Langkah Cerdas Menutup Tahun Untuk Mengamankan Masa Depan Keuangan Anda Sebelum 2026

Saat minggu-minggu terakhir dalam kalender tahun berlalu di tengah perayaan liburan, banyak individu melewatkan peluang emas untuk memperkuat posisi keuangan mereka. Keputusan yang Anda buat sebelum akhir tahun keuangan bisa menghasilkan pengembalian yang jauh lebih besar daripada diskon belanja musiman—berpotensi menghemat ribuan dalam pajak sambil memperkuat strategi pembangunan kekayaan jangka panjang Anda.

Optimalkan Pemotongan Pajak Anda Sebelum Tahun 2026 Tiba

Banyak wajib pajak merayakan menerima pengembalian pajak yang besar setiap musim semi, menganggapnya sebagai keberuntungan. Namun, pola pikir ini layak dipertimbangkan kembali. Apa yang sebenarnya Anda terima adalah uang Anda sendiri—pinjaman tanpa bunga yang tanpa sadar Anda berikan kepada pemerintah sepanjang tahun. Dengan membayar pajak lebih melalui pemotongan berlebih, Anda kehilangan peluang untuk menginvestasikan dolar tersebut, mendapatkan bunga dari tabungan berimbal tinggi, atau mempercepat pelunasan utang.

Northwestern Mutual mendorong pekerja untuk menilai kembali pendekatan ini. Untuk mempertahankan kendali penuh atas penghasilan Anda dengan setiap gaji di tahun 2026, kirimkan Formulir W-4 sebelum 31 Desember 2025. IRS tidak memberlakukan denda batas waktu untuk perubahan, tetapi menunggu hingga setelah akhir tahun berarti harus berjuang dengan pemotongan yang salah selama 12 bulan berikutnya.

Likuidasi Strategis Investasi yang Berkinerja Buruk

Salah satu teknik pembangunan kekayaan yang sering digunakan oleh investor dengan kekayaan bersih tinggi melibatkan menjual sekuritas yang nilainya menurun—dikenal sebagai loss harvesting. Keindahan dari pendekatan ini? Anda tidak perlu portofolio besar untuk mendapatkan manfaat. Pada akhir tahun 2025, pertimbangkan untuk mengidentifikasi posisi mana yang berkinerja buruk dan apakah menjualnya sesuai dengan portofolio Anda.

Taktik ini mencapai dua tujuan sekaligus: membersihkan kepemilikan Anda dari aset yang tertinggal sambil secara bersamaan mengurangi kewajiban pajak Anda. Jika kerugian yang direalisasikan melebihi keuntungan investasi Anda, Anda dapat menerapkan kerugian berlebih untuk mengimbangi hingga $3.000 dari penghasilan reguler. Vanguard menekankan bahwa melaksanakan strategi ini memerlukan tindakan sebelum akhir tahun keuangan.

Dana Akun Pensiun Pemberi Kerja Hingga Batas Waktu

Perbedaan penting memisahkan batas waktu berbagai kendaraan pensiun. Sementara IRS mengizinkan Kontribusi ke (IRA) (Individual Retirement Accounts) hingga 15 April 2026, rencana yang didukung pemberi kerja—termasuk (401)k—memerlukan setoran terakhir paling lambat 31 Desember 2025 atau tanggal penggajian terakhir perusahaan Anda tahun ini.

Meskipun Vanguard menyarankan memaksimalkan kontribusi di awal tahun kalender untuk memanfaatkan pertumbuhan majemuk, kesempatan terakhir ini adalah peluang terakhir Anda untuk tahun pajak saat ini. Melewatkan batas waktu ini berarti kehilangan manfaat pertumbuhan yang ditangguhkan pajak hingga tahun berikutnya.

Alihkan Donasi Amal ke Pengurangan Pajak yang Menguntungkan

Filantropi yang selaras dengan perencanaan keuangan yang cerdas menciptakan skenario menang-menang. Donasi yang dilakukan sebelum 31 Desember 2025 memenuhi syarat untuk pengurangan pada pengembalian pajak tahun 2025 Anda, asalkan transaksi selesai sebelum tengah malam hari terakhir tahun ini. IRS menerima biaya kartu kredit atau debit, cek yang dikirim melalui pos, atau donasi yang dikonfirmasi melalui pesan teks.

Fleksibilitas memberi Anda dalam memberi tidak terbatas pada uang tunai. Anda dapat menyumbangkan sekuritas yang dihargai, catatan promissori, dan bahkan dana pinjaman. Untuk individu berusia 73 tahun ke atas, distribusi amal yang memenuhi syarat (QCDs) menawarkan keuntungan tambahan dengan mengurangi distribusi minimum yang diperlukan (RMDs) sambil menerima perlakuan pajak yang menguntungkan atas donasi.

Menavigasi akhir tahun keuangan secara strategis mengubah apa yang terasa seperti kewajiban menjadi peluang nyata—yang memberikan dividen sepanjang 2026 dan seterusnya.