Haruskah Anda Menggunakan Kartu Kredit Sears? Semua yang Perlu Anda Ketahui Sebelum Mengajukan

Pikir-pikir mau mengajukan kartu kredit Sears? Sebelum melakukannya, mari kita uraikan apa yang sebenarnya akan Anda hadapi. Sears menawarkan tidak satu, tetapi dua kartu kredit berbeda dengan tujuan yang sangat berbeda pula, dan mengetahui perbedaannya bisa menyelamatkan Anda dari membuat pilihan yang akan Anda sesali. Apakah Anda seorang pelanggan setia Sears atau hanya sedang menjelajah opsi, panduan ini akan menjelaskan secara rinci, batasan nyata, dan apakah kartu ini cocok untuk dompet Anda.

Dua Kartu Sears, Dua Filosofi Berbeda

Sears mengoperasikan dua opsi kartu kredit yang berbeda, masing-masing dirancang untuk kebiasaan belanja yang berbeda. Kartu Sears® adalah kartu toko tradisional yang bergantung sepenuhnya pada kunjungan ke Sears. Anda hanya bisa menggunakannya di toko Sears—tidak di tempat lain. Sebagai gantinya, Anda mendapatkan diskon eksklusif anggota, penawaran bulanan, opsi pembiayaan khusus, dan akses ke acara serta kupon eksklusif pemegang kartu. Sederhananya: belanja di Sears, dapatkan keuntungan Sears.

Shop Your Way MasterCard®, di sisi lain, membebaskan diri dari ekosistem Sears. Kartu ini berlaku di toko-toko mitra di luar Sears, memberi Anda lebih banyak fleksibilitas. Kartu ini mengumpulkan poin rewards dari pembelanjaan hingga $10.000 dalam total pembelian setiap tahun kalender, dan bahkan menawarkan bonus sambutan. Kedua kartu memenuhi syarat untuk pembiayaan khusus—pada dasarnya 0% bunga selama 12 bulan jika Anda melunasi pembelian secara penuh selama periode tersebut.

Cara Kerja Rewards: Poin Shop Your Way Dijelaskan

Di sinilah hal-hal menjadi menarik. Dengan Shop Your Way MasterCard®, Anda mengumpulkan poin Shop Your Way. Rasio konversinya sederhana: 1.000 poin sama dengan $1. Anda dapat menukarkan poin ini di Sears dan Kmart untuk pembelian, atau Anda bisa berkreasi dan menukarkannya di toko-toko populer lain seperti Uber, Xbox, Nike, The Home Depot, Google Play, REI, dan Lowe’s.

Satu hal yang perlu diperhatikan: poin kedaluwarsa satu tahun setelah Anda peroleh di akhir kuartal. Jadi, jika Anda seseorang yang menimbun rewards menunggu kesempatan penukaran yang sempurna, kartu ini mungkin akan membuat frustrasi. Siklus poin tahunan berarti Anda selalu berlomba melawan waktu.

Apakah Kartu Sears Cocok Untuk Anda?

Jujur saja? Tergantung pada pola belanja Anda. Jika Anda sering berbelanja di Sears—dan kami berbicara benar-benar sering—kartu ini masuk akal. Anda akan mendapatkan diskon dan rewards tanpa usaha. Kartu ini juga menarik bagi mereka yang membangun atau memperbaiki kredit mereka. Jika Anda kesulitan disetujui untuk kartu kredit lain, kartu Sears bisa menjadi alternatif yang membantu Anda membangun riwayat pembayaran dan meningkatkan skor kredit Anda seiring waktu.

Shop Your Way MasterCard® lebih menarik bagi pembelanja yang serba bisa. Kartu ini memberikan poin kompetitif untuk bahan bakar, bahan makanan, dan restoran. Dan karena Anda bisa menukarkan di berbagai retailer, bukan hanya Sears, kartu ini menawarkan lebih banyak fleksibilitas daripada kartu toko saja.

