Formula Gaji 40/40/20: Bagaimana Pembangun Kekayaan Teratas Sebenarnya Menghabiskan Uang

Pendidik keuangan Grant Cardone telah membangun kerajaan bernilai multi-juta dolar terutama melalui real estat dan alokasi modal yang cerdas. Strategi manajemen gajinya sangat sederhana—dan layak untuk dibahas bagi siapa saja yang serius tentang membangun kekayaan.

Masalah Utama Dengan Sebagian Besar Gaji

Kebanyakan orang menghabiskan gaji mereka seperti ini: dapat → habiskan → ulangi. Filosofi Cardone membalik ini sepenuhnya. Ia melihat gaji bukan sebagai uang untuk hidup, tetapi sebagai modal investasi yang kebetulan datang setiap bulan.

Kerangka kerjanya? Aturan 40/40/20:

• 40% → Alokasi pajak (disisihkan segera)
• 40% → Kendaraan investasi/pembangunan kekayaan
• 20% → Biaya hidup yang sebenarnya

Ini berarti Anda seharusnya hidup hanya dengan 1/5 dari pendapatan kotor Anda. Kedengarannya ekstrem? Itulah intinya. Kebanyakan orang melakukan sebaliknya.

Kemana 40% Itu Pergi?

Cardone tidak percaya pada “menyimpan.” Ia membedakan dengan jelas antara tabungan (uang mati) dan investasi (uang yang bekerja). Dua langkah utamanya:

1. Real Estat: Fondasi kekayaannya. Setiap dolar tambahan mengalir ke properti sewa, real estat komersial, atau aset yang membangun ekuitas. Matematikanya sederhana—$500/bulan pendapatan sewa lebih baik daripada $0 dari rekening tabungan.

2. Aset yang Menghasilkan Pendapatan: Peralatan untuk usaha sampingan, usaha bisnis, atau apapun yang menghasilkan pendapatan berulang. Aturannya: uang harus menghasilkan lebih banyak uang.

Perbedaan Aset dan Barang

Sikap tegas Cardone: jangan membeli “barang.” Mobil baru, pakaian desainer, makan malam mewah—ini adalah liabilitas yang menyamar sebagai pembelian. Mereka langsung terdepresiasi dan tidak menghasilkan pendapatan.

Aset? Mereka menghargai, menghasilkan pendapatan pasif, atau mengurangi pengeluaran di masa depan. Sebuah duplex, properti sewa, atau peralatan yang mendukung bisnis sampingan Anda—ini adalah satu-satunya hal yang layak untuk dihabiskan.

Mengapa Kebanyakan Orang Menolak Ini

Aturan 40/40/20 mengharuskan hidup jauh di bawah kemampuan Anda. Jika Anda menghasilkan $5,000/bulan kotor, Anda diharapkan hidup dengan $1,000 sambil menginvestasikan $2,000. Itu terasa mustahil jika gaya hidup Anda sudah terikat.

Tapi inilah keuntungannya: jika Anda memulai ini pada usia 25, pada usia 45 Anda telah mengalikan investasi selama 20 tahun. Kebanyakan orang mulai mencoba membangun kekayaan pada usia 50 ketika secara matematis lebih sulit.

Langkah Pertama yang Praktis

Atur distribusi gaji otomatis sebelum uang masuk ke rekening giro Anda. Hilangkan godaan. Jika uang itu tidak pernah menyentuh tangan Anda, Anda tidak akan menghabiskannya. Kemudian investasikan 40% ke dalam kelas aset apa pun yang paling Anda pahami—real estat, dana indeks, atau bisnis Anda sendiri.

Perbedaan antara penghasilan orang kaya dan orang kelas menengah seringkali bukanlah pendapatan. Itu adalah apa yang mereka lakukan dengan gaji sebelum mereka bahkan melihatnya.