Sedang melihat beberapa pola menarik dalam bagaimana fintech dan perdagangan sosial mengubah lanskap investasi, dan saya pikir ada alasan kuat mengapa perusahaan teknologi pertumbuhan tinggi tertentu bisa memberikan pengembalian besar dalam 15 tahun ke depan atau lebih.

Masalahnya, kita sedang menyaksikan pergeseran nyata yang sedang terjadi saat ini. Layanan keuangan tradisional dan platform ritel sedang ditantang oleh pesaing yang lebih cepat dan lebih digital-native. Jika Anda melihat perusahaan-perusahaan yang memenangkan transisi ini, semuanya memiliki sesuatu yang sama: mereka dibangun untuk pengguna yang mengutamakan mobile dan mereka secara fundamental memikirkan kembali cara kerja industri mereka.

Ambil contoh ruang asuransi. Lemonade melakukan sesuatu yang cukup radikal di sana -- underwriting berbasis AI yang menangani penerbitan polis dalam 90 detik dan klaim dalam tiga menit. Itu bukan hanya lebih cepat dari perusahaan asuransi tradisional, tetapi modelnya benar-benar berbeda. Mereka sudah mencapai 1,21 juta pelanggan dan mereka memperluas ke asuransi mobil. Demografi yang lebih muda menyukainya karena benar-benar terasa seperti aplikasi, bukan panggilan telepon ke perusahaan asuransi. Jika mereka dapat memperluas ini ke puluhan juta pelanggan dalam dekade mendatang, potensi pertumbuhannya nyata.

Lalu ada ruang buy-now-pay-later (BNPL), di mana Affirm diposisikan sebagai pemain utama. Mereka memiliki hampir 30.000 merchant aktif sekarang dan basis pelanggan mereka berlipat ganda dari tahun ke tahun. Ekosistem kartu kredit tradisional mengenakan biaya 1-3% kepada merchant, dan BNPL mengganggu hal itu. Kita berbicara tentang pasar yang bisa 15 kali lebih besar pada tahun 2025 menurut institusi keuangan utama. Kemitraan terbaru dengan platform besar seperti Shopify dan Amazon bisa mempercepat jalan mereka menuju profitabilitas.

Square bermain dalam skala yang lebih besar -- mereka tidak hanya mengganggu satu hal, mereka membangun seluruh ekosistem. Sistem point-of-sale, layanan penjual, pembayaran peer-to-peer, perdagangan Bitcoin, perdagangan saham melalui Cash App. Dengan akuisisi Afterpay, mereka juga masuk ke BNPL. Mereka secara esensial berusaha menjadi bank masa depan untuk generasi pengguna baru. Lebih dari 2 juta penjual dan 40 juta pengguna aktif bulanan Cash App memberi mereka fondasi yang nyata.

Robinhood mengguncang dunia pialang dengan menjadi tanpa komisi, yang terdengar sederhana tetapi memaksa seluruh industri mengikuti. Mereka sekarang memiliki 21,3 juta pengguna aktif bulanan, dan sebagian besar adalah investor muda. Itu adalah perubahan besar dalam komposisi demografis dunia investasi. Jika mereka terus menarik pengguna dari pialang tradisional, mereka bisa menjadi sebesar Schwab dan Fidelity.

Dan Pinterest diam-diam membangun sesuatu yang kuat dalam perdagangan sosial. Mereka memiliki 454 juta pengguna aktif bulanan dan mereka satu-satunya platform sosial utama yang benar-benar menemukan cara menggabungkan belanja dengan penemuan konten. Retailer mengunggah katalog lengkap sebagai pin yang dapat dibeli. Ketika e-commerce dan platform sosial akhirnya bergabung lebih lengkap, Pinterest bisa diposisikan di pusat dari hal itu.

Benang merah di sini? Semua perusahaan ini menargetkan saham pertumbuhan yang bisa mengubah industri mereka masing-masing dalam 15-20 tahun ke depan. Mereka volatil, mereka belum menguntungkan atau baru saja menguntungkan, tetapi model bisnis dasar mereka memiliki potensi disruptif yang nyata. Jika bahkan satu atau dua dari mereka mencapai skala besar pada tahun 2040, pengembalian bisa menjadi signifikan bagi investor yang sabar.

Saya terus memantau bagaimana ini berkembang. Jika Anda tertarik mengikuti saham pertumbuhan seperti ini, Anda bisa memantau kinerja dan fundamental mereka di platform seperti Gate.io, yang memiliki alat yang solid untuk melacak tren pasar yang lebih luas dan pergerakan sektor teknologi.