การเกิดขึ้นของเทคโนโลยีบล็อกเชนและสกุลเงินดิจิทัลไม่เพียงทำให้เป็นไปได้ในการซื้อศิลปะดิจิทัล NFT และการจับตาผู้เล่นในโลกสมมติ และการได้รับรายได้ผ่านการเล่นเกม GameFi แต่ยังได้ให้การแก้ไขโดยรากฐานในการชำระเงินแบบ peer-to-peer แบบไม่มีกลาง โดยเร็วและสะดวก การแก้ไขปัญหาการชำระเงินแบบ Web3 ที่เป็นเร็วและสะดวกเหล่านี้กำลังเปลี่ยนวิธีการชำระเงินปัจจุบันของเราและบนทั้งตลาดการเงินทั้งหมด

ตั้งแต่ PayPal แนะนำ stablecoin PayPal USD เมื่อเดือนสิงหาคมที่ผ่านมา ทางเราได้เห็นที่นั่นว่ามีผู้ใหญ่ในวงการจำนวนมากประกาศการขยายตัวเข้าสู่การใช้ Web3 payments หรือผสมผสานช่องทางการชำระเงิน Web3 โดยเห็นได้ชัดว่าพวกเขากำลังใช้พลังงานเต็มที่ในการให้บริการชำระเงิน Web3 เราสามารถเห็นการแยกรวมการฝากเงินและถอนเงินของ MetaMask; การสมัครใบอนุญาตการจ่ายเงินของ X (ก่อนหน้า Twitter); ระบบชำระเงินบล็อกเชน USDC ของ VISA และการกระทำอื่นๆ จากนักอุตสาหกรรมระดับหนักบนโซ่การผลิต

เข้าใจกรณีการใช้งานที่แพร่หลายและความได้เปรียบทางศัพท์ของการชำระเงิน Web3 ซึ่งรวมถึงโครงสร้างพื้นฐานทั้งหมดในอุตสาหกรรม รวมถึงการชำระเงิน สกุลเงินที่มั่นคง กระเป๋าเงิน การเก็บรักษา ธุรกรรม ฯลฯ เป็นสิ่งจำเป็นสำหรับผู้เข้าร่วมทุกคนในนิเวศ Web3

บทความนี้จะอธิบายแนวคิดและเส้นทางของการชำระเงิน Web3 อย่างสั้น ๆ และจากมุมมองธุรกิจและกฎหมายที่เกี่ยวข้อง เป็นเหตุผลที่ Web3 payments มีศักยภาพที่จะเปลี่ยนแปลงทิศทางตลาดคริปโต บทความมีจุดมุ่งหมายที่จะเป็นประโยชน์ในเชิงนี้และขอต้อนรับการอภิปรายและการสำรวจ ข้อความเต็มมีประมาณ 16,000 คำ โดยมีเวลาการอ่านประมาณ 30 นาที

สรุป; ไม่ยาวเกินไป

การชำระเงินแบบดั้งเดิมและ Web3 ไม่ได้แยกกันออกเป็นสิ่งที่ต่างกัน แต่แสดงให้เห็นถึงการรวมตัวแบบสองทิศทาง โดยเงินตราและสกุลเงินดิจิตอลที่มีการจับคู่กันอย่างต่อเนื่อง และการผสมผสานเป็นสกุลเงินที่มั่นคงและสกุลเงินดิจิตอลของธนาคารกลางเป็นกรณีการใช้ที่เป็นปฏิบัติได้;

Bitcoin ถูกออกแบบมาเพื่อให้บรรลุระบบการชำระเงินดิจิตอลแบบ peer-to-peer แบบไม่มีการกำหนด และการชำระเงิน Web3 ได้พัฒนามาจากนี้ ปัจจุบันการชำระเงิน Web3 สามารถแบ่งเป็นสองประเภทได้โดยทั่วไป: การชำระเงินเงินฝากและถอนเงิน และการชำระเงินดิจิตอล (on-chain, off-chain);

PayPal, Coinbase, MetaMask, และองค์กรยักษ์ในวงการอื่น ๆ กำลังเปิด/เข้าถึงบริการและสถานการณ์การชำระเงินของ Web3 อย่างละเอียดเช่น กระเป๋าเงิน, การเก็บรักษา, การชำระเงิน, ธุรกรรม และ stablecoins, โดยสุดท้ายจะครอบคลุมส่วนที่เหลือของระบบนิเวศตน์ของตนเองและสร้างระบบนิเวศตน์ปิดที่เอง;

โครงสร้างพื้นฐานการชำระเงิน Web3 กำลังเป็นรูปร่างเรื่อย ๆ โยงการเก็บกระเป๋าเงิน การถือครอง สเตเบิลคอยน์ แต่สำคัญกว่านั้นคือว่าจะสร้างสถานการณ์การชำระเงินอย่างไร จินตนา X (ทวิตเตอร์) เทเลแกรม มีทาสก์ และเพย์พาล จะสร้างนิเวศคริปโตขนาดใหญ่ของตนเอง หน้ากับที่มีอยู่ของตลาดคริปโตจะเปลี่ยนแปลงไป

ความเชื่อถือที่เป็นพื้นฐานของธุรกิจการชำระเงิน และความซับซ้อนทางภูมิภาคและฉากต่างๆ ของธุรกิจการชำระเงิน Web3 ทำให้การปฏิบัติตามกฎหมายมีความท้าทายใหญ่ อย่างไรก็ตาม เมื่อการกำหนดกฎหมายเกี่ยวกับคริปโตโคลนชัดเจนขึ้น คาดว่า จะเพิ่มการนำมาใช้สกุลเงินดิจิทัลและส่งเสริมการพัฒนาอย่างรวดเร็วของอุตสาหกรรมการชำระเงิน Web3

จากมุมมองของระบบเงินสด ธนาคารกลางโลกเชื่อว่าหลังจากการดิจิทัลของเงิน ความสำคัญสำหรับการพัฒนาคือการทำให้เป็นโทเค็น ซึ่งสามารถเสริมสร้างความสามารถของระบบการเงินและการเงินได้อย่างมีนัยสำคัญ ระบบเงินสดในอนาคตคาดว่าจะปลดปล่อยการเติบโตทางเศรษฐกิจใหม่ผ่านการทำให้เป็นโทเค็น

โอกาสที่ดีที่สุดสำหรับสกุลเงินดิจิทัล อาจไม่ใช่การมองว่ามันคือสกุลเงินดิจิทัล แต่เป็นวิธีการชำระเงินใหม่ มีบางคนเชื่อว่าแอปพลิเคชันที่ยิงสุดคือ Web3 ยังไม่มาถึง แต่อาจเป็นได้ว่ามันได้เป็นเช่นนั้นอย่างเงียบๆ: คือการชำระเงิน!

I. ภาพรวมของการชำระเงิน Web3

โดยง่าย ๆ แล้ว การชำระเงิน Web3 หมายถึงวิธีการชำระเงินที่ขึ้นอยู่กับเทคโนโลยีบล็อกเชนและสกุลเงินดิจิตอล แต่เนื่องจากลักษณะของบล็อกเชนและสกุลเงินดิจิตอล การชำระเงิน Web3 มีความหมายที่หลากหลายมากกว่าการชำระเงินเท่านั้น

คริปโตคัร์เรนซีเช่สเหมือนบิทคอยน์มีคุณลักษณะที่หลากหลายมิติ พวกเขาไม่เพียงเป็นรูปแบบของการชำระเงินเท่านั้น แต่ยังเป็นเทคโนโลยีนวัตกรรม เป็นที่เก็บรักษามูลค่าและโครงสร้างการเงิน (บัญชีกระจาย) ในขณะเดียวกันยังทำหน้าที่เป็นหน่วยบัญชีในการทำธุรกรรมเพื่อทำเครื่องหมายค่า

การชำระเงินแบบดั้งเดิมและ Web3 ไม่ได้แยกจากกัน แต่แสดงให้เห็นถึงการผสมผสานแบบสองทิศทาง โดยเงินบาทและเครสต์โตเคอร์เรนซี่มีการทำงานร่วมกันอย่างต่อเนื่องและผสมผสานเข้าไว้ในกรณีการใช้งานจริง เช่น stablecoins และสกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง การชำระเงินแบบ Web3 กำลังทำให้เรานิยมใหม่ในวิธีการชำระเงินและระบบการเงินของเรา

1.1 ระบบชำระเงินแบบดั้งเดิม

เริ่มจากการสำรวจระบบชำระเงินแบบดั้งเดิมกันเถอะ การชำระเงินคือการโอนเงิน (หรือเทียบเท่าทางการเงิน) หรือข้อเรียกรับจากผู้จ่ายให้ผู้รับเงิน มันเป็นกระบวนการที่สมบูรณ์การของการส่งมอบเงินและสินค้าผ่านการจับคู่ของการไหลของข้อมูลและการไหลของเงินทุน จุดเด่นของการชำระเงินคือการโอนเงิน

ในทางกว้างขวางวิธีการชำระเงินรวมถึงเงินสด (สกุลเงินที่เป็นก้อน) และเงินอิเล็กทรอนิกส์ โดยทั่วไปมีวิธีการโอนเงิน 4 วิธี คือ การชำระด้วยเงินสด การโอนเงินผ่านบัญชีธนาคาร ธุรกรรมบัตรเดบิต และการชำระด้วยบัตรเครดิต ในนี้ 3 วิธีหลังสุดที่เป็นรูปแบบของเงินอิเล็กทรอนิกส์ ต้องการระบบการเงินที่มีศูนย์กลาง เช่น ธนาคาร เพื่อการโอนเงิน ขณะที่เมื่อธนาคารไม่สามารถให้การช่วยเหลือในการทำการชำระเงินโดยตรง องค์กรช่วยเหลือชำระเงินจะเข้ามาเกี่ยวข้อง

การชำระเงินยังแบ่งตามสกุลเงินที่ใช้เป็นการชำระเงินในประเทศและการชำระเงินข้ามชาติ ในปัจจุบัน การชำระเงิน Web3 บนบล็อกเชน ซึ่งสะดวกในการทำธุรกรรมในสกุลเงินต่างๆ (เงินตรากับสกุลเงินดิจิทัล) และภูมิภาคต่างๆ สามารถจัดอยู่ในหมวดหมู่ของการชำระเงินข้ามชาติ

โซ่อุตสาหกรรมการชำระเงินข้ามพรมแดนนั้นมีผู้เข้าร่วมจำนวนมาก รวมถึงลูกค้า ธนาคารพาณิชย์ สถาบันการชำระเงินขายด้านบุคคลที่สาม สถาบันเคลียร์ ผู้ประกอบการ ฯลฯ โซ่อุตสาหกรรมทั้งหมดสามารถแบ่งออกเป็นสามระดับโดยรวม: ระดับแรกประกอบด้วยผู้ใช้บริการและผู้ซื้อ แทนต้นกำเนิดและปลายทางของการชำระเงิน ระดับที่สองรวมถึงผู้ให้บริการการชำระเงิน เช่น ธนาคารและผู้ชำระบุคคลที่สาม ระดับที่สามคือเครือข่ายการชำระเงินข้ามพรมแดน ซึ่งเป็นการสนับสนุนพื้นฐานสำหรับการชำระเงินข้ามพรมแดน เช่น SWIFT และ SEPA

สถาปัตยกรรมของการชำระเงินข้ามชาติถูกแสดงในแผนภูมิต่อไปนี้:

บริการการชำระเงินข้ามชาติสามารถจัดประเภทตามประเภทของผู้ให้บริการบริการเงินสายได้แก่ การโอนเงินผ่านธนาคาร บริษัทส่งเงินมืออาชีพ สถาบันประมวลการชำระเงินบัตรเครดิตของธนาคาร และสถาบันชำระเงินบุคคลที่สาม ตัวอย่างต่อไปเปรียบเทียบเหล่านี้กับการชำระเงิน Web3 ที่ใช้เทคโนโลยีบล็อคเชน

1.1.1 การโอนเงินข้ามชาติระหว่างธนาคาร

โดยเริ่มต้นการชำระเงินข้ามประเทศมักจะมีการดำเนินการโดยสิบทางโดยธนาคาร เช่น การโอนเงินระหว่างธนาคารที่ใช้สำหรับธุรกรรมระหว่างธนาคารและการชำระเงินในการค้าระหว่างประเทศในช่วงแรก วิธีการนี้ที่เกี่ยวข้องกับเครือข่ายธนาคารที่ซับซ้อน อาจใช้เวลาหลายวันหรือแม้กระทั้งสัปดาห์เพื่อดำเนินการเสร็จสิ้น กระบวนการนี้มักเกี่ยวข้องกับการแลกเปลี่ยนสกุลเงินหลายประเภทและค่าธรรมเนียมสูง

