Bagaimana Kekayaan Bersih Amerika Bertambah Usia: Jalur Kekayaan dari Usia 20-an hingga 70-an

Ketika memeriksa kekayaan bersih rata-rata orang Amerika berdasarkan usia, pola mencolok muncul: kekayaan finansial meningkat secara dramatis sepanjang umur. Data terbaru mengungkapkan bahwa orang Amerika di usia 50-an memiliki kekayaan bersih rata-rata sebesar $1,4 juta—sekitar sebelas kali lipat lebih banyak daripada mereka yang berusia 20-an—menunjukkan bagaimana akumulasi aset dan pertumbuhan majemuk mengubah keuangan pribadi selama beberapa dekade.

Koneksi Usia-Kekayaan: Kekayaan Bersih Rata-Rata Amerika Meningkat Secara Stabil

Analisis terbaru Empower terhadap data keuangan pengguna dari Oktober 2025 menunjukkan kekayaan secara sistematis meningkat dengan setiap tahap kehidupan. Mereka yang berusia 60-an mencapai puncaknya dengan rata-rata $1,6 juta, sementara usia 70-an mempertahankan $1,5 juta saat mereka beralih ke fase pengeluaran. Tren naik ini sejalan dengan Survei Keuangan Konsumen federal yang melacak pola kekayaan setiap tiga tahun. Survei federal terbaru tahun 2022 mencatat orang Amerika berusia 50-54 memiliki kekayaan sebesar $1,1 juta dan mereka yang berusia 55-59 membawa $1,4 juta, mengonfirmasi konsistensi pola pembangunan kekayaan ini.

Pendorong utama dari percepatan ini adalah kinerja pasar saham yang kuat selama beberapa dekade terakhir. S&P 500 memberikan pengembalian sebesar 256% selama sepuluh tahun terakhir, dengan rata-rata sekitar 13,5% per tahun menurut analisis Motley Fool. Kekuatan pasar ini telah menciptakan pertumbuhan portofolio yang substansial bagi investor jangka panjang.

Tiga Pilar Akumulasi Kekayaan: Pasar, Properti, dan Waktu

Pertumbuhan kekayaan yang konsisten bergantung pada tiga mekanisme yang saling terkait. Profesional keuangan mengidentifikasi investasi pasar saham sebagai fondasi, dengan Ryan Viktorin, wakil presiden di Fidelity Investments, mencatat bahwa sebagian besar portofolio investasi menggandakan nilainya setiap 7 hingga 10 tahun dengan pengembalian reguler. Selama empat dekade, efek penggandaan ini berkembang secara dramatis—sebuah portofolio yang dimulai dengan $50.000 dapat melebihi $400.000 melalui mekanisme ini saja.

Properti berfungsi sebagai pilar kedua. Nilai rumah telah meningkat secara substansial selama dekade terakhir, dan meskipun apresiasi properti terjadi lebih lambat daripada kenaikan saham, kepemilikan rumah menciptakan tabungan paksa melalui pembayaran hipotek. Saat pemilik rumah membayar pokok dan properti menghargai, ekuitas terbentuk secara stabil. Orang Amerika yang lebih tua biasanya memiliki tingkat kepemilikan rumah yang lebih tinggi dengan posisi ekuitas yang signifikan. Colin Day, perencana keuangan bersertifikat di Mercer Advisors, menyoroti bahwa warisan menjadi kontributor kekayaan lain di usia 50-an, karena individu mungkin mewarisi properti sambil secara bersamaan memiliki tempat tinggal utama mereka.

Waktu sendiri berfungsi sebagai pilar ketiga. Semakin lama seseorang berpartisipasi dalam sistem keuangan, semakin besar pertumbuhan majemuk bekerja untuk mereka. Seorang berusia 25 tahun memiliki 40 tahun hingga pensiun untuk mendapatkan manfaat dari penggandaan pasar; seorang berusia 45 tahun hanya memiliki 20 tahun. Realitas matematis ini menjelaskan mengapa kekayaan bersih rata-rata orang Amerika berdasarkan usia meningkat paling tajam di usia 50-an dan 60-an.

