Sisi Gelap Perdagangan Kripto P2P: Ladang Penuh Risiko Keuangan yang Saya Masuki

Transfer bank tampaknya menjadi cara yang aman untuk jual dan beli crypto sampai saya menyadari betapa mudahnya trader yang tidak bersalah bisa menjadi kaki tangan kejahatan tanpa disadari. Biarkan saya memberi tahu Anda tentang jebakan perdagangan P2P yang hampir membuat saya kehilangan segalanya.

Ketika saya pertama kali mulai berdagang crypto secara peer-to-peer, saya tertarik pada kesederhanaannya—hanya terhubung dengan trader lain, menukar aset secara langsung, dan menghindari para perantara korporat dengan biaya yang berlebihan. Apa yang tidak saya sadari adalah bahwa saya sedang melangkah ke area abu-abu hukum di mana para penipu bersembunyi, siap menjadikan saya korban berikutnya.

Pengaturan P2P: Terlihat Sederhana

Mekanismenya cukup sederhana: tambahkan detail bank Anda ke platform sehingga mitra trading Anda dapat mengirimkan uang kepada Anda ketika Anda menjual crypto. Hanya mereka yang dapat melihat informasi Anda ketika pesanan jual aktif. Terlihat aman, bukan? Saya juga berpikir begitu.

Penipuan yang Tidak Ada yang Mengingatkan Anda

Di sinilah segalanya menjadi buruk. Ketika menjual crypto, Anda mengharapkan pembayaran dari akun pembeli. Tetapi beberapa "pembeli" sebenarnya adalah penjahat yang telah meretas akun bank orang-orang yang tidak bersalah.

Bayangkan skenario ini yang hampir terjadi pada saya: Saya jual Bitcoin kepada seseorang yang tampak sah. Mereka mentransfer dana ke rekening saya—tapi uang itu berasal dari seseorang yang malang bernama Jane yang akunnya telah terkompromikan. Ketika Jane menemukan transaksi yang tidak sah, tebak siapa yang dicari oleh pihak berwenang? Saya—dengan nama dan rincian rekening saya tertera di seluruh transfer.

Sebelum Anda menyadarinya, rekening bank Anda dibekukan, Anda menghadapi tuduhan kejahatan siber, dan Anda harus menjelaskan kepada penyelidik yang skeptis mengapa Anda menerima dana yang dicuri.

Melindungi Diri Anda di Wild West

Setelah pengalaman mendekati bahaya, saya telah belajar bahwa Anda harus memverifikasi bahwa nama pada pembayaran sesuai dengan trader yang Anda ajak bertransaksi. Platform tidak akan melakukan ini untuk Anda—mereka senang mengumpulkan biaya mereka sambil membiarkan Anda terpapar.

Ketika sebuah transaksi terasa salah, percayalah pada instingmu. Tahan crypto itu sampai kamu memverifikasi sumber dana. Lebih baik lagi, buatlah rekening bank terpisah hanya untuk trading agar dapat membatasi eksposur kamu.

Lihat, perdagangan P2P tidak secara inheren ilegal—tetapi dapat dengan cepat menjadikan Anda kaki tangan untuk pencurian, penipuan, atau pencucian uang tanpa pengetahuan Anda. Lingkungan regulasi semakin ketat secara global, dan ketidaktahuan tidak akan melindungi Anda ketika pihak berwenang datang mengetuk.

Saya telah melihat terlalu banyak trader kehilangan tabungan mereka karena mereka tidak tahu siapa yang sebenarnya berada di balik transfer bank itu. Jangan sampai Anda menjadi yang berikutnya.