การโอนเงินข้ามชาติของธนาคารแบบดั้งเดิมพึงพอใจกับเครือข่าย SWIFT อย่างมาก SWIFT ไม่ถือเงินหรือจัดการบัญชีของผู้ใช้ แต่ให้บริการเครือข่ายสารสารสนเทศและแลกเปลี่ยนข้อความทางการเงินมาตรฐาน SWIFT สามารถเข้าใจได้ว่าเป็นเครือข่ายที่เชื่อมต่อกับธนาคารชั้นนำทั่วโลกเกือบทั้งหมด โดยธนาคารใช้ภาษาร่วมเพื่อทำรายการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ อย่างไรก็ตาม ข้อเสียหลักของ SWIFT คือการช้าลงอย่างมีนัยสำคัญหรือแม้กระทั่งล้มเหลวเนื่องจากตัวกลางหลายอย่าง การตรวจสอบการล้างเงิน และปัญหาอื่น ๆ เช่น การสูญเสียจากการแปลงสกุลเงิน

ตามที่แสดงไว้ข้างต้น เมื่อธนาคารของผู้รับเงินและธนาคารของผู้จ่ายได้สร้างความสัมพันธ์บัญชีการค้า การชำระเงินที่ผู้ใช้ทำจะถูกโอนโดยตรงผ่านบัญชีการค้าของธนาคาร โดยธนาคารเรียกเก็บค่าธรรมเนียม ในทางกลับกัน เมื่อไม่มีความสัมพันธ์ดังกล่าว จะต้องมีธนาคารกลางมาช่วยทำรายการ ธนาคารกลางเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม และเวลาการชำระเงินจะเพิ่มขึ้นเนื่องจากมีการเพิ่มผู้รับรองการทำธุรกรรม

การโอนเงินข้ามชาติของธนาคารถูกควบคุมอย่างเข้มงวด มีนโยบายกฎหมายที่แตกต่างกันในประเทศและภูมิภาคต่าง ๆ ที่กำหนดข้อจำกัดบางอย่างในการโอนเงินข้ามชาติ อีกทั้ง การโอนเงินเหล่านี้มักมีความต้องการ KYC/AML ที่เข้มงวดและต้องการผู้ใช้เปิดบัญชี ทำให้มีค่าใช้จ่ายสูงขึ้น

1.1.2 องค์กรการ์ดระหว่างประเทศ

เช่นเดียวกับ SWIFT องค์กรการ์ดระหว่างประเทศเป็นเครือข่ายหลักสำหรับการชำระเงินข้ามชาติแบบดั้งเดิม แต่พวกเขาเน้นมากกว่าที่เกี่ยวกับสถานการณ์การใช้บัตรของร้านค้า (ที่ร้านค้าหักเงินจากบัญชีผู้ซื้อ) องค์กรเหล่านี้มีวิธีการใช้ที่หลากหลายและดำเนินกระบวนการแลกเปลี่ยนเงินตราโดยตรงระหว่างการชำระเงิน โดยชำระเงินในสกุลเงินท้องถิ่นสำหรับร้านค้า

หน่วยงานการ์ดดำเนินการเครือข่ายประมวลข้อมูลการชำระเงินระหว่างประเทศ ปัจจุบันมีเครือข่ายองค์กรการ์ดระดับโลก 6 ระบบหลัก ได้แก่ VISA, Mastercard, China UnionPay, American Express, JCB และ Discover การชำระเงินข้ามชาติที่ประมวลผ่านเครือข่ายเหล่านี้มักใช้เวลา T+1 วันขึ้นไปหรือนานกว่าเพื่อสมบูรณ์ หมายความว่าใช้เวลาอย่างน้อย T+1 วันให้เงินถึงบัญชีของผู้ประกอบการ การดำเนินการขององค์กรการ์ดระหว่างประเทศเหล่านี้ยังขึ้นอยู่กับใบอนุญาตและอยู่ในขอบเขตของนโยบายกฎหมายของประเทศต่าง ๆ

1.1.3 การชำระเงินข้ามชาติของบุคคลที่สาม

กับการพัฒนาของการค้าอีเล็กทรอนิกส์และเทคโนโลยีเครือข่าย การโอนเงินอิเล็กทรอนิกส์ได้เป็นวิธีที่นิยมสำหรับการชำระเงินข้ามชาติ ประเภทเหล่านี้ของการชำระเงินมักถูกนำเสนอโดยสถาบันที่ไม่ใช่ธนาคาร (เช่น Alipay, Paypal, ฯลฯ) เป็นผู้ให้บริการชำระเงินบุคคลที่สาม ที่ให้บริการโอนเงินทั้งหมดหรือบางส่วน สถาบันชำระเงินบุคคลที่สามเหล่านี้เล่น peran penting dalam ritel e-commerce ข้ามชาติ การโอนเงิน ธุรกิจนำเข้าและส่งออก และการชำระเงินผ่านโทรศัพท์มือถือในต่างประเทศ

การชำระเงินข้ามประเทศของบุคคลที่สามต้องการการผนวกกับองค์กรหรือธนาคารระหว่างประเทศสำหรับการล้างเงินและการตรวจสอบเพื่อสมบูรณ์การทำธุรกรรม กระบวนการแลกเปลี่ยนสกุลเงินในการชำระเงินข้ามประเทศมักจะถูกดำเนินการโดยทางธนาคาร การชำระเงินของบุคคลที่สามมักมีฟังก์ชันการเก็บรักษาที่หมายความว่าเงินสามารถถูกเก็บไว้ในบัญชีการชำระเงินของบุคคลที่สามและโอนไปยังบัญชีของผู้ขายหลังจากการทำธุรกรรมได้รับการยืนยัน

ดังที่แสดงไว้ข้างต้นในสถานการณ์อีคอมเมิร์ซข้ามพรมแดนฝั่งของผู้ใช้เป็นจุดเริ่มต้นของการโอนเงิน สถาบันการชําระเงินของบุคคลที่สามจะเชื่อมโยงบัญชีธนาคารของผู้ใช้กับบัตรเครดิต/เดบิตของธนาคารผู้ออกบัตร หลังจากผู้ใช้ทําการซื้อเงินจะถูกโอนไปยังช่องทางการชําระเงินและเชื่อมต่อกับองค์กรบัตรเพื่อการหักบัญชีและการชําระเงิน หลังจากการหักบัญชีและการชําระบัญชีสถาบันการชําระเงินของบุคคลที่สามจะโอนเงินไปยังผู้ขาย ในสถานการณ์การช็อปปิ้งแบบออฟไลน์จําเป็นต้องมีตัวแทนรับสินค้าเพื่อเชื่อมต่อผู้ค้ากับสถาบันการชําระเงินของบุคคลที่สาม

ระบบการชําระเงินแบบดั้งเดิมที่พัฒนามาเป็นเวลานานปัจจุบันครอบคลุมสถานการณ์การใช้งานส่วนใหญ่และมีฟังก์ชั่นที่หลากหลาย อย่างไรก็ตามการชําระเงินข้ามพรมแดนต้องเผชิญกับความท้าทายเช่นค่าใช้จ่ายสูงความเร็วช้าการเข้าถึงที่ จํากัด และการขาดความโปร่งใส จากการสํารวจโดยธนาคารกลางสหรัฐจุดปวดของผู้ใช้ส่วนใหญ่มุ่งเน้นไปที่สองด้าน: ประการแรกความต้องการความเร็วในการชําระเงินที่เร็วขึ้นเนื่องจากเวลาในการประมวลผลในปัจจุบันไม่ตรงกับความต้องการของผู้ใช้โดยหวังว่าจะใช้บริการชําระเงินตลอด 24/7/365 ประการที่สองความต้องการที่แข็งแกร่งสําหรับสถานการณ์การชําระเงินแบบเรียลไทม์เป็นระยะ

1.2 การชำระเงิน Web3

แม้ว่าวิธีการชำระเงินปัจจุบันกำลังดิจิทัลไลซ์อย่างรวดเร็ว กระบวนการโอนเงินยังคงมีความยุ่งเหยิงอย่างมากเนื่องจากมีผู้เข้าร่วมหลายคน ทำให้มีค่าเสียหายทางการเงินสูง และด้วยเหตุนี้ ค่าใช้จ่ายสูง การปรับปรุงประสบการณ์การชำระเงินอยู่ในขีดจำกัดเสมอๆ โดยตัวกลาง ธนาคาร บริษัทเทคโนโลยี และหน่วยงานอื่นๆ

Bitcoin ถูกออกแบบมาเพื่อเป็นระบบการชำระเงินดิจิทัลแบบ peer-to-peer แบบไม่มีกลาง ในปี 2008 ในที่มีวิกฤตการเงินระดับโลก Satoshi Nakamoto ได้เผยแพร่เอกสารสีขาว Bitcoin พยายามเปลี่ยนระบบการเงินแบบธนาคารแบบดั้งเดิมและบรรลุการกระจายการเงินอย่างสมบูรณ์ ตั้งแต่เกิด Bitcoin เมื่อวันที่ 9 มกราคม 2009 มันเริ่มเปิดทางให้การใช้งานของสกุลเงินดิจิทัลได้แพร่หลาย

การชำระเงินบิตคอยน์ช่วยให้การโอนเงินโดยตรงระหว่างผู้ใช้สามารถทำได้โดยไม่ผ่านธนาคาร ศูนย์กลางทำการชำระเงิน และแพลตฟอร์มการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์ ซึ่งจะช่วยลดค่าธรรมเนียมสูงและกระบวนการโอนที่ซับซ้อน ผู้ใช้ทุกคนที่มีอุปกรณ์เชื่อมต่อกับอินเทอร์เน็ตสามารถใช้งานได้โดยไม่จำเป็นต้องขออนุญาต

เนื่องจากการยอมรับของสกุลเงินดิจิทัลยังต่อเนื่องขึ้น การโต้ตอบระหว่างสกุลเงินดิจิทัลและสกุลเงินเงินตราในโลกของความเป็นจริงเป็นสิ่งที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ ที่นี่ สถาบันที่ให้บริการฝากเงินและถอนเงินทำหน้าที่เป็นธนาคารในการทำการชำระเงินข้ามชาติ ให้การอ facilitation ในการแลกเปลี่ยนระหว่างสกุลเงินดิจิทัลและสกุลเงินเงินตรา

ในปัจจุบัน การชำระเงินผ่าน Web3 สามารถแบ่งเป็นสองประเภทหลักได้

1. การชำระเงินฝากถอน (On Ramp & Off Ramp) หมายถึงการชำระเงินในสถานการณ์ที่เหรียญดิจิตอลและเงินตราเงินเปลี่ยนแปลงกัน

2. การชำระเงินด้วยคริปโต ซึ่งรวมถึง:

   การชำระเงินด้วยสินทรัพย์ท้องถิ่นบนบล็อกเชนของคริปโต ซึ่งเกี่ยวข้องกับธุรกรรมระหว่างที่อยู่สองที่อยู่บนบล็อกเชน หรือปฏิสัมพันธ์ระหว่างคริปโตและสินทรัพย์บนเชน (เช่นการซื้อ NFT ด้วยคริปโตหรือสวาประหว่างคริปโตที่แตกต่างกัน)

   b. การชำระเงินดิจิตอลแบบ Off-Chain แบบดั้งเดิม โดยใช้สกุลเงินดิจิตอลเป็นเทียบเท่าเงินในการซื้อสินค้า/บริการอื่น ๆ

การชำระเงิน Web3 เชื่อมโยงสกุลเงินเงินบาทและสกุลเงินดิจิทัลผ่านการฝากเงินและถอนเงิน ในขณะที่การชำระเงินดิจิทัลเป็นการทำให้สกุลทรัพย์ดิจิทัลหมุนเวียน โดยนั้นจึงเป็นการสร้างวงจรการชำระเงินที่สมบูรณ์

เนื่องจากการชำระเงินด้วยสกุลเงินดิจิทัลถูกดำเนินการบนบล็อกเชน จึงไม่ถูก จำกัดโดยข้อจำกัดทางภูมิศาสตร์ หลายพื้นที่กำลังปรับปรุงกฎระเบียบของพวกเขาในการชำระเงินเหล่านี้ อย่างไรก็ตาม การฝากเงินและถอนเงินใช้การทำธุรกรรมด้วยสกุลเงินเฟียต และดังนั้นอยู่ภายใต้กฎระเบียบทางการเงินที่มีอยู่

1.3 ข้อดีของการชำระเงิน Web3 เปรียบเทียบกับวิธีการชำระเงินแบบดั้งเดิม

วิธีการชำระเงินแบบดั้งเดิม ขึ้นอยู่กับระบบบัญชี โดยที่การโอนค่าใช้จ่ายถูกบันทึกในบัญชีของสถาบันกลาง เช่น ธนาคารและบริษัทชำระเงินบุคคลที่สาม จากจำนวนผู้เข้าร่วมมากมาย กระบวนการโอนเงินมีความลำบากมากและเต็มไปด้วยค่าเสื่ย เจริญในค่าใช้จ่ายสูง

