Saya memperhatikan bahwa banyak orang bingung antara APR dan APY saat mencari kondisi terbaik untuk investasi atau pinjaman. Ini adalah dua indikator yang sama sekali berbeda, dan perbedaan di antara keduanya bisa membuat Anda kehilangan uang nyata.

Pertama-tama mari kita bahas apa itu APR. Ini hanyalah tingkat bunga tahunan yang dihitung hanya dari jumlah pokok. Tidak ada perhitungan rumit. Jika Anda meminjam dengan bunga 15% per tahun atau menggunakan kartu kredit dengan tingkat tersebut, maka APR menunjukkan angka tersebut secara tepat. Ini biasanya digunakan untuk kartu kredit, pinjaman konsumen, dan hipotek.

Sekarang tentang APY, ini adalah hal yang sama sekali berbeda. Ini adalah hasil bunga tahunan yang memperhitungkan bunga majemuk. Ketika bunga dihitung tidak sekali setahun, tetapi beberapa kali (harian, bulanan, kuartalan), bunga tersebut ditambahkan ke jumlah pokok, dan bunga berikutnya dihitung dari jumlah yang sudah bertambah tersebut. Ini menghasilkan efek bola salju.

Untuk memahami secara praktis: jika deposito di bank memberikan 15% per tahun dengan bunga harian, maka APY akan jauh lebih tinggi dari 15%. Misalnya, bisa mencapai 16% atau bahkan lebih, tergantung seberapa sering bunga dihitung. Itulah sebabnya APY selalu lebih tinggi atau sama dengan APR.

Dalam dunia kripto, ini sangat penting. Ketika Anda staking token atau menaruh uang di deposito, platform sering menunjukkan APY karena bunga dihitung sering, bahkan setiap hari. Jika hanya melihat angka tanpa memahami perbedaannya, Anda bisa salah dalam perhitungan.

Contoh konkret: dua kartu kredit dengan tingkat bunga 15%. Pada yang pertama ini hanya APR, sedangkan yang kedua menunjukkan APY dengan perhitungan bulanan. Yang kedua akan lebih mahal bagi Anda karena bunga dihitung beberapa kali dalam setahun dan setiap kali ditambahkan ke utang.

Saat memilih antara penawaran investasi atau pinjaman, selalu perhatikan APY, jika berbicara tentang bunga majemuk. Ini memberi gambaran nyata tentang berapa banyak yang akan Anda hasilkan atau keluarkan. APR dalam hal ini bisa menipu karena tidak menunjukkan total biaya.

Secara umum, ingatlah: APR hanyalah tingkat nominal, sedangkan APY adalah apa yang benar-benar akan Anda terima atau bayar dengan memperhitungkan semua bunga. Untuk investasi atau pinjaman jangka panjang, perbedaan ini menjadi sangat signifikan.