Mata Uang Kripto dan Makhut Keuangan: Mekanisme dan Metode Penanggulangan

Analisis cara pencucian uang melalui aset kripto

Penggunaan mata uang virtual untuk melegalkan pendapatan ilegal semakin menjadi fenomena yang umum di dunia keuangan. Daya tarik aset kripto untuk manipulasi keuangan disebabkan oleh karakteristik khususnya: tingkat anonimitas yang tinggi, sifat terdesentralisasi, dan kemudahan dalam melakukan transaksi lintas batas, yang secara signifikan menyulitkan pelacakan pergerakan dana oleh pihak berwenang.

Alat Anonimisasi: Layanan Pencampuran aset kripto

Layanan pencampuran (mixer atau toggle) merupakan salah satu alat yang paling umum digunakan untuk menyembunyikan asal-usul aset kripto. Prinsip kerja mereka didasarkan pada penggabungan koin dari berbagai pengguna dengan redistribusi selanjutnya.

Mekanisme teknis operasional:

• Pengguna mengirimkan aset kripto ke layanan pencampuran
• Layanan menggabungkan dana dari banyak pengguna ke dalam satu kumpulan
• Setelah diproses, dana dikembalikan ke alamat baru yang sebelumnya belum digunakan
• Dana yang ditarik datang dalam beberapa transaksi dengan volume yang berbeda
• Akibatnya, hubungan antara transaksi masuk dan transaksi keluar terputus.

Pembagian dana menjadi banyak transaksi kecil melalui berbagai alamat menciptakan jaringan transfer yang kompleks, yang secara signifikan menyulitkan penentuan sumber awal aset kripto.

Platform Pertukaran Terdesentralisasi

Pertukaran terdesentralisasi (DEX) memungkinkan perdagangan pasangan cryptocurrency tanpa perlu menjalani prosedur identifikasi pribadi. Berbeda dengan bursa terpusat yang memerlukan verifikasi pengguna, DEX menyediakan tingkat anonimitas yang tinggi dalam transaksi.

Skema penggunaan:

• Konversi dana dari mata uang fiat ke aset kripto
• Pertukaran berulang antara berbagai aset kripto di platform terdesentralisasi
• Penggunaan berbagai jaringan blockchain untuk lebih membingungkan jejak
• Distribusi dana ke banyak dompet untuk membagi jumlah
• Legalisasi akhir melalui kembali ke sistem keuangan yang diatur

Pertukaran multi-level antara berbagai token menciptakan jejak transaksi yang sangat rumit, yang secara signifikan menyulitkan kemungkinan analisis asal dana.

Transaksi lintas rantai dan jembatan antar jaringan

Jembatan lintas rantai (cross-chain bridges) memungkinkan pemindahan aset kripto antara berbagai ekosistem blockchain, yang menciptakan tingkat kompleksitas tambahan untuk pelacakan.

Mekanisme aksi:

• Transfer aset kripto dari satu jaringan blockchain ke jaringan lain (misalnya, dari Bitcoin ke Ethereum)
• Penggunaan perbedaan dalam teknologi pelacakan dan regulasi antara blockchain
• Melakukan operasi tambahan di jaringan target
• Pembagian lebih lanjut dari dana di antara banyak alamat
• Pemanfaatan perbedaan kecepatan pemrosesan transaksi antar jaringan

Perbedaan teknis antara blockchain menciptakan hambatan yang signifikan untuk pelacakan seragam pergerakan dana oleh otoritas regulasi, karena memerlukan alat analisis khusus untuk setiap jaringan yang terpisah.

Operasi OTC (OTC)

Pasar OTC adalah platform untuk pertukaran langsung aset kripto antara peserta tanpa menggunakan bursa publik. Ketidakadaan registri transaksi terpusat membuat operasi semacam itu hampir tidak terlihat bagi sistem pemantauan standar.

Ciri-ciri khas:

• Mencari mitra melalui platform khusus atau komunitas tertutup
• Likuidasi atau pertukaran aset kripto dengan harga non-pasar
• Tidak adanya persyaratan identifikasi yang ketat untuk peserta
• Kesulitan dalam memantau sumber dan tujuan dana oleh regulator
• Kemampuan untuk melakukan transaksi besar tanpa mempengaruhi pasar publik

Operasi over-the-counter seringkali menjadi tahap akhir dari legalisasi dana, memungkinkan pertukaran volume besar aset kripto menjadi mata uang fiat tanpa mencatatnya di registri publik.

Pencucian uang melalui aset NFT

Pasar token yang tidak dapat dipertukarkan (NFT) telah menjadi alat baru untuk melegalkan pendapatan ilegal. Volatilitas harga NFT yang tinggi ditambah dengan kemampuan transaksi anonim menciptakan kondisi ideal untuk menyamarkan aliran keuangan ilegal.