ในทางตรงกันข้าม การชำระเงิน Web3 แทนที่จะเป็นระบบที่ขึ้นอยู่กับค่าหรือระบบที่ขึ้นอยู่กับโทเค็น ที่ทำให้การโอนค่าถูกบันทึกไว้ในบัญชีกระจายที่เก็บไว้บนบล็อกเชนโดยผู้ใช้เอง Web3 payments ซึ่งมีพื้นฐานที่ตั้งอยู่บนโครงสร้างเครือข่ายบล็อกเชน สะดวกต่อการโอนเงินดิจิตัลระหว่างผู้ส่งและผู้รับ แนวทางนี้จะช่วยแก้ไขปัญหาที่พบได้ในการชำระเงินแบบดั้งเดิม เช่น ค่าใช้จ่ายสูง ความไม่มีประสิทธิภาพในการโอนเงินข้ามชาติ และค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานทั้งหมดที่แพง

ข้อดีของการชำระเงิน Web3 เมื่อเปรียบเทียบกับการชำระเงินแบบ传统คืออะไร

โดยเริ่มแรก การพึงพอใจในเทคโนโลยีบล็อกเชนสามารถลดต้นทุนความไว้วางใจระหว่างฝ่ายที่ทำธุรกรรมได้อย่างมีประสิทธิภาพ ทำให้การชำระเงินเป็นไปอย่างตรงไปตรงมา รวดเร็ว และปลอดภัยมากขึ้น ความสามารถในการทำสัญญาอัจฉริยะช่วยให้การชำระเงินที่สามารถโปรแกรมได้และการดำเนินการโดยอัตโนมัติ เพิ่มประสิทธิภาพและความน่าเชื่อถือของการชำระเงิน

อันที่สอง ความทันเวลาของการชำระเงินดิจิทัลสกุลเงินในปัจจุบันมีข้อได้เปรียบมากกว่าการชำระเงินแบบดั้งเดิม โดยเฉพาะอย่างยิ่งในการทำธุรกรรมข้ามชาติ คุณลักษณะนี้จะเป็นปัจจัยหลักในการส่งเสริมการพัฒนาของการชำระเงินดิจิทัลสกุลเงินและยังเป็นกำลังหลักในการส่งเสริมการอัพเกรดเทคโนโลยีการชำระเงินข้ามชาติแบบดั้งเดิม

นอกจากนี้ โดยอิงจากลักษณะที่ไม่มีการจัดกลุ่มของมัน Web3 ช่วยให้กระบวนการการชำระเงินที่กำหนดขึ้นบนสถาบันการล้างที่มีศูนย์กลางลดความเสียหาย โดยเฉพาะโดยการปรับปรุงประสิทธิภาพของการชำระเงินข้ามชาติและเร่งความเร็วในการชำระเงิน

สัญญาณต่าง ๆ บ่งชี้ว่าการชําระเงินข้ามพรมแดนแบบดั้งเดิมและการชําระเงิน Web3 ไม่ได้แยกจากกันโดยสิ้นเชิง ทั้งสองกําลังสร้างสถานการณ์ที่ก้าวหน้าร่วมกัน ในอีกด้านหนึ่งสิ่งนี้สะท้อนให้เห็นในการประยุกต์ใช้เทคโนโลยีบล็อกเชนอย่างรวดเร็วในอุตสาหกรรมการชําระเงินแบบดั้งเดิม นอกเหนือจากสกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง (CBDCs) ที่กําลังทดลองในหลายประเทศแล้วผู้เล่นรายใหญ่ในการชําระเงินแบบดั้งเดิมเช่น SWIFT, VISA และ PayPal กําลังสํารวจโซลูชันการชําระเงิน Web3 ในทางกลับกันโครงการชําระเงิน Web3 กําลังทํางานร่วมกันอย่างแข็งขันกับสถาบันการเงินแบบดั้งเดิมและองค์กรการชําระเงินของบุคคลที่สามรวมถึงการสํารวจการประยุกต์ใช้ stablecoins ที่เป็นไปตามข้อกําหนดอย่างรวดเร็ว

แม้ว่าการชำระเงินด้วย Web3 ยังเผชิญกับความท้าทายในเทคโนโลยี การยอมรับของผู้ใช้ และความปฏิบัติที่เกี่ยวกับความปลอดภัย แต่มันมีความสำคัญอย่างมากสำหรับอุตสาหกรรมสกุลเงินดิจิตอลและทั้งหมดในกลุ่มภาคเงินทั่วไป

II.เส้นทางหลักของการชำระเงิน Web3

ขณะนี้ การชำระเงิน Web3 สามารถแบ่งเป็นสองประเภทหลักได้

1. การชำระเงินทาง On-Ramp และ Off-Ramp;

2. การชำระเงินด้วยสกุลเงินดิจิตอล (รวมถึงการชำระเงินในสถานการณ์บนเชนทีฟธรรมดาและการชำระเงินระหว่างองค์กรด้านนอกเชน)

การชำระเงิน Web3 เชื่อมต่อเงินตราและสกุลเงินดิจิตอลผ่านช่องทางการชำระเงินเข้าและออก ทำให้สามารถหมุนเวียนสินทรัพย์ดิจิตอลและสร้างวงจรการชำระเงินที่สมบูรณ์

โดยทั่วไปการชำระเงินใน Web3 sector จะเกี่ยวข้องกับการแลกเปลี่ยนเงินฟีดเเอนด์ และสกุลเงินดิจิตอลผ่านช่องทาง on-ramp และ off-ramp เนื่องจากขอบเขตของสินทรัพย์ท้องถิ่นในตลาดคริปโตยังมีขอบเขตจำกัด

2.1 การชำระเงิน On-Ramp และ Off-Ramp

On-ramp และ off-ramp เป็นสะพานที่สำคัญที่เชื่อมต่อเงินบาทเป็นเงินดิจิทัล ซึ่งเป็นวงจรการชำระเงินที่สมบูรณ์ นอกจากวิธี on-ramp และ off-ramp OTC/P2P ยังมีกระบวนการอื่นๆ ที่เกี่ยวข้องกับการมีส่วนร่วมของสถาบันการชำระเงินบุคคลที่สาม

2.1.1 กระบวนการชำระเงิน On-Off Ramp

กระแสเงินทุนที่อยู่เบื้องหลังการชําระเงินทางลาดเปิด - ปิดเกี่ยวข้องกับผู้ใช้โอนสกุลเงินเฟียตผ่านช่องทางการชําระเงินไปยังผู้ให้บริการสภาพคล่อง (Crypto Liquidity Providers) ที่อยู่เบื้องหลังสถาบันการชําระเงินของบุคคลที่สาม ผู้ให้บริการเหล่านี้คล้ายกับผู้ค้าในสถานการณ์การชําระเงินแบบดั้งเดิมโอน 'สินค้า' ของสกุลเงินดิจิทัลไปยังที่อยู่ของผู้ใช้บนบล็อกเชนในขณะที่จัดหาสภาพคล่องให้กับสถาบันการชําระเงินเหล่านี้ กระบวนการย้อนกลับใช้กับการถอนเงิน ผู้ให้บริการสภาพคล่องทั่วไป ได้แก่ การแลกเปลี่ยนแบบรวมศูนย์ (เช่น Coinbase Prime, Binance, Kraken) ผู้ออก Stablecoin (เช่น Tether และ Circle) หรือธนาคารที่เป็นมิตรกับการเข้ารหัสลับ (เช่น Silvergate และ Signature banks ที่เลิกใช้แล้ว) พวกเขามีบทบาทสําคัญในการเชื่อมโยงคําสั่งและ cryptocurrencies ในขั้นตอนทางลาดเปิด - ปิด

2.1.2 วิธีการชำระเงินหลักและออก-ปิด

A. บริษัทฯ ที่มีการควบคุมและกำกับ

Centralized exchanges, which also serve as money transmission channels, share functionalities with payment institutions, including the need for similar crypto/payment licenses. Most centralized exchanges offer on-off ramp payment services. Users can directly purchase cryptocurrencies via debit/credit cards or bank transfers through platforms like Binance Pay, Coinbase Pay, XXX Pay, etc. These exchanges provide an exchange-hosted wallet interface for buyers and sellers, who can choose between using different accounts within the same hosted wallet or non-custodial wallets, the former often being cheaper due to no gas fees.

ในเขตอำนาจที่มีกฎระเบียบเข้มงวด บอร์ดเซ็นทรัลต้องผสานสูตรการแบ่งช่องทางการชำระเงินอิสระเพื่อสนับสนุนการทำธุรกรรมของผู้ใช้ นี้เป็นสิ่งที่สำคัญสำหรับตลาดแบบกระจายด้วย ตัวอย่างเช่น Uniswap ได้รวมบริการการชำระเงินอิสระเช่น Moonpay และ Paypal เพื่อสนับสนุนการทำธุรกรรมของผู้ใช้

B. สถาบันการชำระเงินอิสระ On-Off Ramp

นี่คือสถาบันการชําระเงินที่มีความสามารถในการโอนสกุลเงินดิจิทัล (รวมถึงธนาคารที่เป็นมิตรกับ crypto) ซึ่งต้องได้รับใบอนุญาต crypto/การชําระเงินที่เกี่ยวข้องในเขตอํานาจศาลปฏิบัติการของตน MoonPay ผู้เล่นชั้นนําในการเปิด - ปิด cryptocurrency วางตําแหน่งตัวเองเป็น PayPal สําหรับ Web3 โดยมีผู้ใช้ที่ลงทะเบียนมากกว่า 5 ล้านคน รองรับการชําระเงินด้วย crypto ในกว่า 160 ประเทศและภูมิภาคโดยแปลง cryptocurrencies มากกว่า 80 สกุลและสกุลเงิน fiat 30+ โดยถือใบอนุญาตธุรกิจการชําระเงินในเขตอํานาจศาลส่วนใหญ่ MoonPay รองรับวิธีการชําระเงินที่หลากหลายเช่นบัตรเครดิต / เดบิตการชําระเงินผ่านมือถือและการโอนเงินระหว่างบัญชีกับบัญชี Coinbase ให้สภาพคล่องและด้วยชุดคุณสมบัติทางลาดเปิด - ปิดที่ครอบคลุมและข้อได้เปรียบในการเสนอญัตติครั้งแรกมันครองตลาดยุโรปและอเมริกาที่เน้นบัตรเครดิตอย่างรวดเร็วสนับสนุนการประเมินมูลค่า 3.5 พันล้าน USD

เร็ว ๆ นี้ ยักษ์ใหญ่ในการชำระเงินแบบดั้งเดิม Paypal ร่วมมือกับผู้ออกเหรียญ stablecoin Paxos เปิดตัว stablecoin PYUSD เพื่อเข้าสู่ตลาดการชำระเงิน Web3 การล่มของธนาคาร Silvergate และการปิดบังคับของธนาคาร Signature Bank ซึ่งเป็นธนาคารที่เอื้อต่อเหรียญดิจิทัล มีผลมากต่อช่องทางการชำระเงิน

C. วิธีการชำระเงินแบบ On-Off Ramp อื่น ๆ

เหล่านี้มักจะรวมวิธีการชำระเงินที่กล่าวถึงเข้าไปในผลิตภัณฑ์การชำระเงินเดียว ผลิตภัณฑ์การชำระเงินที่รวมรวมการชำระเงินจากหลายช่องทางอิสระรวมกันเพื่อให้ผู้ใช้ได้รับประโยชน์จากอัตราและใบเสนอราคาที่แตกต่างกัน MetaMask เป็นตัวอย่างที่ดีของการรวมกันเช่นนั้น กับอื่น ๆ เช่น TransitSwap และ KyberSwap ซึ่งเป็นโครงการที่สำคัญ

เทอร์มินัลการค้าเหรียญดิจิทัล เช่น เอทีเอ็ม และพอส ขึ้นมาพร้อมกับการเติบโตของอุตสาหกรรมคริปโต แอตเท็มคริปโตช่วยให้เกิดการทำธุรกรรมเงินสดเป็นเงินดิจิทัลแบบออฟไลน์ ที่นักให้บริการเอทีเอ็มซื้อความสะดวกสบายจากบุคคลที่สามและจ่ายผู้ใช้ วิธีการนี้มีลักษณะเฉพาะที่เป็นนิรันดร์ ต้องการข้อมูลส่วนบุคคลน้อยมากหรือไม่มีเลย แต่มีค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมสูง (5%-20%) บิทคอยน์เดปโอเป็นโครงการชั้นนำในสาขานี้