Memahami Rata-Rata vs. Median: Dua Perspektif tentang Kekayaan Bersih

Perbedaan penting ada antara angka kekayaan bersih rata-rata (mean) dan median. Sementara Empower melaporkan kekayaan bersih rata-rata sebesar $1,4 juta untuk orang Amerika di usia 50-an, angka ini menyimpang ke atas karena individu yang sangat kaya. Kekayaan bersih median—yang mewakili titik tengah di mana setengah memiliki lebih dan setengah memiliki kurang—berada di angka hanya $192.964 untuk kelompok usia ini. Untuk mereka yang berusia 60-an, median mencapai $290.920 dibandingkan dengan rata-rata $1,6 juta. Celah ini mengungkapkan bahwa kekayaan yang substansial terkonsentrasi di ujung atas spektrum pendapatan, dan orang Amerika biasa mengalami akumulasi yang lebih modest daripada yang disarankan oleh rata-rata headline.

Mengurai Kekayaan Bersih Rata-Rata berdasarkan Usia: Lanskap Keuangan Setiap Dekade

Di Usia 20-an
Kekayaan bersih rata-rata mencapai $127.730, namun median hanya $6.689. Banyak dewasa muda memulai dekade ini di perguruan tinggi atau memikul utang pinjaman mahasiswa, menciptakan kekayaan bersih negatif awalnya. Perencana keuangan Jonathan Swanburg di Houston mencatat bahwa tujuan utama di tahap ini hanyalah mencapai kekayaan bersih positif. Pinjaman mobil dan kewajiban kartu kredit menjadi tantangan umum, menjadikan dekade ini lebih tentang membangun disiplin keuangan daripada mengakumulasi aset besar.

Di Usia 30-an
Kekayaan bersih rata-rata naik menjadi $321.549 dengan median $24.508. Usia rata-rata pembeli rumah pertama telah bergeser ke 40, menunda alat pembangunan kekayaan tradisional ini. Banyak orang berusia 30-an mengatur pengeluaran untuk membesarkan anak sambil mengembangkan karier dan memulai tabungan pensiun. Meskipun penggandaan belum sepenuhnya aktif, dekade ini membangun fondasi untuk pertumbuhan di masa depan.

Di Usia 40-an
Kekayaan bersih rata-rata mencapai $770.892 dengan median $76.479. Kemajuan karier biasanya mencapai puncaknya, pengeluaran rumah tangga mungkin berkurang saat anak-anak masuk sekolah, dan pengembalian majemuk mulai secara nyata memperbesar portofolio. Namun biaya pendidikan untuk anak yang lebih tua dan penundaan pembelian rumah membuat banyak orang masih dalam fase akumulasi daripada mengalami pertumbuhan eksponensial.

Di Usia 50-an
Kekayaan bersih rata-rata sebesar $1,4 juta dan median $192.964 menandai percepatan yang signifikan. Tahun penghasilan puncak tiba, kepemilikan rumah menjadi aset besar, dan puluhan tahun kontribusi pensiun mencapai tingkat yang substansial. Biaya kuliah untuk anak mungkin melonjak, tetapi portofolio investasi telah mengalami pertumbuhan majemuk yang signifikan.

Di Usia 60-an
Kekayaan bersih rata-rata mencapai puncaknya di $1,6 juta dengan median $290.920. Banyak yang melunasi hipotek, pengeluaran rumah tangga menurun saat anak-anak mandiri, dan ini secara tradisional menandai transisi ke masa pensiun. Mereka yang pensiun dalam dekade terakhir mendapatkan manfaat dari kondisi pasar yang sangat menguntungkan, membantu menjaga kekayaan bersih selama transisi dari penghasilan ke penarikan.

Di Usia 70-an
Kekayaan bersih rata-rata sebesar $1,5 juta dan median $232.712 menunjukkan penurunan moderat saat pensiunan menghabiskan tabungan yang terkumpul. Namun, kinerja pasar yang kuat dalam beberapa tahun terakhir telah memungkinkan banyak orang mempertahankan kekayaan meskipun melakukan distribusi secara reguler. Ryan Viktorin menekankan bahwa mereka yang pensiun selama siklus pasar yang menguntungkan menghindari kebutuhan untuk secara signifikan menarik portofolio mereka.

Data yang menunjukkan kekayaan bersih rata-rata orang Amerika berdasarkan usia mengungkapkan perjalanan pembangunan kekayaan yang dapat diprediksi yang dibentuk oleh pengembalian pasar, apresiasi properti, dan pertumbuhan majemuk selama beberapa dekade. Memahami trajektori ini membantu orang Amerika yang lebih muda menyadari bahwa investasi konsisten dan disiplin keuangan jangka panjang, dikombinasikan dengan kepemilikan rumah, menciptakan fondasi untuk akumulasi kekayaan yang substansial di tahun-tahun mendatang.