在当今复杂多变的投资环境中、合理的資産配分戦略は極めて重要です。この記事では、堅実型と成長型の二つの投資スタイルのコアな配分思想を解説し、資産運用の道を着実に進むお手伝いをします。

堅実型投資家の最優先目標は元本保護と増価であり、同時に資産の流動性と安全性を重視します。分散投資によるリスク低減が彼らのコア戦略です。具体的な配分としては、生活費の3〜6ヶ月分をマネーマーケットファンドに配分し、年利は約2.4％程度を目指します。国債逆回购も良い選択肢であり、特に資金が逼迫している時期には、利回りが5％を超えることもあります。

債券系資産については、純債券ファンドが堅実型投資家に適しています。高格付けの債券を保有し、期間が3年以内の製品に注目し、平均年利は3％〜4％の範囲です。2025年に新発される国債の金利はやや低めの2％未満ですが、その高い安全性から検討価値があります。同業者預金指数ファンドも配分候補の一つで、年利は約2.3％です。

長期的な計画には、増額終身生命保険が良い選択肢です。約3％の複利増加するキャッシュバリューは、長期金利を効果的にロックし、老後や教育などの堅実な支出計画に適しています。

地政学的リスクやインフレ圧力に対抗するために、約10％の金ETFを配分することを推奨します。選択時には、トラッキングエラーが小さく、実物資産の備蓄が十分な製品を優先すべきです。

一方、成長型投資家は一定のリスクを負う前提で、資産の長期的な増価を追求します。彼らは株式資産の配分に重点を置き、高い収益リターンを目指します。株式投資においては、成長型投資家はA株や香港株市場のテクノロジー成長株にフォローを集中させると良いでしょう。

どの投資スタイルを選ぶにしても、自身のリスク耐性と投資目標に基づいて適切な資産配分戦略を策定すべきです。投資はマラソンであり、短距離走ではありません。忍耐力を持ち続け、継続的に学び、適時調整を行うことで、投資の道をより遠くへと進めることができるのです。