Skema operasi:

• Membuat atau membeli token NFT
• Melakukan serangkaian penjualan antara alamat yang dikendalikan
• Kenaikan harga aset secara artifisial melalui lelang palsu
• Pembentukan visibilitas transaksi yang sah dan menguntungkan
• Konversi selanjutnya ke dalam instrumen keuangan yang diatur

Operasi dengan NFT memungkinkan menciptakan ilusi asal-usul dana yang sah melalui perdagangan aset kripto yang diduga sukses, sementara pergerakan nilai yang sebenarnya terjadi antara dompet yang dikendalikan.

Cryptocurrency yang Bersifat Rahasia

Koin privasi (Monero, Zcash, Dash, dan lainnya ) menawarkan mekanisme privasi yang ditingkatkan, yang secara signifikan menyulitkan pelacakan transaksi dan analisis saldo. Berbeda dengan blockchain transparan seperti Bitcoin, cryptocurrency yang bersifat privasi menyediakan tingkat anonimitas yang jauh lebih tinggi.

Fitur Teknis:

• Penggunaan metode kriptografi untuk menyembunyikan data ( tanda tangan cincin, bukti tanpa pengungkapan )
• Ketidakmampuan untuk melacak transaksi di blockchain secara publik
• Menyembunyikan informasi tentang pengirim, penerima, dan jumlah transfer
• Tidak adanya alat pemantauan yang efektif untuk regulator
• Kemudahan konversi ke aset kripto lainnya melalui bursa terdesentralisasi

Koin privasi sering digunakan sebagai penghubung dalam rantai pencucian uang, menciptakan "jeda" dalam rantai transaksi yang dapat dilacak.

Transaksi P2P ( yang setara

Platform P2P memastikan interaksi langsung antara pembeli dan penjual aset kripto tanpa keterlibatan perantara terpusat. Banyak platform semacam itu memiliki persyaratan identifikasi pengguna yang minimal.

Fitur Penggunaan:

• Mencari mitra yang siap untuk perdagangan anonim
• Konversi langsung aset kripto ke mata uang fiat dan sebaliknya
• Penggunaan metode pembayaran alternatif yang menyulitkan pelacakan
• Tidak adanya laporan terpusat tentang operasi yang dilakukan
• Kemungkinan untuk memecah jumlah besar menjadi banyak transaksi kecil

Ketiadaan kontrol terpusat membuat transaksi P2P menjadi alat yang menarik untuk memasukkan dana ilegal ke dalam peredaran keuangan yang legal.

Serangan Pengeluaran Ganda

Meskipun kasus seperti itu terjadi lebih jarang dibandingkan metode lainnya, serangan double spending )double spending( juga digunakan untuk operasi keuangan ilegal. Inti dari metode ini adalah penggunaan kembali aset kripto yang sama melalui eksploitasi fitur teknis dari blockchain.

Mekanisme pelaksanaan:

• Penggunaan penundaan waktu dalam konfirmasi transaksi
• Mengirim dana yang sama ke beberapa penerima secara bersamaan
• Memanfaatkan perbedaan dalam kecepatan konfirmasi antara blockchain
• Penarikan dana yang cepat sebelum adanya penemuan kontradiksi
• Penyajian keuntungan yang diperoleh sebagai pendapatan yang sah

Kerentanan teknis dari beberapa blockchain dan layanan kripto menciptakan peluang untuk melakukan serangan semacam itu, meskipun sistem modern memiliki mekanisme perlindungan yang semakin canggih.

Pengembangan sistem penanggulangan dan regulasi normatif

Seiring dengan semakin rumitnya metode pencucian uang melalui aset kripto, regulator global meningkatkan pemantauan dan menerapkan persyaratan yang lebih ketat untuk identifikasi pelanggan )KYC( dan pencegahan pencucian uang )AML(:

• Persyaratan regulasi untuk bursa: Platform terpusat diwajibkan untuk mengumpulkan informasi identifikasi yang rinci tentang pengguna dan melaporkan transaksi yang mencurigakan kepada otoritas yang berwenang.

• Alat analisis: Perusahaan-perusahaan khusus mengembangkan solusi yang semakin canggih untuk analisis blockchain, yang membantu mengidentifikasi aktivitas mencurigakan dengan melacak pergerakan dana melalui berbagai alamat dan transaksi.

Meskipun ada kemajuan signifikan dalam regulasi, pencegahan pencucian uang melalui aset kripto tetap menjadi tantangan yang kompleks karena karakteristik teknis teknologi blockchain dan terus berkembangnya metode untuk menghindari pengawasan.