面白いことに気づきましたか？ウォーレン・バフェットは、史上最高の株式投資家の一人でありながら、実はほとんどの人に株を買わないように勧めています。彼の実績は言葉を失わせます — 1965年以降、年間約20％のリターンを記録しており、市場の平均10％と比べて驚異的です。でも、実際のところ、彼は本当に一般の人はインデックスファンドにお金を投じるべきだと心から信じています。

最近これについて考えていました、特に人々が少額から始めることについて尋ねるときに。例えば、$100 週に貯金を続けるとしたらどうでしょうか？それはとんでもない金額ではありませんが、その計算は実はかなり説得力があります。

では、なぜバフェットはインデックスファンドをこれほど推すのでしょうか？主な理由は非常にシンプルです。まず、リスクが格段に低くなるからです。なぜなら、一つの会社に全てを賭けるのではなく、何百もの株に分散投資できるからです。次に、手数料がアクティブ運用のファンドに比べて非常に少ないです。アクティブ運用では、マネージャーに株選びを任せており、その多くは市場を上回らないからです。そして最後に、投資内容が常に明確で完全な透明性がある点です。

彼のお気に入りの推奨銘柄はS&P 500です。これはアメリカの最大手企業500社を集めたもので、さまざまな業界にわたるため、経済全体の代理指標として非常に信頼されています。歴史的に見て、1960年代半ば以降、年間平均リターンは約10％です。

さて、ここからが面白い部分です。もしあなたが実際に毎週投資を続けたとしたら、複利の力が長期的に大きな効果をもたらします。たった1年、週に(投資しただけでも、あなたは合計で5,200ドルを積み立てることになります。これが土台です。でも、10年間続けたらどうなるでしょう？貯金は52,000ドルになり、それが約87,000ドルに成長します。つまり、約35,000ドルの利益がそこにあります。

20年続けるとどうなるか？実際の出資額は104,000ドルですが、最終的には312,000ドル以上に膨らみます。投資のリターンだけで208,000ドルの利益です — 投資した金額のほぼ倍です。さらに30年続けると、ほぼ90万ドルに到達します。40年続ければ、2.4百万ドルに達します。毎週コツコツと投資を続けると、これだけの資産になるのです。

本当に驚くべきことは、20歳のときに始めて、45年間毎週投資を続けて65歳で引退した場合、ほぼ100万ドルに到達するということです。そして、そのときあなたが実際に出資したのはわずか166,400ドルだけです。残りはすべて複利の成長です。

ただし、ひとつ注意点があります。今やS&P 500は完全にバランスの取れた構成ではありません。上位10社が指数の約30％を占めており、そのほとんどがテクノロジー株です。もしテック株が調子を崩すと、リターンに大きな影響を与える可能性があります。これに対処する方法の一つは、各銘柄に均等に配分されるイコールウェイトのS&P 500インデックスに投資することです。これによりリスクの分散が異なる形になります。

でも正直なところ、基本的な考え方は堅実です。小さく始めて、継続して続け、時間に任せることです。たとえ最初は週に)だけでも、1年続けるだけで勢いがつきます。重要なのは、実際に始めてやめないことです。