เครื่อง POS คริปโต แทนที่อีกช่องทางการชำระเงินแบบออฟไลน์โดยผู้ใช้จะชำระด้วยสกุลเงินดิจิทัล และผู้ขายจะได้รับสกุลเงินเงินตรา ทำให้เป็นวิธีการถอนเงินของผู้ใช้ นอกจากนี้ยังต้องมีใบอนุญาต แต่มักมีค่าธรรมเนียมต่ำกว่า ATM โดยทั่วไป Pallapay เป็นหนึ่งในโครงการที่ให้การแก้ไขปัญหาเหล่านี้

โดยรวมแล้ว ทิศทางการชำระเงิน Web3 ปัจจุบันมอบให้ผู้ใช้หลายทางเลือก อย่างไรก็ตาม เมื่อเกี่ยวข้องกับการแปลงเงินระหว่างเงินตราและสกุลเงินดิจิตอล ผู้ประกอบการจำเป็นต้องยื่นขอใบอนุญาตการดำเนินงานในพื้นที่ ค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการชำระเงินเหล่านี้มีความแตกต่างเล็กน้อย ขึ้นอยู่กับโมเดลธุรกิจของวิธีการชำระเงิน

นอกจากการชำระเงินด้วยวิธี on/off-ramp บางส่วนของบริษัทแลกเปลี่ยนและสถาบันการชำระเงินร่วมมือกับองค์การบัตร เช่น Visa และ Mastercard เพื่อออกบัตรเดบิตและเครดิต บัตรเหล่านี้มีลักษณะคู่: สะดวกสำหรับการชำระเงินด้วยวิธี on/off-ramp และเปิดให้บริการธุรกรรมสกุลเงินดิจิทัล

2.2 การชำระเงินด้วยสกุลเงินดิจิตอล

เนื่องจากการยอมรับของสกุลเงินดิจิทัลยังคงเติบโต การชำระเงิน Web3 กำลังเข้าถึงตลาดทางด้านการค้าที่เป็นที่ยอมรับอย่างมาก เช่น การซื้อของออนไลน์ในตลาดออนไลน์ ตลาดแรงงานอิสระ (สำหรับสัญญาและคนทำงานอิสระ) การโอนเงินข้ามชาติ การจองที่พักเมื่อเดินทาง และการเล่นเกมออนไลน์ (สำหรับการแลกเปลี่ยนไอเท็มในเกม) การชำระเงินเหล่านี้ใช้สกุลเงินดิจิทัลสำหรับการซื้อของออนไลน์และการโอนเงินข้ามชาติ แทนที่จะพึ่งพาอุปกรณ์พื้นฐานที่ล้าสมัยของธนาคารทางการเงินดั้งเดิมหรือสถาบันการชำระเงินบุคคลที่สาม

ในปัจจุบัน การชำระเงินด้วยสกุลเงินดิจิทัล มีอยู่ในสองหมวดหลัก: การชำระเงินระหว่างหน่วยงานแบบดั้งเดิมนอกเชื่อมและการชำระเงินแบบธรรมชาติบนเชน

2.2.1 การชำระเงินด้วยสกุลเงินดิจิทัล - การชำระเงินแบบดำเนินการนอกเชนทรัดิชและกงฟิสิคัล

ตามรายงานปี 2022 จาก PYNMTS และ BitPay ซึ่งสำรวจกว่า 2330 ธุรกิจออนไลน์ที่มียอดขายรายปีเกิน 250 ล้านดอลลาร์ ประมาณ 85% ของร้านค้าขนาดใหญ่ (ที่มีรายได้รายปีเกิน 1 พันล้านดอลลาร์) ตอนนี้เสนอเหรียญดิจิตอลเป็นวิธีการชำระเงิน ครึ่งหนึ่งของธุรกิจที่สำรวจทั้งหมดตอนนี้ยอมรับการชำระเงินด้วยเหรียญดิจิตอล ในหมวดหมู่ของผู้สำรวจที่ยังไม่ยอมรับมี 42% วางแผนที่จะทำ รายงานยังพบว่าธุรกิจส่วนใหญ่ใช้วอลเล็ตที่ไม่ใช่เหรียญดิจิตอลเช่น PayPal และ Venmo เพื่อสนับสนุนการชำระเงินดิจิตอล

เพื่อตอบสนองความต้องการที่เพิ่มขึ้นสําหรับการชําระเงิน Web3 ยักษ์ใหญ่ด้านการชําระเงินชั้นนําเช่น Mastercard, Visa, PayPal, Stripe และ Venmo กําลังร่วมมือกับ บริษัท สกุลเงินดิจิทัลเพื่อมอบตัวเลือกการชําระเงิน crypto ให้กับผู้ใช้หลายล้านคน ผู้ค้าปลีกรายใหญ่ส่วนใหญ่ รวมถึง Overstock, Microsoft, Expedia และ Starbucks ได้รวมการชําระเงินด้วยคริปโตซึ่งช่วยให้ลูกค้าสามารถซื้อสินค้าดิจิทัลและสินค้าที่จับต้องได้โดยตรงด้วยสกุลเงินดิจิทัล บริษัท ใหญ่อื่น ๆ เช่นแพลตฟอร์มสตรีมมิ่งยอดนิยม Twitch, Norwegian Air, Etsy และ Burger King ก็ยอมรับเทรนด์นี้เช่นกัน

ในเชิงของการชำระเงินด้านนอกเหนือจากเชื่อมต่อกับการชำระเงินทางกายภาพ เราจำลองสถานการณ์ที่ผู้ใช้จ่ายด้วยเหรียญสกุลเงินและผู้ขายได้รับเงินเงินทอง การไหลของเงินให้เกิดขึ้นผ่านการแปลงเหรียญสกุลเงินเป็นเงินทองผ่านกระบวนการ On-ramp และ Off-ramp กับการชำระเงินของผู้ขาย

วิธีแก้ปัญหาที่พบบ่อยที่สุดในปัจจุบันคือการออกบัตรธนาคาร crypto การแลกเปลี่ยนแบบรวมศูนย์หรือ บริษัท กระเป๋าเงินมักจะร่วมมือกับองค์กรบัตรเช่น Visa และ Mastercard เพื่อออกบัตรเดบิต / เครดิต crypto ผู้ใช้ที่ถือสกุลเงินดิจิทัลในบัญชีแพลตฟอร์มสามารถทําการซื้อออนไลน์หรือรูดบัตรออฟไลน์ได้ ในระหว่างการชําระเงิน บริษัท ผู้ออกบัตรจะแปลงสกุลเงินดิจิทัลเป็นสกุลเงินเฟียตท้องถิ่นผ่านช่องทางการชําระเงินนอกทางลาดก่อนชําระเงินให้กับผู้ค้า ตัวอย่างเช่น Crypto.com การแลกเปลี่ยนแบบรวมศูนย์ได้ร่วมมือกับ Visa เพื่อออกบัตรเดบิต Crypto.com Visa Card ซึ่งมีทั้งฟังก์ชั่นการชําระเงินสกุลเงินเฟียตและความสามารถในการชําระเงินด้วยสกุลเงินดิจิทัลแบบ on-chain

2.2.2 การชำระเงินด้วยสกุลเงินดิจิทัล—ฉากการชำระเงินธรรมชาติบนเชื่อมโยง

ในสถานการณ์การชําระเงินแบบเนทีฟแบบ on-chain ผู้ใช้ชําระเงินในสกุลเงินดิจิทัลและผู้ค้ายังยอมรับสกุลเงินดิจิทัลด้วย วิธีนี้เกี่ยวข้องกับมากกว่าการถ่ายโอนแบบจุดต่อจุดง่ายๆโดยใช้เทคโนโลยีบล็อกเชน นอกจากนี้ยังแก้ไขปัญหาความน่าเชื่อถือในสถานการณ์การชําระเงินในโลกแห่งความเป็นจริงซึ่งจําเป็นต้องใช้การชําระเงินของบุคคลที่สาม

ให้การช้อปปิ้งออนไลน์เป็นตัวอย่าง เมื่ออยู่ในสถานการณ์ที่ขึ้นอยู่กับความเชื่อมั่น (เช่นระหว่างเพื่อนกัน) การทำธุรกรรมสามารถเสร็จสิ้นโดยตรงผ่านการโอนบล็อกเชนจุดต่อจุด: ผู้ใช้จ่ายเงิน ร้านค้าจัดส่ง ผู้ใช้ได้รับสินค้า อย่างไรก็ตาม ในแพลตฟอร์มออนไลน์ที่ไม่มีฐานเชื่อมั่นอยู่แล้ว จะทำอย่างไรให้แน่ใจว่าร้านค้าจะจัดส่งสินค้าหลังจากได้รับเงิน และว่าสินค้าที่ได้รับตรงกับสิ่งที่ถูกสัญญาไว้

โดยเช่นเดียวกัน ในขณะที่การโอนจุดต่อจุดระหว่างครอบครัวและเพื่อนสามารถจัดการได้อย่างง่ายผ่านเครือข่ายบล็อกเชน การจัดการกับคนแปลกหน้าต้องการระบบที่แข็งแรงมากขึ้น ดังนั้น จำเป็นต้องมีระบบบัญชีย์ที่เชื่อมโยงและระบบตัดบัญชีที่ใช้เทคโนโลยีบล็อกเชนเพื่อให้สะดวกในการแลกเปลี่ยนสินค้าทางกายและการตั้งระบบการชำระเงินบนเชน

เพื่อตอบสนองต่อความท้าทายเหล่านี้ หน่วยงานที่ให้บริการผลิตภัณฑ์การชำระเงินด้วยสกุลเงินดิจิทัลจากบุคคลที่สาม เป็นสิ่งจำเป็น ซึ่งรวมถึงโปรโตคอลการชำระเงินด้วยสกุลเงินดิจิทัล ระบบการชำระเงินหลัก การโต้ตอบผลิตภัณฑ์ด้านหน้า และโมดูลการสนับสนุน บริษัทเช่น Ripple และ Stella กำลังสำรวจในพื้นที่นี้อย่างใจจดใจจ่อ

On-Ramp และ Off-Ramp เป็นสะพานที่สำคัญที่เชื่อมต่อสกุลเงินเงินบาทกับสกุลเงินดิจิทัล ซึ่งเป็นการเชื่อมต่อวงจรการชำระเงินที่สมบูรณ์ นอกจากวิธี OTC/P2P กระบวนการ on-off ramping อื่น ๆ ต้องการความเกี่ยวข้องของสถาบันการชำระเงินบุคคลที่สาม

Visa ได้เสนอวิธีการชำระเงินโดยใช้ stablecoin USDC ในกรณีของ Crypto.com ล่าสุด ก่อนหน้านี้เมื่อผู้ใช้จ่ายเงินด้วยสกุลเงินดิจิทัลและผู้ขายได้รับเงินเป็นสกุลเงินเงินตรา Crypto.com ต้องแปลงสกุลเงินดิจิทัลเป็นสกุลเงินเงินตราก่อนแล้วจึงจ่ายให้ผู้ขายผ่านช่องทางการชำระเงินแบบเดิม การชำระเงินผ่านช่องทางเดิมทำให้มีจำนวนผู้เข้าร่วมเพิ่มขึ้น ค่าใช้จ่ายในการทำธุรกรรม เช่น ความซับซ้อน และ จำกัดความสามารถของ Crypto.com ในการชำระเงินนอกเวลาทำการของธนาคาร

Visa’s USDC settlement solution ช่วยให้ไม่ต้องมีการแปลงสกุลเงินและขั้นตอนการชำระเงินแบบดั้งเดิมในการทำธุรกรรม ทำให้สามารถทำการตั้งสมญากลแบบเรียลไทม์ ทั่วโลก 24/7/365 ผ่านบล็อกเชน วิธีการชำระเงินแบบยืดหยุ่นและไม่ต้องมีการแปลงเป็นสกุลเงินใหม่ เปิดโอกาสทางธุรกิจใหม่สำหรับ Crypto.com เช่น เกตเวย์การชำระเงินด้วยสกุลเงินดิจิทัลสำหรับร้านค้า และการชำระเงินข้ามชาติที่ใช้เทคโนโลยีบล็อกเชน

วิธีชำระเงิน USDC นี้ยังสามารถนำไปใช้ในการโอนเงินระหว่างประเทศได้อีกด้วย ตลาดการโอนเงินประมาณ 1 ล้านล้านเหรียญสหรัฐถูกทำลายด้วยค่าใช้จ่ายสูงจากวิธีการชำระเงินแบบดั้งเดิม ที่เรียกค่าธรรมเนียมได้ถึง 8% ของยอดรวมของธุรกรรม ผลิตภัณฑ์การโอนเงินระหว่างประเทศบน Web3 เช่น Strike's Send Globally ที่ใช้ Lightning Network ของ Bitcoin นำเสนอทางเลือกที่สามารถเข้าถึงได้สำหรับการโอนเงินแบบดั้งเดิม ค่าธรรมเนียมเพียง 0.01% ถึง 0.1% ของยอดรวมของธุรกรรมเท่านั้น

