Lonjakan kredit terbaru Brasil dengan suku bunga dasar 15% bukanlah sebuah kesalahan kebijakan—melainkan bukti evolusi pasar yang lebih dalam. Fintechs mendemokratisasi akses ke keuangan dengan cara yang tidak pernah bisa dilakukan oleh bank tradisional. Seiring meningkatnya tingkat pendapatan, semakin banyak orang yang memasuki sistem keuangan melalui platform berbasis mobile daripada cabang fisik. Bank sentral juga beradaptasi; kebijakan moneter melanjutkan fungsi intinya meskipun lanskap keuangan terfragmentasi. Apa yang terjadi di Brasil mencerminkan pergeseran global: ketika teknologi menurunkan hambatan dan pendapatan meningkat, kredit secara alami mengalir ke populasi yang kurang terlayani. Ini bukan ekspansi yang ceroboh—ini inklusi keuangan dalam aksi.