U.S. OCC подтверждает, что банки могут торговать и предоставлять Крипто-кастодию, используя третьих лиц

Ключевые моменты:

• Банк теперь может торговать криптовалютой для клиентов по указанию клиента, согласно OCC.
• Аутсорсинг к сторонним криптовалютным сервисным провайдерам разрешен при должном управлении рисками.
• Услуги по хранению могут включать исполнение сделок, налоговую отчетность и операции по обмену фиатных валют на криптовалюту.

7 мая 2025 года Офис контролера валюты США (OCC) выпустил официальное интерпретационное письмо, подтверждающее, что федеральные сберегательные учреждения и национальные банки имеют право предоставлять услуги по хранению криптовалюты и выполнять сделки для физических лиц. Это событие является важным регуляторным подтверждением, которое открывает двери для банков для расширения их предложений цифровых активов — либо напрямую, либо через одобренных сторонних поставщиков.

Читать далее: Круглый стол SEC по крипто-хранению: Будущее безопасного хранения цифровых активов в центре внимания

!

Банки, уполномоченные предоставлять услуги по хранению и исполнению криптовалюты

В Интерпретационном письме №1184 OCC подтвердил, что банки США, находящиеся под федеральной юрисдикцией, могут предлагать криптовалютные услуги, традиционно зарезервированные для компаний, занимающихся цифровыми активами. Эти услуги включают выполнение ордеров на покупку и продажу, а также хранение криптовалюты — но только при выполнении прямых инструкций от потребителя.

Это утверждение дополняет прошлые рекомендации, особенно пояснительные письма 1170 и 1183, которые уже охватывали более общую степень хранения криптовалюты. OCC подчеркнула, что хранение криптоактивов является лишь современным эквивалентом обычных кастодиальных банковских услуг.

Важным является то, что письмо подтвердило, что:

• В зависимости от типа их отношений с потребителем, банки могут действовать как в фидуциарном, так и в нефидуциарном качестве.
• Криптокастоди банка признается допустимой банковской деятельностью в соответствии с действующим законодательством США.

Читать далее: BlackRock взаимодействует с Anchorage Digital для улучшения крипто-кастоди и инфраструктуры токенизированных активов

Допускаются суб-кастодианы и сторонние поставщики

Требуется управление рисками

Банки, как заявил OCC, могут делегировать услуги по исполнению и крипто-хранению третьим лицам-подхранителям. Особенно для организаций, не имеющих внутренней криптовалютной инфраструктуры, это действие предоставляет операционную свободу.

Однако эта делегация сопровождается условиями. Банкa должны:

• Обеспечьте контроль и убедитесь, что у любого третьего лица или субкастодиана есть адекватные внутренние контроли.
• Следуйте установленным практикам управления рисками третьих лиц, особенно тем, которые предназначены для защиты активов клиентов.

Банки также должны продолжать выполнять существующие нормативные обязательства в соответствии с частями 9 или 150 Заголовка 12 Кодекса федеральных правил, действуя в фидуциарной роли.

Расширенные услуги, связанные с криптовалютой включены

Согласно интерпретации OCC, список разрешенных криптоуслуг выходит за рамки простого хранения активов. Банкам теперь разрешено предлагать:

• Услуги по выполнению сделок (покупка/продажа активов по запросу клиента)
• Фасилитация обмена фиатных денег на криптовалюту и криптовалюты на фиатные деньги
• Учет транзакций
• Услуги по учету, оценке, налогообложению и отчетности

OCC рассматривает эти услуги как продолжение традиционной кастодиальной роли банка, адаптированной к развивающимся потребностям цифровых финансов. Это решение согласуется с более широкой юридической перспективой, поддерживаемой прецедентом, таким как M & M Leasing Corp. против Seattle First Nat. Bank, где суд признал, что банковские полномочия должны адаптироваться к технологическим достижениям.

!

Как новые рекомендации формируют крипто-банкинг

Эти новые рекомендации посылают сильный сигнал о том, что федеральные регулирующие органы создают более четкую основу для традиционных банков, чтобы они могли безопасно участвовать в криптоэкономике. Это также может снизить зависимость клиентов США от отдельных криптоплатформ, интегрируя услуги цифровых активов в основные финансовые учреждения.

С точки зрения соблюдения норм, банки все еще должны:

• Убедитесь, что все криптовалютные операции выполняются безопасным и надежным образом
• Соблюдайте строгое соблюдение соглашений с клиентами и применимых законов

Банкам не будет разрешено свободно спекулировать активами, принадлежащими клиентам. Все операции по торговле и хранению должны выполняться по указанию клиента, отражая нес speculativную, основанную на услугах модель.

Перспективы криптобанковской среды в США

Хотя письмо OCC не вводит новых правил, оно объясняет текущие юридические рамки для федеральных банков, чтобы участвовать в криптовалютной индустрии. Это действие, вероятно, повысит институциональный интерес к цифровым активам и может значительно увеличить соперничество между крипто-родными компаниями и традиционными банками.

С этими рекомендациями теперь на месте, вероятно, что больше банков будут:

• Интегрировать услуги крипто-кастоди в свои основные предложения
• Партнерство с устоявшимися криптохранителями и поставщиками инфраструктуры
• Исследуйте возможности получения дохода через регулируемые услуги цифровых активов

В то же время это подчеркивает необходимость надежного контроля рисков и оперативной должной проверки — особенно при работе с волатильными криптовалютными рынками и аутсорсинговыми сервисами.