วิธีการชำระเงินนี้ ร่วมกับการใช้ stablecoins สามารถลดค่าธรรมเนียมการโอนเงินข้ามชาติแบบดั้งเดิมลงถึง 80% นี้หมายความว่าสำหรับการส่งเงินระหว่างประเทศ $500 ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมสำหรับ cryptocurrency on-chain และการชำระเงินผ่าน on-off ramp เพียงเพียงเราอย่าง $4.8 เท่านั้น ที่ต่ำกว่าค่าใช้จ่ายเฉลี่ยของการส่งเงินระหว่างประเทศประมาณ $20 ในปี 2022 การส่งเงินระหว่างประเทศโดยคนงานเกือบ $800 ล้าน และการชำระเงินส่งเงินแบบ Web3 อาจประหยัดอุตสาหกรรมระหว่าง $40 พันล้าน ถึง $64 พันล้าน ต่อปี

III. ยักษ์ใหญ่ในการชำระเงิน Web3

ยักษ์ในอุตสาหกรรมกำลังเปิด/เข้าถึงบริการและสถานการณ์การชำระเงิน Web3 รอบคอร์ของพวกเขาเกี่ยวกับการซื้อขาย การชำระเงิน การสื่อสาร และการเชื่อมโยงสังคม ซึ่งรวมถึงกระเป๋าเงิน การเก็บรักษา การชำระเงิน การซื้อขาย และ stablecoins โดยท้ายที่สุดจะครอบคลุมระบบนิเวศของพวกเขาทั้งหมดเพื่อเป็นรูปแบบที่เป็นเหตุผล ด้านล่างเป็นภาพรวมของกลยุทธ์ของ Paypal, Coinbase, และ MetaMask ในพื้นที่นี้

3.1 โครงร่างการชำระเงิน Web3 ของ Paypal – การชำระเงิน การเก็บบริการกระเป๋าเงิน และสเตเบิ้ลคอยน์

ในบทความ “Payment Giant Paypal’s Stablecoin Could Lead the Crypto Industry Mainstream,” เราได้นำเสนอ PYUSD, สเตเบิ้ลคอยน์ที่ Paypal เปิดตัวเมื่อวันที่ 7 สิงหาคม 2023 โดยเป็นสเตเบิ้ลคอยน์เดียวที่รองรับในนิเวศ Paypal, PYUSD มีเป้าหมายในการเชื่อมต่อผู้ใช้ 431 ล้านคนของ Paypal กับเงินฟีเอทและสกุลเงินดิจิทัลอย่างไม่มีซับซ้อนเป็นสะพานสำหรับผู้บริโภค Web2, พ่อค้า, และนักพัฒนา

3.1.1 วิธีการดำเนินการสำหรับบริการ On-Off Ramp

โดยการตรวจสอบข้อตกลงผู้ใช้ CryptoCurrency ของ Paypal เราสามารถเห็น per บทบาทสำคัญของ stablecoin ระบบ PYUSD ในการเชื่อมโยงการชำระเงิน Web2&3 บัญชี Paypal และบัญชีกระเป๋าเก็บ Crypto

ตามที่แสดงในแผนภูมิ PayPal ใช้สกุลเงินคงที่ PYUSD เป็นสะพานในการแลกเปลี่ยนระหว่างสกุลเงินเงินตราและสกุลเงินดิจิทัล ไม่ว่าจะเป็นสำหรับการฝากถอนหรือบริการชำระเงินดิจิทัล กระบวนการนี้จะตามโซ่ USD - PYUSD - Crypto Asset และกลับมาที่ USD/PYUSD ตัวอย่างเช่น ในสถานการณ์ที่สกุลเงินดิจิทัลใช้ในการชำระบริการของร้านค้า สกุลเงินดิจิทัลจะถูกขายก่อนสำหรับ PYUSD/USD ซึ่งจะถูกใช้ในการชำระเงินในร้านค้า

การชำระเงินด้วยสกุลเงินฟิอัตใช้บัญชี PayPal ในขณะที่สำหรับสกุลเงินดิจิตอล PayPal จะสร้างกระเป๋า Cryptocurrencies Hub ภายใต้บัญชี PayPal กระเป๋านี้ได้รับการบริหารจัดการโดยผู้ออก PYUSD คือ Paxos ซึ่งหมายความว่าผู้ใช้จะต้องมอบอำนาจให้กับสินทรัพย์ของพวกเขา (คีย์ส่วนตัว) เงื่อนไขการใช้บริการของผู้ใช้ PayPal ระบุไว้ชัดเจนว่า “คุณจะไม่ถือสินทรัพย์ดิจิตอล Crypto Assets ไว้ในยอดเงิน Crypto Asset ของคุณ / คุณไม่ครอบครองสินทรัพย์ดิจิตอล Crypto Asset ใดๆที่เป็นพิเศษและสามารถระบุได้”

จากนี้เราเห็นว่า PayPal ได้สร้างกรอบการทำธุรกรรม Web3 โดยการสร้างสะพานระหว่างการชำระเงินแบบเฟียตและสกุลเงินดิจิทัล การออก stablecoin เป็นสื่อการทำธุรกรรม และการสร้างระบบกระเป๋าเงินบัญชี PayPal ซึ่งจะสร้างวงจรตรรกะภายในระบบนี้

บนพื้นฐานนี้ PayPal ยังสามารถใช้ประโยชน์จากข้อได้เปรียบของตนในวงการการชำระเงินได้ด้วย มันสามารถขยายฟังก์ชันฝากเงินของตนไปยังหน่วยงานภายนอก เช่น MetaMask และ Ledger รวมถึงตลาดแลกเปลี่ยนที่มีความสำคัญเช่น Kraken อีกด้วย นอกจากนี้ ในฟังก์ชันการถอนที่ประกาศเมื่อวันที่ 12 กันยายน PayPal รองรับวอลเล็ต แอปพลิเคชัน DApps และแพลตฟอร์มตลาด NFT

ด้วยช่องทาง เครื่องมือ และโครงสร้างที่มีอยู่ ความสำคัญอยู่ที่การนำผู้ใช้ PayPal 431 ล้านคนที่มีอยู่สู่ Web3 และนำ Web3 ไปสู่การนำมาใช้จริงอย่างแท้จริง

3.1.2 บริษัทชำระเงินแบบดั้งเดิมพร้อมที่จะดำเนินการ

เราสังเกตว่าแนวทางของ PayPal นั้นจําลองได้อย่างมากสําหรับ บริษัท ชําระเงินแบบดั้งเดิมเช่น Stripe และ Square ซึ่งมีส่วนร่วมในบริการทั้งในและนอกทางลาดและการแลกเปลี่ยนสกุลเงิน ตัวอย่างเช่นในเดือนธันวาคม 2022 Stripe ได้ประกาศบริการฝากสกุลเงินดิจิทัลและ Block (บริษัท แม่ของ Square) ให้บริการซื้อขาย BTC ผ่าน Cash App นอกเหนือจากฟังก์ชันการชําระเงินแบบเพียร์ทูเพียร์ขั้นพื้นฐาน เนื่องจาก บริษัท ชําระเงินแบบดั้งเดิมได้กําหนดกระบวนการปฏิบัติตามข้อกําหนดและคุณสมบัติสําหรับบริการชําระเงินในท้องถิ่นแล้วคําถามที่ว่าพวกเขาจะใช้การชําระเงิน Web3 เมื่อใดและอย่างไรนั้นเป็นเรื่องของเวลาและความเร็ว ในทางตรงกันข้ามผู้มาใหม่เช่น บริษัท X (เดิมชื่อ Twitter) กําลังยื่นขอใบอนุญาตเครื่องส่งสัญญาณเงิน (MTL) ทั่วสหรัฐอเมริกาอย่างจริงจังเพื่อให้เป็นไปตามข้อกําหนดสําหรับการชําระเงิน

3.2 กลยุทธ์การชำระเงิน Web3 ของ Coinbase: การซื้อขาย การเก็บรักษา และ การชำระเงิน

เป็นตลาดศูนย์ส่วนกลางที่เชื่อถือได้ที่สุดของโลก Coinbase มีทางเลือกทางกฎหมายมากมายที่คุ้มค่าที่จะนำมาจำลอง เราเห็นว่าผ่านกลยุทธ์การชำระเงิน Web3 ของตน Coinbase สามารถสร้างลูปตรรกะทางตรรกะตรรกะภายในนิเวศของตนเอง มีการเข้าถึงช่องทางการชำระเงินสำหรับบริการทางเข้าและทางออก, คำวางเงินค่าคอมเมิร์ซ, สื่อการค้าสำหรับการซื้อขายสกุลเงินคงที่ (เช่น USDC), กระทู้การซื้อขายทั้งแบบเก็บฝากและไม่เก็บฝาก, และฟังก์ชันการซื้อขายหลักของตลาดเอง

3.2.1 การซื้อขายเป็นส่วนสำคัญ การชำระเงินเป็นการเสริม

แม้ว่าการแลกเปลี่ยนแบบรวมศูนย์จะแสวงหาใบอนุญาตการชําระเงินเป็นหลักเพื่อให้สอดคล้องกับการดําเนินการซื้อขายของตนเอง แต่การได้รับใบอนุญาตเหล่านี้ยังอํานวยความสะดวกในการให้บริการบนทางลาดและนอกทางลาดรวมถึงช่องทางการชําระเงิน เนื่องจากความไม่แน่นอนด้านกฎระเบียบการพึ่งพาช่องทางการชําระเงินของบุคคลที่สามมากเกินไปสําหรับการโอนเงินเช่น Slivergate Bank และ Signature Bank ที่ล่มสลายก่อนหน้านี้ซึ่งถูกบังคับให้ล้มละลายโดยหน่วยงานกํากับดูแลอาจนําไปสู่ความไม่มั่นคงทางธุรกิจ ดังนั้นการแลกเปลี่ยนจํานวนมากจึงได้พัฒนากลุ่มธุรกิจการชําระเงินของตนเองเช่น Binance Pay, Coinbase Pay และ XXX Pay

ในส่วนใบอนุญาตและการเปิดเผยข้อมูลเราจะเห็นว่า Coinbase ได้รับใบอนุญาตการส่งเงิน (MTL) ในรัฐส่วนใหญ่ของสหรัฐอเมริกา โดยเฉพาะอย่างยิ่ง Coinbase ได้รับ BitLicense จาก New York State Department of Financial Services (NYDFS) ในปี 2017 ทําให้เป็นการแลกเปลี่ยน Bitcoin ที่มีการควบคุมครั้งแรกในสหรัฐอเมริกาได้รับอนุญาตให้เสนอบริการต่างๆเช่นการซื้อขายการรับและการจัดเก็บ Bitcoin ในรัฐนิวยอร์ก

นอกจากสหรัฐอเมริกา โคอินเบสก์กำลังขยายตัวอย่างมีความสาคัญในตลาดนานาประเทศ โดยได้รับใบอนุญาต EMI ในสหราชอาณาจักร VASP ในไอร์แลนด์ ใบอนุญาต VASP ในเยอรมนี และใบอนุญาต DPT ในสิงคโปร์ ผ่านนี้ โคอินเบสก์เริ่มต้นด้วยการดำเนินการซื้อขายของตน ได้ขยายการดำเนินการซื้อขายและช่องทางการชำระเงินข้ามขอบเขตกฎหมายไปทั่วโลก

นอกจากการได้รับใบอนุญาตการปฏิบัติตามกฎหมาย Coinbase ยังได้เปิดตัว Coinbase Commerce บริการชำระเงินด้วยสกุลเงินดิจิตอลระดับองค์กร บริการชำระเงินสำหรับผู้ขายที่ใช้เทคโนโลยีบล็อกเชนนี้ช่วยองค์กรธุรกิจออนไลน์ในการรับชำระเงินด้วยสกุลเงินดิจิตอล ผู้ขายสามารถรับชำระเงินด้วยสกุลเงินสำคัญ เช่น Bitcoin, Bitcoin Cash, DAI, และ Ethereum วัตถุประสงค์ของ Coinbase Commerce คือเพื่อเสริมให้ธุรกิจสามารถให้บริการลูกค้าระดับโลกได้อย่างรวดเร็วและยืดหยุ่น

