あなたの社会保障ドルをアメリカ全土で有効に使う方法

社会保障は、あなたの退職後の唯一の収入源として設計されたものではありません。それでも、月々の支給額が実際にどれだけの購買力を持つかは、退職後の暮らしをどこで過ごすかによって大きく異なります。この地理的な現実は、戦略的な場所の選択が、あなたの購買力と生活の質を大きく向上させる可能性があることを意味します。どの州があなたの給付金を最大限に活用できるかを理解することは、この重要な収入源を最大化する鍵です。

社会保障の現実を理解する

平均して、社会保障は受給者の退職前収入の約40%を置き換えます。しかし、これは問題の一端にすぎません。アメリカ人の65歳以上のうち、女性の42%、男性の37%が、少なくとも半分の収入を社会保障に依存しています。雇用主提供の退職金制度や個人貯蓄などの追加収入がなければ、これらの月々の支給額は生活費を大きく下回ることが多いです。

多くの退職者にとっての解決策は、生活費の低い地域に移住する戦略的な選択です。これにより、固定された月々の収入がより長く持ちこたえることが可能になります。どの場所が最も有利な条件を提供しているかを特定するために、AARPの研究者たちは2024年の社会保障局の支給データと、マサチューセッツ大学ボストンの高齢者インデックスを用いた生活費の測定値を分析しました。

解析の仕組み

高齢者インデックスは、高齢アメリカ人が基本的な生活費を満たすために実際に必要とするものについて重要な洞察を提供します。この包括的なツールは、住宅、医療、食料、交通、通信、衣料品、家庭用品などの連邦データを考慮しています。これらは、尊厳ある自立した生活に必要なすべてをカバーしていますが、娯楽や贈り物、レクリエーションは除外されています。

特に、分析には州の所得税や販売税は考慮されていません。これらは実際の購買力にさらに影響を与える可能性があります。調査結果は、異なる州や異なる住宅状況下で、月々の支給額がどれだけの範囲で使えるかに大きな差があることを示しています。

住宅ローンがある場合の最大の伸び

住宅ローンを抱えたままの退職者にとって、インディアナ州が最も優れた選択肢です。住民は平均退職給付金が月額2,034ドルで、基本的な生活費は2,238ドルです。つまり、社会保障は必要経費の90.9%をカバーしています。次いで、西バージニア州が87.7%、アラバマ州（87.2%）、テネシー州（85.7%）、サウスカロライナ州（85.4%）がトップ5に入ります。これらの州は、住宅所有者が支払いをより効率的に行い、基本的な生活費を賄うのに最適な場所です。

住宅ローンを完済した場合の最大の伸び

ローンを完済した場合、その利点は劇的に変わります。デラウェア州は、平均給付金が2,171ドルで、基本的な月額費用の1,992ドルを大きく上回り、109%をカバーします。アリゾナ州（107.8%）、サウスカロライナ州（107.3%）、インディアナ州（107.1%）、ユタ州（106.8%）がトップ層を形成します。これらの場所では、住宅ローンの支払い義務がない住宅所有者は、社会保障だけで全ての基本的な支出を賄うことができ、余剰も生まれます。

賃貸者の最大の伸び

賃貸者は住宅所有者とは異なる経済状況に直面しますが、それでも戦略的な場所の選択によって恩恵を受けることができます。再びインディアナ州が最も優れた選択肢となり、2,034ドルの給付金が月々の必要額の93.4%をカバーします。アラバマ州（90.7%）、カンザス州（90.4%）、ミシガン州（89.9%）、アイオワ州（89.3%）も、社会保障を主な収入源とする賃貸者にとって次善の環境を提供しています。

退職地の計画

ほとんどの退職者は、家族や馴染みのあるコミュニティの近くに留まることを望みますが、引っ越しの経済的な理由は説得力があります。快適な退職生活を実現するには、固定された月々の収入を、住宅、医療、ライフスタイルの選択肢があなたの予想予算に合う場所に合わせる必要があります。

データは、慎重な計画と戦略的な移住によって、不十分な社会保障支給額を住みやすい収入に変えることができることを示しています。住宅を所有し続ける場合も、完全に所有している場合も、賃貸している場合も、どの州があなたの給付金の最大の伸びをもたらすかを理解することは、退職後の生活について情報に基づいた意思決定を行うための力となります。