Perkembangan pesat mata uang kripto di wilayah tertentu tidak hanya mengguncang tatanan keuangan tradisional, tetapi juga mendorong sistem perbankan di berbagai negara ke dalam tiga tantangan besar—biaya kepatuhan yang melonjak, kebijakan pengawasan yang goyah, dan ancaman keamanan yang meningkat.

Sederhananya, bank saat ini berada di posisi paling sulit. Di satu sisi harus menghadapi tekanan sanksi internasional yang tinggi, di sisi lain harus berjuang melawan ketidakpastian kebijakan lokal.

**Kepentingan Kepatuhan Semakin Ketat**

Di tingkat internasional, otoritas pengawas keuangan global menjadi semakin detail dalam melacak aset virtual hingga tingkat yang menakutkan. Transparansi blockchain menjadikan VASP (penyedia layanan aset virtual) besar sebagai fokus utama, dan sedikit kelalaian bisa berujung sanksi sekunder dan denda yang sangat besar—seperti denda penyelesaian sebesar 4,3 miliar dolar AS Binance yang menunjukkan betapa mahalnya konsekuensi tersebut. Hal ini memaksa bank untuk meningkatkan proses KYC/AML, melakukan penyaringan secara real-time, dan melacak transfer lintas negara. Serangkaian langkah ini menyebabkan biaya kepatuhan bisa menyerap 15%-20% dari biaya operasional, yang tentu saja menekan margin keuntungan.

Situasi di dalam negeri bahkan lebih buruk. Kebijakan sering berganti antara larangan dan izin, kadang ketat terhadap pertukaran fiat-kripto, kadang melonggarkan aturan. Bank-bank pun kebingungan dalam pelaksanaan—apa yang dianggap patuh? Ketidakpastian ini sendiri sudah menjadi risiko. Ditambah lagi, transaksi gelap dan abu-abu seperti identitas palsu dan perantara ilegal terus bermunculan, sehingga sulit membedakan mana transaksi yang sah dan legal, mana yang digunakan untuk pencucian uang—seperti mencari jarum di tumpukan jerami.

**Garis Pertahanan Keamanan Semakin Runtuh**

Kepopuleran kripto menarik berbagai ancaman. Sistem perbankan dan bursa menjadi sasaran empuk para peretas. Teknik serangan siber semakin canggih, dari phishing sederhana hingga serangan APT (Ancaman Persisten Tingkat Tinggi), sehingga biaya pertahanan pun meningkat pesat. Serangan ini tidak hanya untuk mencuri uang, tetapi juga untuk merusak kepercayaan terhadap sistem keuangan.

Kerentanan sistem itu sendiri juga terbukti nyata. Infrastruktur TI bank tradisional sebagian besar dirancang untuk mendukung bisnis keuangan konvensional, dan tiba-tiba harus mengakomodasi transaksi frekuensi tinggi dan verifikasi kontrak pintar di aset kripto, menimbulkan tekanan besar. Jika ada celah keamanan, konsekuensinya bisa sangat fatal.

**Merevolusi atau Tersingkir?**

Bank tidak punya pilihan lain selain beradaptasi dengan cepat dalam revolusi keuangan ini. Meningkatkan investasi teknologi, memperbarui model risiko, dan menyesuaikan diri dengan kerangka regulasi baru—semua ini membutuhkan investasi besar dan visi strategis dari manajemen. Jika tidak, mereka akan perlahan tersisih oleh perusahaan fintech dan platform desentralisasi yang muncul. Ini bukan sekadar ancaman, tetapi kenyataan yang sedang berlangsung.