暗号資産と金融詐欺：メカニズムと対抗手段

暗号資産を通じたマネーロンダリング手法の分析

違法な収入の合法化のための仮想通貨の使用は、金融の世界でますます一般的な現象となっています。金融詐欺に対する暗号資産の魅力は、その特別な特徴に起因しています：高い匿名性、分散型の性質、そして国境を越えた取引の簡便さが、法執行機関による資金の追跡を非常に難しくしています。

匿名化ツール：暗号資産ミキシングサービス

サービスのミキシング (ミキサーまたはトグル)は、暗号資産の資金の出所を隠すための最も一般的なツールの一つです。彼らの動作原理は、さまざまなユーザーからのコインを結合し、その後再配分することに基づいています。

技術的な作動メカニズム:

• ユーザーは暗号資産をミキシングサービスに送信します
• サービスは多くのユーザーの資金を一つのプールにまとめます
• 処理後、資金は新しい、以前使用されていないアドレスに戻ります
• 引き出された資金は、異なる量の複数のトランザクションで送信されます
• 入出金トランザクションの間の接続が切断されます。

資金を複数の小さな取引に分けて異なるアドレスを介して送ることは、複雑な送金ネットワークを作成し、暗号資産の元の出所を特定することを大幅に困難にします。

分散型取引所プラットフォーム

分散型取引所 (DEX) は、本人確認手続きを経ることなく暗号資産ペアの取引を行うことができます。中央集権型取引所と異なり、ユーザーの認証を必要とするものではなく、DEXは取引の高い匿名性を提供します。

使用のスキーム:

• フィアット通貨から暗号資産への資金の変換
• 複数の暗号資産間の交換が分散型プラットフォーム上で行われる
• 様々なブロックチェーンネットワークを使用して足跡をさらに混乱させること
• 複数のウォレットに資金を分配して金額を分割する
• 規制された金融システムへの復帰を通じた最終的な合法化

異なるトークン間の多層的な交換は、非常に複雑な取引の痕跡を生成し、資金の出所を分析する可能性を大幅に難しくします。

クロスチェーン取引とインターネット間ブリッジ

メッシュブリッジ (cross-chain bridges)は、さまざまなブロックチェーンエコシステム間で暗号資産を移動させることを可能にし、追跡のための追加の複雑さを生み出します。

作用機序:

• ブロックチェーンネットワーク間での暗号資産の転送 (例えば、BitcoinからEthereumへ)
• ブロックチェーン間の追跡技術と規制の違いの利用
• 目標ネットワークでの追加操作の実施
• 多数のアドレス間での資金のさらなる分割
• ネットワーク間のトランザクション処理速度の違いを利用する

ブロックチェーン間の技術的な違いは、各ネットワークごとに専門的な分析ツールが必要になるため、規制当局による資金の動きの一貫した追跡に対して重要な障害を生み出しています。

OTC取引 (OTC)

OTC市場は、参加者間での暗号資産の直接交換のためのプラットフォームです。中央集権的な取引台帳が存在しないため、これらの取引は標準的な監視システムにはほとんど見えなくなります。

顔立ち：

• 専門プラットフォームやクローズドコミュニティを通じてのカウンターパートの検索
• 非市場価格での暗号通貨の清算または交換
• 参加者の身元確認に関する厳密な要件はありません
• 規制当局による資金の出所と行き先の監視の難しさ
• 公開市場に影響を与えることなく、大規模な取引を行う可能性

店頭取引は、公共台帳に反映されることなく、暗号資産の大規模な交換を法定通貨に行うことを可能にし、しばしば資金の合法化の最終段階となります。

NFT資産によるマネーロンダリング

非代替性トークン市場 (NFT) は、不法所得の合法化のための新しい手段となりました。NFTの価格の高いボラティリティと匿名取引の可能性が相まって、違法な資金の流れを隠すための理想的な条件を生み出しています。

操作のスキーム：

• NFTトークンの作成または取得
• コントロールされたアドレス間での一連の販売の実施
• 資産の価値を偽オークションを通じて人工的に引き上げること
• 合法的な高収益トランザクションの可視性の形成
• 規制された金融商品へのその後の変換

NFT取引は、デジタル資産のいわゆる成功した取引を通じて、資金の合法的な出所の見かけを作り出すことを可能にしますが、実際の価値の移動は管理されたウォレット間で行われます。

プライバシー暗号通貨

プライベートコイン ( モネロ、ゼcash、ダッシュなどは、) 内蔵されたプライバシー強化メカニズムを提供し、トランザクションの追跡や残高の分析を非常に困難にします。ビットコインのような透明なブロックチェーンとは異なり、プライバシー重視の暗号資産は、はるかに高いレベルの匿名性を提供します。

技術的特徴:

• データ隠蔽のための暗号技術の使用 (リング署名、ゼロ知識証明)
• ブロックチェーンにおけるトランザクションの公開追跡の不可能性
• 送金の送信者、受信者、金額に関する情報を隠す
• 規制当局のための効果的な監視ツールの欠如
• 他の暗号資産への変換の簡単さを分散型取引所を通じて

機密通貨はしばしば資金洗浄の過程で中間リンクとして使用され、追跡可能な取引のチェーンに「ギャップ」を作ります。

ピアツーピア (トランザクション

P2Pプラットフォームは、中央集権的な仲介者を介さずに、暗号資産の購入者と販売者間の直接的な相互作用を提供します。そのようなプラットフォームの多くは、ユーザーの識別に対して最小限の要件を持っています。

使用の特徴:

• 匿名取引に準備ができているカウンターパーティの検索
• 暗号資産をフィアット通貨に直接変換し、その逆を行う
• 追跡を困難にする代替的な支払い方法の使用
• 取引に関する一元化されたレポートの欠如
• 大きな金額を多数の小さな取引に分割する可能性

中央集権的な管理がないため、P2P取引は違法資金を合法的な金融流通に組み込むための魅力的な手段となります。

二重支払い攻撃

このようなケースは他の手法よりも少ないですが、二重支出)double spending(攻撃も不正な金融取引に使用されます。この手法の本質は、ブロックチェーンの技術的特性を悪用して同じ暗号資産を何度も使用することです。

実施メカニズム：

• 取引の確認における時間的遅延の利用
• 同時に複数の受取人に同じ資金を送信する
• ブロックチェーン間の確認速度の違いを利用すること
• 矛盾を発見する前に迅速な資金引き出し
• 得られた利益を合法的な収入として提示すること

一部のブロックチェーンおよび暗号資産サービスの技術的脆弱性は、そのような攻撃を行う機会を生み出しますが、現代のシステムはますます洗練された防御メカニズムを備えています。

反対システムの発展と規制の規範

暗号資産を介した資金洗浄手法が複雑化するにつれて、グローバルな規制当局は監視を強化し、顧客の識別に関するより厳格な要件)KYC(や資金洗浄対策)AML(を導入しています:

• 取引所への規制要件: 中央集権型プラットフォームは、ユーザーに関する詳細な識別情報を収集し、疑わしい取引について関係当局に報告する義務があります。

• 分析ツール: 専門企業がブロックチェーン分析のためのますます高性能なソリューションを開発しており、複数のアドレスやトランザクションを通じて資金の動きを追跡することで疑わしい活動を特定するのに役立っています。

規制の分野での重要な進展にもかかわらず、暗号資産を通じた資金洗浄対策は、ブロックチェーン技術の技術的特性や監視を回避する方法の継続的な改善のために、依然として困難な課題です。