ตามรายงานเมื่อวันที่ 21 สิงหาคม Coinbase กำลังซื้อส่วนร่วมใน Circle Internet Financial การเคลื่อนไหวนี้แสดงถึงการประสานกับกลยุทธ์และเศรษฐกิจระหว่าง Coinbase และ Circle ในการพัฒนาระบบคริปโต-การเงินในอนาคต โดยทำให้พวกเขาสามารถตอบโต้กับคู่แข่ง เช่น USDT และ PYUSD อย่างมีประสิทธิภาพ นอกจากนี้ Coinbase สามารถขยายการใช้งานของ USDC ไปในการซื้อขายคริปโตเคอร์เรนซี่ ซึ่งอาจขยายไปถึงการชำระเงิน Web3 แลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ และการโอนเงินข้ามชาติ การพัฒนานี้ทำให้ USDC เทียบเท่ากับ USD บน Coinbase อย่างมีประสิทธิภาพ

ในเรื่องบริการการเก็บรักษาและกระเป๋าเงินที่ไม่ใช่การเก็บรักษา บริษัท Coinbase Custody Trust Company, LLC ที่ได้รับการควบคุมโดยหน่วยบริการทางการเงินของรัฐนิวยอร์กเป็นหน่วยหลักสำหรับบริการการเก็บรักษาของ Coinbase ในการแข่งขันสำหรับ Bitcoin spot ETFs นอกจากความร่วมมือที่ยืนยันจาก Blackrock กับ Coinbase บริษัทอื่น ๆ เช่น Fidelity, VanEck, ArkInvest's 21 Shares, Valkyrie และ Invesco ได้ยื่นใบสมัครที่ปรับปรุงแล้ว โดยกำหนด Coinbase เป็นพันธมิตร หลังจากที่ SEC อนุมัติใบสมัครเหล่านี้ ทรัพย์สินมหาศาลที่บริษัทเหล่านี้จัดการจะถูกเก็บรักษาบน Coinbase

ข้อมูลจาก CoinGecko แสดงให้เห็นว่า ตามการวิเคราะห์ในเอกสาร ETF ที่ BlackRock ยื่น นาซดัคประมาณว่า 56% ของการซื้อขาย Bitcoin มูลค่า 129 ล้านดอลลาร์สหรัฐ เกิดขึ้นบน Coinbase การแบ่งเป็นเปอร์เซ็นต์นี้คาดว่าจะเติบโตพร้อมกับการพัฒนาของ Bitcoin spot ETFs ที่อาจเป็นประโยชน์ต่อ Coinbase อย่างมาก และทำให้เป็นผู้ชนะในการแข่งขันนี้อย่างมาก

เกี่ยวกับกระเป๋าเงินที่ไม่ใช่ผู้จัดเก็บเงินให้บริการ Coinbase Wallet ผู้ใช้ควบคุมสินทรัพย์เอง (คีย์ส่วนตัว) และปฏิสัมพันธ์โดยตรงกับระบบการชำระเงิน ดังนั้น คล้ายกับ MetaMask Coinbase Wallet ไม่ได้ถูกกำหนดไว้ว่าเป็นธุรกิจบริการเงิน (MSB) โดย FinCEN

ในบริบทนี้ โคอินเบส โดยการใช้ประโยชน์จากข้อได้เปรียบทางกฎระเบียบในการซื้อขาย ได้สร้างช่องทางการชำระเงินสำหรับบริการ on/off-ramp โดยผสานรวมหลายสื่อการซื้อขาย stablecoin (เช่น USDC) กระเป๋าเก็บเงินดิจิทัลสำหรับ cryptocurrency กระเป๋าเก็บเงินที่ไม่ใช่ custodial และคุณลักษณะหลักของการซื้อขายในตลาดของตน ผลที่ได้คือการสร้างวงจรปิดที่มีความเป็นเหตุในระบบนี้ ความกำไรและการมีส่วนร่วมของบริการการชำระเงินสำหรับ Web3 ของโคอินเบสต่อธุรกิจการซื้อขายหลักของตนมีความสำคัญ

3.3 กลยุทธ์การชำระเงิน Web3 ของ MetaMask - การผสมผสานและการรวมกันของวอลเล็ต

ในรอบปีที่ผ่านมา MetaMask ได้นำเสนอคุณสมบัติใหม่อย่างต่อเนื่อง แอปพอร์ต DApp ปัจจุบันของมันรวมฟังก์ชันต่างๆ เช่น ขาย ซื้อ ถือหุ้น แผงควบคุม สะพาน และสวอพ เพื่อช่วยให้ผู้ใช้สามารถจัดการสินทรัพย์ได้อย่างสะดวกและดำเนินการด้านสินทรัพย์ที่ตั้งสำหรับเชื่อมต่อเชื่อม ในที่สุด MetaMask ได้เปิดตัวเวอร์ชัน Snaps ที่รวมปลั๊กอินบล็อกเชนของบุคคลที่สาม

ความได้เปรียบทางธรรมชาติของ MetaMask อยู่ในจำนวนผู้ใช้ที่ใช้งานเดือนละเกือบ 30 ล้านคน โดยตามข้อมูลที่เปิดเผยโดย Consensys MetaMask ได้รับการใช้งานจาก 100 ล้านผู้ใช้ โดยเชื่อมต่อกับ 17,000 DApps พร้อมกับจำนวนการโต้ตอบรายวันอยู่ที่ 244,000 ครั้ง CoinGecko รายงานว่า ถึงเดือนสิงหาคมของปีนี้ จำนวนดาวน์โหลดของ MetaMask ได้ถึง 22.66 ล้านครั้ง

ในอนาคตที่เห็นได้ชัด MetaMask มีความคาดหวังที่จะพัฒนาเป็นเกตเวย์พกเซ็นเตอร์ที่ยิ่งใหญ่ จะนำการจราจรของวอลเล็ทไปสู่ DApps ต่าง ๆ และเปิดโอกาสทางธุรกิจที่สำคัญ

3.3.1 การแนะนำคุณลักษณะ 'ขาย' เพื่อสะดวกในการทำฟังก์ชัน On-Ramp และ Off-Ramp

MetaMask เปิดตัวคุณสมบัติใหม่ที่เรียกว่า "ขาย" เมื่อวันที่ 5 กันยายน ทําให้ผู้ใช้สามารถแลกเปลี่ยนสกุลเงินดิจิทัลเป็นสกุลเงินเฟียตผ่าน MetaMask Portfolio และโอนเงินไปยังบัญชีธนาคารของตน ด้วยเหตุผลด้านการปฏิบัติตามข้อกําหนดคุณลักษณะนี้ จํากัด เฉพาะสหรัฐอเมริกาสหราชอาณาจักรและบางส่วนของยุโรปและรองรับการแลกเปลี่ยนในสกุลเงินดอลลาร์สหรัฐยูโรและปอนด์อังกฤษเท่านั้น MetaMask ระบุว่าเมื่อเปิดตัวบริการนี้รองรับเฉพาะ ETH บน Ethereum mainnet แต่มีแผนที่จะขยายไปยังโทเค็นดั้งเดิมอื่น ๆ บนเครือข่าย Layer2 ในระยะสั้น

ผู้ใช้หลังจากเลือกภูมิภาคของพวกเขา ใส่จำนวน ETH ที่พวกเขาต้องการขายและเลือกใบเสนอราคาจากผู้ให้บริการหลายรายการ โดยลิงก์บัญชีธนาคารของพวกเขา ตามแหล่งข้อมูลทางการ MetaMask ได้เปิดบริษัทหุ้นส่วนกับผู้ให้บริการบริการถอนเงินสกุลเงินดิจิตอลเช่น MoonPay, Sardine, และ Transak อย่างไรก็ตาม ณ ปัจจุบัน มีเพียง MoonPay และ Transak เท่านั้นที่ให้บริการนี้ และต้องการการยืนยันตัวตน KYC

ฟังก์ชันถอน "ขาย" ถูกนำเสนอบน MetaMask ห้าเดือนหลังจากฟังก์ชันฝาก "ซื้อ" ซึ่งช่วยให้ผู้ใช้ฝากเงินด้วยบัญชีธนาคาร PayPal บัตรเดบิต และเครดิต

กระเป๋าเงินที่ไม่ได้โฮสต์ เช่น MetaMask ที่ผู้ใช้ควบคุมสินทรัพย์ของตัวเอง (คีย์ส่วนตัว) และโต้ตอบโดยตรงกับระบบการชำระเงินเพียงให้บริการการเชื่อมต่อหรือเข้าถึงเครือข่ายเพื่อสนับสนุนการโอนเงิน พวกเขาไม่ได้ถือเป็น MSB (ธุรกิจบริการเงิน) ภายใต้กฎระเบียบ FinCEN อย่างไรก็ตาม MoonPay ซึ่งให้บริการช่องทางการชำระเงินสำหรับ MetaMask ถูกจัดอยู่ในสถานะ MSB

3.3.2 บริษัทชำระเงินบุคคลที่เป็นอิสระ MoonPay

MoonPay เป็นโครงการชั้นนำในการเร่งออกและเร่งออกในโลกของสกุลเงินดิจิตอล มีผู้ใช้ลงทะเบียนมากกว่า 5 ล้านคน ในเชิงความครอบคลุม MoonPay สนับสนุนการชำระเงินด้วยสกุลเงินดิจิตอลในกว่า 160 ประเทศและภูมิภาค โดยให้การแลกเปลี่ยนกับสกุลเงินดิจิตอลกว่า 80 ชนิดและมากกว่า 30 สกุลเงินจริง ในเรื่องวิธีการชำระเงิน MoonPay รองรับบัตรเครดิตและบัตรเดบิต การชำระเงินผ่านมือถือ และการชำระเงินผ่านบัญชี นอกจากนี้ Uniswap ยังได้นำ MoonPay เข้ามาเป็นหนึ่งในช่องทางฝากเงิน

หลังจากที่ผนวกบริษัทชำระเงินบุคคลที่สามอิสระเช่น Moonpay MetaMask สามารถสะดวกต่อการชำระเงินและถอนเงิน กระเป๋าเงินที่ไม่ใช่การเก็บรักษา และคุณสมบัติการซื้อขายต่าง ๆ (สวอพ์ บริดจ์ สเตค เป็นต้น) ในหน้า port folio ของมัน โดยรวมแล้วสร้างลูปตรรกะ

3.3.3 รุ่น Snaps

เมื่อวันที่ 13 กันยายน MetaMask ได้เปิดตัวเวอร์ชัน Snaps ซึ่งรองรับการรวมกระเป๋าเงินสําหรับเครือข่ายที่ไม่ใช่ EVM (Ethereum Virtual Machine) รวมถึง Solana, Sui, Aptos, Cosmos และ Starknet ขณะนี้ 34 Snaps อยู่ในการทดสอบเบต้า พูดง่ายๆก็คือ MetaMask มีฟังก์ชันการทํางานบางอย่างแบบโอเพ่นซอร์สทําให้นักพัฒนาบุคคลที่สามสามารถขยายกระเป๋าเงิน MetaMask ได้ตามที่เห็นสมควรโดยมีเป้าหมายเพื่อให้ผู้ใช้ได้รับประสบการณ์การซื้อขายที่เป็นส่วนตัวหรือหลากหลายมากขึ้น

ก่อนหน้านี้ผู้ใช้ต้องดาวน์โหลดปลั๊กอินกระเป๋าเงินเฉพาะเพื่อที่จะสื่อสารกับโซนสาธารณะต่างๆ ซึ่งไม่เพียงแต่ทำให้ประสบปัญหาเกี่ยวกับประสบการณ์ผู้ใช้แย่ลงเท่านั้น แต่ยังเพิ่มความเสี่ยงด้านความปลอดภัยอีกด้วย ตอนนี้ MetaMask ได้ปล่อยมาตรฐาน Snaps API ชุดหนึ่ง ซึ่งช่วยให้ผู้ให้บริการกระเป๋าเงินโซนสาธารณะภายที่สาม ทำให้เกินความท้าทายด้านเทคนิคสำหรับการผสานรวม MetaMask รับผิดชอบในการตรวจสอบการผสานรวมในขณะที่งานพัฒนาถูกดำเนินการโดยนักพัฒนาบุคคลที่สาม

นี้ช่วยให้ผู้ใช้สามารถนำทางไปยังเครือข่ายสาธารณะต่าง ๆ ได้อย่างอิสระโดยการดาวน์โหลด MetaMask และติดตั้งปลั๊กอินเครือข่ายสาธารณะบุคคลที่สาม เพื่อเสริมความปลอดภัย การรวมระบบนี้ยิ่งเสริมแน่นแล้วถึงความเป็นผู้นำของ MetaMask ในกระเป๋าสตางค์ปลั๊กอิน

ความได้เปรียบที่สำคัญของ MetaMask คือผู้ใช้กิจกรรมรายเดือนเกือบ 30 ล้านคน ในอนาคตที่เห็นได้ MetaMask จะกลายเป็นพอร์ทัลการจราจรวอลเล็ตที่ยิ่งใหญ่ โดยจะจัดสรรการจราจรวอลเล็ตไปยัง DApps ต่าง ๆ ซึ่งมีศักยภาพทางธุรกิจอย่างมาก

