial de reconnaissance d'iris.

Divine Research utilise des scans d’iris au lieu de cartes d’identité pour accorder des prêts crypto à court terme aux emprunteurs mal desservis.

Les emprunteurs obtiennent des prêts USDC inférieurs à 1000 $ et paient des intérêts élevés pour équilibrer le risque de défaut de paiement.

Les investisseurs particuliers financent des prêts Divins et gagnent des bénéfices même après des pertes dues à des emprunteurs qui ne remboursent pas.

La société Divine Research, basée à San Francisco, a accordé 30 000 prêts crypto à court terme depuis décembre. Le prêteur identifie les emprunteurs en utilisant World ID, une plateforme de scan de l’iris créée par Worldcoin. Ce système vérifie l’identité par des scans biométriques plutôt que par des documents traditionnels.

Les prêts visent les emprunteurs mal desservis sur les marchés émergents

Les prêts de la société sont principalement inférieurs à 1 000 $ et sont payés en USDC, un stablecoin indexé sur le dollar émis par Circle. Divine cible les populations mal desservies dans les pays en développement qui rencontrent des obstacles à l’accès au crédit par le biais des banques conventionnelles. Les emprunteurs n’ont besoin que d’un accès à Internet et d’une scan de l’œil pour se qualifier.

World ID, soutenu par l’initiative crypto du PDG d’OpenAI Sam Altman, empêche le prêt répétitif après un défaut de paiement. La plateforme garantit que chaque individu détient un identifiant unique et ne peut pas créer de comptes en double pour échapper au remboursement.

Un intérêt élevé compense le risque de défaut élevé

Le fondateur de Divine a révélé que le taux d’intérêt moyen se situe entre 20 % et 30 %. La plateforme a rapporté qu’environ 40 % des emprunteurs pour la première fois font défaut sur leurs prêts. Pour compenser les pertes, le prêteur utilise ces taux élevés et récupère en partie les jetons Worldcoin distribués lors de la distribution des prêts.

Divine a catégorisé son offre comme une forme de microfinance numérique. L’entreprise a affirmé que des individus comme les enseignants et les petits vendeurs constituent la base d’utilisateurs principale. Ces groupes rencontrent traditionnellement des difficultés pour accéder au crédit formel.

Les prêteurs de détail stimulent la liquidité dans le modèle à haut risque

Le pool de liquidités soutenant les prêts de Divine est financé par des investisseurs de détail. Ces individus fournissent du capital au protocole en échange de rendements à haut rendement. Divine garantit à ces prêteurs un bénéfice en concevant le système pour tenir compte des risques de défaut dans ses calculs d’intérêt.

Contrairement aux plateformes institutionnelles, Divine accueille les petits investisseurs. Elle leur offre une exposition aux rendements provenant du prêt crypto non garanti à court terme. La structure repose sur l’automatisation des contrats intelligents pour gérer le remboursement et la distribution.

Concurrence croissante dans l’espace de prêt crypto basé sur le risque

Divine fait partie de plusieurs startups qui repoussent les limites des prêts crypto non garantis. 3Jane, une autre entreprise, vient de sécuriser 5,2 millions de dollars et utilise une preuve vérifiable de revenus ou d’actifs plutôt qu’une identification biométrique. Néanmoins, elle ne nécessite pas de garantie.

D’autres acteurs, tels que Wildcat, servent les teneurs de marché institutionnels et les sociétés de trading. Ces prêteurs se coordonnent lorsque des défauts se produisent, offrant une flexibilité dans les prêts. Pendant ce temps, des institutions établies comme JPMorgan expérimentent des prêts garantis par Bitcoin, ce qui indique une adoption institutionnelle accrue.

Le prêt crypto est un secteur relativement mineur mais dynamique, propulsé à la fois par l’émergence du nouveau modèle de vérification et l’intérêt croissant pour les outils de finance décentralisée.