Dalam lingkungan investasi yang kompleks dan berubah-ubah saat ini, strategi alokasi aset yang tepat sangat penting. Artikel ini akan menjelaskan inti dari dua gaya investasi, yaitu gaya konservatif dan gaya pertumbuhan, untuk membantu Anda melangkah secara stabil di jalur keuangan.

Investor gaya konservatif utama bertujuan untuk melindungi modal sekaligus meningkatkan nilai, dengan memperhatikan likuiditas dan keamanan aset. Diversifikasi investasi untuk mengurangi risiko adalah strategi utama mereka. Dalam hal alokasi, disarankan mengalokasikan biaya hidup selama 3 - 6 bulan ke dalam dana pasar uang, dengan hasil tahunan sekitar 2,4%. Repurchase agreement obligasi pemerintah juga merupakan pilihan yang baik, terutama saat dana sedang ketat, dengan hasil yang mungkin melebihi 5%.

Dalam hal aset obligasi, dana obligasi murni adalah pilihan yang baik untuk investor konservatif. Disarankan memperhatikan produk yang memegang obligasi dengan peringkat tinggi dan durasi kurang dari 3 tahun, dengan hasil tahunan rata-rata antara 3% - 4%. Meskipun tingkat bunga obligasi pemerintah yang baru diterbitkan tahun 2025 sedikit di bawah 2%, tingkat keamanan yang tinggi tetap menjadikannya pilihan yang layak dipertimbangkan. ETF sertifikat deposito antar bank juga dapat menjadi salah satu opsi alokasi, dengan hasil tahunan sekitar 2,3%.

Untuk perencanaan jangka panjang, asuransi jiwa seumur hidup dengan peningkatan nilai tunai secara kumulatif sekitar 3% merupakan pilihan yang baik. Nilai tunai yang bertambah secara majemuk ini dapat secara efektif mengunci tingkat bunga jangka panjang, cocok digunakan untuk perencanaan pensiun dan pendidikan.

Untuk mengurangi risiko geopolitik dan tekanan inflasi, disarankan mengalokasikan sekitar 10% ke ETF emas. Saat memilih, utamakan produk yang memiliki kesalahan pelacakan kecil dan cadangan fisik yang cukup.

Sebaliknya, investor gaya pertumbuhan lebih cenderung untuk mengejar apresiasi aset jangka panjang dengan mengambil risiko tertentu. Mereka lebih fokus pada alokasi aset ekuitas untuk mendapatkan hasil yang lebih tinggi. Dalam investasi saham, investor gaya pertumbuhan dapat memusatkan perhatian pada saham teknologi di pasar A-share dan pasar Hong Kong.

Apapun gaya investasi yang Anda pilih, Anda harus menyusun strategi alokasi aset yang sesuai dengan kemampuan risiko dan tujuan investasi Anda. Ingatlah, investasi adalah maraton, bukan sprint. Bersabarlah, terus belajar, dan sesuaikan strategi secara tepat waktu agar perjalanan investasi Anda lebih jauh dan sukses.