IV. การกำกับดูแลการชำระเงินและความเป็นไปได้ของ Web3

เนื่องจากการเปิดกว้างและนวัตกรรมของสินทรัพย์ crypto จึงเป็นเรื่องยากที่จะกําหนดลักษณะของพวกเขาอย่างสม่ําเสมอและเขตอํานาจศาลส่วนใหญ่ขาดกรอบการกํากับดูแลที่สมบูรณ์สําหรับพวกเขา ในทางปฏิบัติกฎระเบียบของการชําระเงิน Web3 ไม่เพียง แต่ต้องปฏิบัติตามการชําระเงินข้ามพรมแดนและบริการโอนเงิน แต่ยังรวมถึงธุรกิจสินทรัพย์ crypto ด้วย เมื่อรวมกับการไหลเวียนของสินทรัพย์ crypto ทั่วโลกการชําระเงิน Web3 ต้องเผชิญกับความท้าทายด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบที่ซับซ้อนในเขตอํานาจศาลทางกฎหมายหลายแห่งซึ่งเป็นความท้าทายที่สําคัญสําหรับหน่วยงานกํากับดูแล

อย่างไรก็ตามเรื่องนี้เขตอํานาจศาลบางแห่งกําลังสํารวจการชําระเงิน Web3 อย่างแข็งขัน ตัวอย่างเช่น สวิตเซอร์แลนด์ได้กําหนด "โทเค็นการชําระเงิน" ไว้อย่างชัดเจน และสิงคโปร์ยังได้กําหนด "โทเค็นการชําระเงิน" และเพิ่งเปิดตัวกรอบการกํากับดูแลของ Stablecoin ร่างกฎหมาย MiCA ของสหภาพยุโรปยังกําหนด "โทเค็น E-Money" อย่างชัดเจน คําจํากัดความด้านกฎระเบียบที่ชัดเจนเหล่านี้จะทําให้สกุลเงินดิจิทัลมีสถานะที่ถูกต้องตามกฎหมายและมีประสิทธิภาพผลักดันการพัฒนาอุตสาหกรรมการชําระเงิน Web3 และนําไปสู่การยอมรับจํานวนมากอย่างแท้จริง

ความเชื่อถือได้เป็นพื้นฐานสำหรับยักษ์ใหญ่ในด้านดั้งเดิม ดังนั้นพวกเขาจึง จำกัด บริการการชำระเงิน Web3 ของพวกเขาไว้ก่อนในเขตพื้นที่ที่เฉพาะเจาะจง เช่น บริการถอนเงินของ MetaMask ผ่าน Moonpay ที่เฉพาะเฉพาะสำหรับสหรัฐ สหราชอาณาจักร และบางส่วนของยุโรป และบริการ stablecoin ของ Paypal จำกัดเฉพาะผู้ใช้ในสหรัฐ ข้อกำหนดเกี่ยวกับความเชื่อถือเช่น ใบอนุญาต คุณสมบัติ และการอนุญาต เป็นอุปสรรคใหญ่สำหรับผู้เข้าร่วมในโครงการชำระเงิน Web3

การชำระเงินใน Web3 เกี่ยวข้องกับการปฏิบัติตามกฎหมายที่ซับซ้อนในหลายด้าน เช่น สินทรัพย์คริปโต การชำระเงิน การเก็บรักษาสินทรัพย์ สเตเบิลคอยน์ และป้องกันการล้างเงิน/การทุจริตทางการเงิน ด้านล่างเป็นภาพรวมสั้น ๆ เกี่ยวกับกฎหมายที่เกี่ยวข้องกับการชำระเงินใน Web3 ในเขตอำนาจสำคัญ ๆ แสดงถึงวิธีที่ฮีโร่ใช้กำแพงป้องกันการปฏิบัติตามกฎหมาย

4.1 สหรัฐอเมริกา

หน่วยงานควบคุมกฎหมายหลักสำหรับการชำระเงิน Web3 ในสหรัฐฯ คือ สำนักงานการป้องกันอาชญากรรมทางการเงิน (FinCEN) หน่วยงานในกรมคลังสหรัฐฯ FinCEN ตรวจสอบและนำมาใช้ให้เกิดการป้องกันการล้างเงิน (AML), การทุจริตทางการเงิน (CFT), และงานการตรวจสอบความเป็นธรรมของลูกค้า (KYC), รวบรวมและวิเคราะห์ข้อมูลการทำธุรกรรมทางการเงินเพื่อติดตามบุคคลที่น่าสงสัยและกิจกรรม

ความเสมอภาคของ FinCEN มาจาก กฎหมายความลับของธนาคาร (BSA) โดยจัดการกับสกุลเงินดิจิทัลเป็น "สกุลเงิน" ในปี 2019 ซึ่ง FinCEN ได้เผยแพร่คำแนะนำ (การประยุกต์ใช้กฎระเบียบของ FinCEN กับแบบจำลองธุรกิจบางประการที่เกี่ยวข้องกับสกุลเงินเสมอได้) โดยมีกฎระเบียบที่เกี่ยวข้องกับการชำระเงินด้วยสินทรัพย์ดิจิทัล

แนวทางปี 2019 กําหนด "การส่งเงิน" เป็นการกระทําของการรับสกุลเงิน (หรือมูลค่าของสกุลเงินอื่นทดแทน) จากฝ่ายหนึ่งและส่งทั้งหมดหรือบางส่วนไปยังอีกฝ่ายหนึ่ง คําว่า "สกุลเงินทดแทน" รวมถึงเช็คบัตรมูลค่าที่เก็บไว้และสกุลเงินดิจิทัล ในกรณีส่วนใหญ่ "ธุรกิจ" ใด ๆ ที่มีส่วนร่วมในกิจกรรมการส่งเงินเป็นไปตามคําจํากัดความของ "ธุรกิจบริการทางการเงิน" (MSB) ภายใต้ BSA ซึ่งต้องปฏิบัติตามกฎระเบียบของ BSA และ FinCEN และปฏิบัติตามข้อผูกพันในการปฏิบัติตามข้อกําหนด

คู่มือปี 2019 สำหรับการกำหนดว่าธุรกิจเป็น MSB:

(1) การเก็บรักษาสินทรัพย์ของผู้ใช้ (คีย์ส่วนตัว): บริการสลับเงินตราและผู้ให้บริการกระเป๋าเก็บสินทรัพย์ในระบบบริการของผู้ใช้ในสหรัฐฯ ที่มีการเก็บรักษาสินทรัพย์ของผู้ใช้ (คีย์ส่วนตัว) เป็น MSBs กระเป๋าเก็บสินทรัพย์ที่ไม่ใช่การเก็บรักษาเช่น MetaMask และ DEXs ที่มีเพียงการทำธุรกรรมการจับคู่เท่านั้นที่ผู้ใช้ควบคุมสินทรัพย์ (คีย์ส่วนตัว

เราเห็นในข่าวว่า X (เดิมชื่อ Twitter) กําลังยื่นขอใบอนุญาตการส่งเงิน (MTL) อย่างแข็งขันในหลายรัฐของสหรัฐอเมริกา สําหรับ X ในการเลียนแบบ WeChat ย่อมต้องการระบบการชําระเงินที่คล้ายกับ WeChat อย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ สําหรับ บริษัท ชําระเงินที่มีใบอนุญาตของรัฐอยู่แล้วนี่เป็นอุปสรรคหลักในการดําเนินงานบริการชําระเงิน Web3 ในสหรัฐอเมริกา

4.2 สหราชอาณาจักร

บริษัทที่ต้องการทำบริการการชำระเงิน Web3 ในสหราชอาณาจักรต้องได้รับใบอนุญาต E-Money Institution (EMI) จากหน่วยงานควบคุมการดำเนินการทางการเงิน (FCA) ตัวอย่างเช่น Coinbase ได้รับใบอนุญาต EMI ในปี 2018 และขยายงานด้านคริปโตของตนในสหภาพยุโรป

อย่างน่าสนใจ แพลตฟอร์มการให้ยืมแบบกระจายที่มีบ้านกษัตริย์ในลอนดอน Aave ยังได้รับใบอนุญาต EMI ในปี 2020 การเคลื่อนไหวนี้ถูกเห็นว่าเป็นความพยายามในการปฏิบัติตามข้อกำหนดของ Aave เพื่อดึงดูดผู้ใช้ DeFi มากขึ้น อาจเป็นไปได้ด้วยความต้องการจากข้อกำหนดการป้องกันผู้บริโภคที่เข้มงวดของสหราชอาณาจักร

ก่อน Brexit, ผู้ถือใบอนุญาต EMI ของสหราชอาณาจักรสามารถให้บริการใดๆ ในพื้นที่เศรษฐกิจยุโรป (EEA) โดยไม่มีข้อจำกัดในเรื่องเวลาหรือกิจกรรม หลัง Brexit, บริษัทมากขึ้นได้ย้ายโฟกัสของพวกเขาไปที่ไอร์แลนด์ที่เป็นที่ neutral และเป็นมิตรมากขึ้น

4.3 ไอร์แลนด์ / สหภาพยุโรป

ในปี 2021 ไอร์แลนด์ได้เริ่มใช้ระบบลงทะเบียนสำหรับผู้ให้บริการสินทรัพย์เสมือน (VASP) ซึ่งอยู่ภายใต้การควบคุมของธนาคารกลางของไอร์แลนด์เพื่อให้แน่ใจว่าปฏิบัติตามข้อกำหนด AML/CTF หลังจากได้รับใบอนุญาต EMI จากธนาคารกลางของไอร์แลนด์ บริษัท Coinbase Ireland Limited ได้รับใบอนุญาต VASP ของไอร์แลนด์ในปี 2022 ทำให้ Coinbase สามารถเปิดใช้เงินอิเล็กทรอนิกส์ ให้บริการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ และประมวลผลการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์สำหรับบุคคลที่สาม

โดยเช่นเดียวกัน หลังจากได้รับใบอนุญาต EMI จากสหราชอาณาจักร Moonpay ได้ลงทะเบียนขอใบอนุญาต VASP กับธนาคารกลางของไอร์แลนด์ในปี 2023 ผู้บริหารซึ่งกล่าวไว้ว่าการลงทะเบียนเป็น VASP ในไอร์แลนด์และสมัครใช้กฎหมาย MiCA ของสหภาพยุโรป ให้ความได้เปรียบที่สำคัญสำหรับ บริษัทเพื่อปฏิบัติตามตลาดของสหภาพยุโรป

ตลาดของสหภาพยุโรปในการควบคุมสินทรัพย์คริปโต (MiCA) ผ่านรัฐสภายุโรปแล้วและคาดว่าจะมีผลบังคับใช้ในปี 2024 MiCA จะนําไปใช้กับทุกหน่วยงานในสหภาพยุโรปที่เกี่ยวข้องกับการออกสินทรัพย์ crypto และให้บริการที่เกี่ยวข้องรวมถึงผู้ออกสินทรัพย์ crypto ต่างๆ (เช่น E-Money Tokens, Asset-Referenced Tokens และโทเค็นอื่น ๆ ) และผู้ให้บริการสินทรัพย์ crypto (เช่นการดูแลกระเป๋าเงินบริการ on / off-ramp บริการแลกเปลี่ยนการจัดการสินทรัพย์ที่ปรึกษาการลงทุน ฯลฯ )

MiCA เติมช่องว่างในกรอบกฎหมายการกำกับทางการเงินของสหภาพยุโรปที่มีอยู่ โดยสร้างกรอบกฎหมายการกำกับรวมสำหรับสินทรัพย์ดิจิทัลในสหภาพยุโรป ซึ่งครอบคลุม 27 ประเทศและประชากร 450 ล้านคน ใบอนุญาต VASP ที่ลงทะเบียนในหนึ่งในสมาชิกของสหภาพยุโรปอนุญาตให้ดำเนินกิจการทางธุรกิจในทั่วสหภาพยุโรป ทำให้ลิทัวเนีย ด้วยนโยบายกฎหมายที่ผ่อนปรนเกี่ยวกับสินทรัพย์ดิจิทัล เป็นทางเลือกยอดนิยมสำหรับบริษัทศูนย์กลางและสถาบันการชำระเงิน

4.4 ฮ่องกง

ด้วยการผ่านระบบ VASP regime ในฮ่องกง ศูนย์แลกเปลี่ยนสินทรัพย์คริปโตที่มีอยู่หรือส่งเสริมบริการของตนให้นักลงทุนฮ่องกง จะต้องได้รับใบอนุญาตและควบคุมโดยศูนย์กำกับดูแลตลาดหลักทรัพย์และอสังหาริมทรัพย์ฮ่องกง

