8 Negara Bagian Di Mana Anda Dapat Menghindari Pajak Penghasilan—Dan Berapa Biaya Sebenarnya

Delapan negara bagian di AS saat ini tidak memberlakukan pajak penghasilan kepada penduduknya: Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington, dan Wyoming. Meskipun prospek hidup tanpa pajak terdengar menarik, ada satu hal penting—negara bagian ini harus membiayai layanan publik dengan cara tertentu, dan mereka melakukannya melalui sumber pendapatan alternatif.

Bagaimana Negara Bagian Bebas Pajak Menutup Kesenjangan Pendapatan

Ketika negara bagian menghapus pajak penghasilan, mereka tidak mengurangi pengeluaran pemerintah. Sebaliknya, mereka memindahkan beban pajak ke tempat lain. Masing-masing dari delapan negara bagian ini telah mengembangkan strategi kompensasi sendiri:

Pajak Penjualan dan Pajak Konsumsi: Tennessee menonjol dengan salah satu tarif pajak penjualan tertinggi di negara ini sebesar 7%, yang berarti penduduk membayar lebih untuk pembelian sehari-hari. Nevada sangat bergantung pada pajak pariwisata dan permainan untuk mengisi kasnya. New Hampshire mengkompensasi dengan pajak properti yang tinggi, begitu juga Texas.

Pajak Properti dan Pajak Tertentu: Texas dan New Hampshire keduanya mengenakan pajak properti yang lebih tinggi dari rata-rata nasional, langsung mempengaruhi pemilik rumah. Sektor kasino dan perhotelan Nevada menghasilkan pendapatan pajak yang besar, memindahkan biaya ke pengunjung dan industri pariwisata.

Pertimbangan Keuntungan Modal: Washington menyajikan kasus yang menarik. Meskipun tidak memberlakukan pajak penghasilan umum kepada penduduk, negara bagian ini mengenakan pajak atas keuntungan modal yang melebihi $278.000 pada sebagian besar jenis aset (kecuali properti) dengan tarif 7%. Ini berarti investor dengan kekayaan bersih tinggi mungkin tidak mendapatkan manfaat pajak penuh seperti yang dinikmati orang lain di negara bagian ini.

Keuntungan Pendapatan Pensiun

Satu manfaat nyata: delapan negara bagian ini tidak mengenakan pajak atas sumber pendapatan pensiun. Penarikan 401(k), distribusi IRA, pembayaran pensiun, dan manfaat Jaminan Sosial tetap sepenuhnya tidak dikenai pajak negara bagian. Bagi pensiunan dengan pendapatan tetap, ini bisa berarti penghematan yang signifikan.

Namun, keunggulan tingkat negara bagian ini memiliki batas.

Pajak Federal Masih Berlaku—Tidak Ada Pengecualian

Terlepas dari kebijakan pajak negara bagian Anda, kewajiban pajak penghasilan federal tetap berlaku secara universal. IRS akan mengumpulkan pajak dari penghasilan Anda berdasarkan tarif pajak federal 2026:

Tarif Pajak Penghasilan Federal 2026:

Lokasi Anda hanya mempengaruhi kewajiban tingkat negara bagian, bukan tanggung jawab Anda kepada pemerintah federal. Seorang penduduk Nevada, misalnya, tetap harus mengajukan pengembalian federal dan membayar pajak penghasilan federal sama seperti penduduk negara bagian dengan pajak tinggi.

Membuat Keputusan Lokasi yang Tepat

Memilih tempat tinggal hanya berdasarkan tarif pajak penghasilan akan kurang bijaksana. Namun, bagi mereka yang sudah mempertimbangkan relokasi—terutama pensiunan dengan aliran pendapatan tetap—memahami lanskap pajak penghasilan negara bagian sangat penting. Kombinasi tidak adanya pajak penghasilan negara bagian atas distribusi pensiun, ditambah pengetahuan tentang bagaimana setiap negara bagian mengompensasi melalui pajak alternatif, dapat membantu perencanaan keuangan yang lebih cerdas.

Kuncinya adalah memahami gambaran lengkap pajak: apa yang Anda hemat dari pajak penghasilan negara bagian mungkin akan tertutup oleh pajak properti yang lebih tinggi, pajak penjualan, atau pungutan lain di negara bagian pilihan Anda. Tinjauan keuangan yang komprehensif, bukan hanya fokus pada pajak penghasilan, harus menjadi panduan relokasi Anda.