Tantangannya: Batasan Nyata yang Perlu Anda Ketahui

Inilah yang tidak ditekankan dalam pemasaran: toko Sears telah tutup bertahun-tahun. Rantai ritel ini bukan lagi kekuatan seperti dulu, yang berarti pilihan Anda menjadi lebih terbatas dibandingkan dengan kartu serba guna. Jika Anda tinggal di daerah tanpa lokasi Sears terdekat, kartu ini hampir tidak berguna untuk belanja sehari-hari.

Kebijakan kedaluwarsa poin juga menjadi pertimbangan. Berbeda dengan beberapa kartu pesaing yang memungkinkan Anda menyimpan poin tanpa batas waktu, poin Shop Your Way Anda akan hilang jika tidak digunakan dalam waktu satu tahun. Ini adalah batasan nyata jika Anda bukan pembelanja yang sering.

Selain itu, penawaran pembiayaan khusus bersifat kondisional—Anda hanya mendapatkan 0% bunga jika melunasi seluruh saldo dalam 12 bulan. Jika melewatkan tenggat waktu itu, bunga akan dikenakan secara retroaktif. Ini bukan jalan pintas gratis; ini adalah penawaran yang dirancang secara cermat untuk mendorong perilaku pembayaran tertentu.

Pengajuan Mudah—Mungkin Terlalu Mudah

Ingin mengajukan? Sears membuatnya sederhana. Anda bisa mengajukan di toko Sears terdekat, atau langsung saat checkout di searscard.com atau melalui Sears.com. Jika disetujui, Anda sering bisa langsung menggunakan kartu tersebut. Batas masuk yang rendah ini bagus, tetapi ingat: kemudahan disetujui tidak selalu berarti kartu ini cocok untuk Anda.

Opsi Lebih Baik Apa Saja?

Mari jujur: ada banyak kartu kredit pesaing di luar sana. Jika Anda bukan pelanggan setia Sears, Anda mungkin mendapatkan nilai yang lebih baik di tempat lain.

Kartu Kredit Target RedCard™ memberikan cashback dari pembelanjaan, dan Target memiliki toko di seluruh negeri. Kartu Rewards Walmart® dari Capital One® memberikan cashback khusus di Walmart, retailer yang juga sangat umum. Kartu Amazon Prime Rewards Visa Signature memberikan cashback di pembelian Amazon dan merchant lain, menarik bagi pecinta belanja online.

Tapi jika Anda menginginkan fleksibilitas maksimal tanpa terikat pada satu retailer, Chase Freedom Unlimited® menawarkan cashback tanpa batas dengan kategori pengeluaran yang tidak perlu dipikirkan. Tidak ada tanggal kedaluwarsa rewards, tidak ada penawaran pembiayaan kondisional, dan tidak ada batasan di mana Anda berbelanja. Anda mendapatkan rewards yang sederhana, selesai.

Dibandingkan alternatif ini, kartu Sears datang dengan syarat dan ketentuan. Anda terbatas oleh jejak retail Sears yang semakin menyusut, terbatas pada kategori penghasilan tertentu, dan ditekan oleh tenggat waktu kedaluwarsa poin.

Keputusan Akhir

Kartu kredit Sears masuk akal jika dan hanya jika Anda adalah pelanggan Sears yang sangat loyal dan sering berbelanja di sana, serta ada lokasi Sears di dekat Anda. Jika itu menggambarkan Anda, diskon dan rewards eksklusif benar-benar bernilai.

Untuk yang lain? Anda mungkin lebih baik menggunakan kartu serba guna atau kartu retailer dari rantai yang memiliki lebih banyak lokasi dan keberlanjutan jangka panjang yang lebih baik. Dunia kartu kredit sangat kompetitif, dan tidak kekurangan opsi yang menawarkan fleksibilitas lebih baik, rewards yang lebih tahan lama, dan lebih sedikit batasan.

Sebelum mengajukan, tanyakan pada diri sendiri: Apakah saya benar-benar sering berbelanja di Sears? Apakah ada Sears di dekat saya? Apakah saya akan menggunakan rewards sebelum kedaluwarsa? Jika jawaban ya untuk ketiganya, kartu Sears bisa cocok. Jika ragu di salah satu poin, teruslah mencari.