ระบอบ VASP ยังกําหนดข้อกําหนดในการแลกเปลี่ยนแบบรวมศูนย์สําหรับ "การดูแลทรัพย์สินของลูกค้าอย่างปลอดภัย" ซึ่งหมายความว่าผู้ประกอบการจะต้องถือเงินทุนของลูกค้าและสินทรัพย์ crypto ในความไว้วางใจผ่าน บริษัท ย่อยที่เป็นเจ้าของทั้งหมดที่มีใบอนุญาต Trust หรือ Company Service Provider (TCSP) สิ่งนี้กําหนดให้ใบอนุญาต TCSP สําหรับการดูแลทรัพย์สินของนักลงทุนอย่างอิสระเพื่อป้องกันความขัดแย้งทางผลประโยชน์

ใบอนุญาต TCSP ย่อมาจาก บริการให้ความไว้วางใจหรือบริษัท จำเป็นเนื่องจากธนาคารแบบดั้งเดิมสามารถถือสินทรัพย์เป็นเงินฟีอัตเท่านั้น และการจัดเก็บสินทรัพย์เชิงคริปโตในปัจจุบันเป็นไปได้เพียงแค่ในบัญชีที่ไว้วางใจ สร้างธุรกิจใหม่ๆ สำหรับใบอนุญาต TCSP

ก่อนหน้านี้ศาลสูงฮ่องกงจัดประเภทสินทรัพย์คริปโตเป็น "ทรัพย์สิน" ที่สามารถถือครองได้ในกรณีของ Re Gatecoin Ltd [2023] HKCFI 914 ดังนั้น บริษัท ที่มีส่วนร่วมในการดูแลสินทรัพย์ crypto จะต้องยื่นขอใบอนุญาต TCSP การแลกเปลี่ยนเช่น OSL, Hashkey Group, Gate.io และโครงสร้างพื้นฐานกระเป๋าเงินและผู้ให้บริการดูแลสินทรัพย์ดิจิทัล Liminal เพิ่งได้รับใบอนุญาต TCSP

ตามพระราชบัญญัติต้านการฟอกเงิน องค์กรใดที่ดำเนินการหรือตั้งใจดำเนินการบริการทางการเงินในฮ่องกงจะต้องยื่นขอใบอนุญาตผู้ให้บริการบริการทางการเงิน (MSO) จากศุลกากรฮ่องกง สำหรับบริการชำระเงิน Web3 ในฮ่องกง หากกิจการคริปโตที่เกี่ยวข้องของบริษัทรวมถึงการแลกเปลี่ยนเงินหรือบริการโอนเงิน ผู้ให้บริการบริการจะต้องได้รับใบอนุญาต MSO

4.5 สิงคโปร์

หน่วยงานการเงินของสิงคโปร์ (MAS), ธนาคารกลางและหน่วยงานกำกับการเงินรวมอย่างเต็มที่ของสิงคโปร์ ยังควบคุมอุตสาหกรรม Web3 ด้วย ตาม “คู่มือเกี่ยวกับการเสนอโทเค็นดิจิทัล” ที่เผยแพร่โดย MAS เมษายน 2020 โทเค็นด้านความปลอดภัยและโทเค็นการชำระเงินถูกควบคุมภายใต้กฎหมายสองกฎหมายเฉพาะ ในขณะที่โทเค็นประโยชน์ไม่ได้ถูกควบคุม

การคาดการณ์อนาคตของการชำระเงิน Web3

เกี่ยวกับอนาคตของการชำระเงิน Web3 จากมุมมองของตลาด นี่ยังคงเป็นตลาดสีน้ำเงินที่ใคร่ครวญอย่างมาก สถิติแสดงให้เห็นว่าทั่วโลกมีผู้คน 1.7 พันล้านคนที่ไม่มีบัญชีธนาคาร แต่ต้องการบริการทางการเงินอย่างเร่งด่วน ประเทศที่มีอัตราเงินเฟ้อสูง บริการธนาคารที่จำกัดหรือไม่เพียงพอ หรือที่ระบบการเงินดั้งเดิมถูกพิจารณาว่าไม่เชื่อถือได้ จึงเห็นการเพิ่มขึ้นของการชำระเงินด้วยเหรียญเงินดิจิทัล จำนวนมากเกินไปของผู้ถือเหรียญเงินดิจิทัลกว่า 420 ล้านคนทั่วโลกแสดงให้เห็นว่าวงการคริปโตไม่ได้เป็นแค่เพียงการพิจารณาสำหรับการลงทุน แต่เป็นภาคสำคัญและกำลังเติบโตอย่างรวดเร็ว

จากมุมมองของนวักระบบและการพัฒนา กลุ่มอุตสาหกรรมกำลังนวพัฒนาและปรับปรุง Layer 2 ให้เหมาะสมกับความต้องการที่เพิ่มขึ้นของสกุลเงินดิจิตอล นวนี้ได้เข้ามาแก้ปัญหาความผันผวนของสกุลเงินดิจิตอลด้วย stablecoins ความปลอดภัยของสินทรัพย์ด้วยการจัดการสินทรัพย์ที่สอดคล้องกฎหมายจากผู้ให้บริการกระเป๋าเงินและผู้เก็บรักษา และการชำระเงินของร้านค้าและบริการชำระเงินผ่านมือถือด้วย บริษัทชำระเงิน Web3 เทคโนโลยีขั้นสูงเหล่านี้วางรากฐานที่มั่นคงสำหรับการนำเทคโนโลยี Web3 มาใช้งานอย่างแพร่หลาย

มองวิถีการปฏิบัติของยักษ์ใหญ่อย่าง PayPal, Coinbase, และ MetaMask ในการชำระเงิน Web3 และพิจารณาเส้นทางการเข้าถึงความจริงและการแข่งขันของพวกเขา จะเห็นได้ชัดว่าความได้เปรียบของผู้เล่นอย่าง X (Twitter) และ Telegram เมื่อได้ตั้งไว้ฟังก์ชันพื้นฐานเช่น กระเป๋าเงิน, การอนุรักษ์, สกุลเงินที่มั่นคง, และการชำระเงิน เหล่ายักษ์ใหญ่เหล่านั้นจะสร้างนิเวศของพวกเขาใน Web3 ที่กว้างใหญ่ ในบริบทนี้, ทิวทัศน์ตลาดคริปโตปัจจุบันที่ถูกควบคุมโดยตลาดแลกเปลี่ยนกำลังจะเปลี่ยนแปลง

นอกจากนี้ยังมีระบบนิเวศ Web3 ขนาดใหญ่ของยักษ์ใหญ่เหล่านี้ ความเข้ากันได้ภายนอกของผลิตภัณฑ์ Web3 ก็เป็นจุดที่เปลี่ยนแปลงด้วย พิจารณากระเป๋า Web3 เช่น ตัวอย่างเช่น นี้ นั้นเป็นเครื่องมือที่ผนึกกับนิเวศ DApp อย่างใกล้ชิด โดยให้การเข้าถึงโดยตรง และการใช้ DApp ในปัจจุบันผู้ใช้ของกระเป๋า Web3 ของ OKX สามารถเข้าถึง DApp กว่า 5,500 แอปพลิเคชันและกระเป๋านี้ได้รวมแล้วมากกว่า 500 DApps อย่างไม่ต้องกล่าวถึง MetaMask ที่มีผู้ใช้งานเชิงรายเดือนใกล้ 30 ล้านคนและ MetaMask Portfolio DApp ซึ่งมีฟังก์ชันที่รวมกันอย่างเช่น ขาย ซื้อ ค้ำ แผงความคืบหน้า สะพาน และสวัสดี

จากมุมมองของระบบการเงิน ธนาคารสำหรับการตกลงระหว่างประเทศ (BIS) ใน "Blueprint for the Future Monetary System" ระบุว่า ระบบการเงินปัจจุบันกำลังบนขีดข่ายของการกระโดดขึ้นอีกขั้น หลังจากการดิจิทัล คีย์สำคัญในการวิวัฒนาการของระบบการเงินคือ การทำให้เป็นโทเค็น - กระบวนการที่เป็นการแทนที่สิทธิการเป็นเจ้าของในรูปแบบดิจิทัลบนแพลตฟอร์มที่เขียนโปรแกรมได้ สามารถมองเห็นได้ว่านี่เป็นขั้นตอนต่อไปที่เป็นตรรกะในการเก็บบันทึกและการโอนทรัพย์สินในรูปแบบดิจิทัล

ระบบการเงินในอนาคตจะใช้ประโยชน์จากโทเค็นเพื่อปรับปรุงระบบเก่าและสนับสนุนระบบใหม่ ด้วยการใช้ตัวกลางใหม่ (บัญชีแยกประเภทแบบรวม) เพื่อให้บริการผู้ใช้ปลายทางจะช่วยลดการแทรกแซงและการกระทบยอดด้วยตนเองที่เกิดจากการแยกการส่งข้อความแบบดั้งเดิมการล้างและการตั้งถิ่นฐานซึ่งจะช่วยขจัดความล่าช้าและความไม่แน่นอน โทเค็นสามารถเพิ่มความสามารถของสกุลเงินและระบบการเงินได้อย่างมาก ระบบการเงินในอนาคตคาดว่าจะปลดปล่อยตัวขับเคลื่อนการเติบโตทางเศรษฐกิจใหม่ผ่านโทเค็นซึ่งไม่สามารถทําได้ภายในแรงเสียดทานโดยธรรมชาติของระบบปัจจุบัน

การโทเค็นนี้ไม่จำกัดไว้ในการโทเค็นของสินทรัพย์ในโลกแห่งความเป็นจริง (RWA) ที่เป็นที่นิยมเร็ว ๆ นี้เท่านั้น แต่ยังขยายไปสู่การโทเค็นของสกุลเงินเองด้วย ทำให้โทเค็นไม่เพียงแค่กำหนดสินทรัพย์เท่านั้น แต่ยังผ่านความสามารถในการโปรแกรมของตนเข้าไป รวมถึงการรวมตรรกะของการชำระเงินเข้าไปในโทเค็น ทำให้กำหนดว่าสินทรัพย์สามารถใช้ทำอะไรได้

VI. ข้อคิดสรุป

โดยไม่สงสัยในอนาคตใกล้ๆ การชำระเงินผ่าน Web3 กำลังจะกลายเป็นสิ่งที่ทั่วไป และอาจจะแทนที่วิธีการชำระเงินที่มีอยู่แล้ว ไม่ว่าจะอยู่ในธุรกิจหรือระหว่างบุคคล การเงินดั้งเดิมยังจะเชื่อมโยงกับ Web3 โดยรวมถึงการแสดงออก การหมุนเวียน การซื้อขาย การโปรแกรม และการกำกับดูแลสินทรัพย์เป็นความเสนอมูลค่าหลัก ๆ ซึ่งเน้นความสะดวกสบายในด้านประสิทธิภาพ

โอกาสที่ยิ่งใหญ่ที่สุดสำหรับสกุลเงินดิจิทัล อาจไม่อยู่ที่การมองว่ามันเป็นสกุลเงินดิจิทัล แต่อยู่ที่การพิจารณามันเป็นระบบชำระเงินใหม่ ในขณะที่บางคนเชื่อว่าแอปพลิเคชันที่สามารถทำลายของ Web3 ยังไม่ถึง อาจมีการเข้ามาอย่างเงียบ ๆ แล้ว: เป็นโซลูชันการชำระเงิน!

การทําให้เป็นดิจิทัลและโทเค็นจะทําให้ระบบการเงินแบบดั้งเดิมมีมูลค่าใหม่ทําลายขอบเขตที่ครั้งหนึ่งเคยถือว่าไม่แตกหัก ดังนั้นเศรษฐกิจโลกอาจเปลี่ยนแปลงไปตลอดกาล

ข้อความปฏิเสธความรับผิดชอบ：

1. บทความนี้ถูกพิมพ์อีกครั้งจาก [ techflowpost]. ลิขสิทธิ์ทั้งหมดเป็นของผู้เขียนต้นฉบับ [Will ออวัน; เดียน ชีง]. หากมีข้อโต้แย้งใด ๆ เกี่ยวกับการพิมพ์ฉบับนี้ โปรดติดต่อเกตเรียนทีม และพวกเขาจะดำเนินการโดยเร็ว
2. คำปฏิเสธความรับผิด: มุมมองและความคิดเห็นที่แสดงในบทความนี้เป็นเพียงของผู้เขียนเท่านั้น และไม่เป็นการให้คำแนะนำทางการลงทุนใดๆ
3. การแปลบทความเป็นภาษาอื่น ๆ โดยทีม Gate Learn ถูกดำเนินการ หากไม่ได้กล่าวถึง การคัดลอก การกระจาย หรือการลอกเลียนบทความที่ถูกแปล ถือเป็นการละเมิดกฎหมาย