Crypto-Mortgages: Hubungan Cinta-Benci Saya dengan Menggunakan Bitcoin untuk Membeli Rumah

Saya telah mengamati ruang hipotek kripto berkembang, dan sial jika itu tidak sama menariknya dan mengerikannya pada saat yang sama. Menggunakan Bitcoin atau Ethereum berharga Anda untuk mengamankan pinjaman rumah? Lima tahun yang lalu, saya akan tertawa pada ide itu. Sekarang? Saya benar-benar mempertimbangkannya.

Hipotek yang didukung kripto ini memungkinkan Anda menggunakan kepemilikan digital Anda sebagai jaminan tanpa menjualnya. Daya tariknya jelas - mengapa harus melikuidasi BTC saya yang mungkin bernilai dua kali lipat tahun depan hanya untuk melakukan pembayaran uang muka? Tapi mari kita jujur, seluruh sistem ini terkadang terasa seperti membangun rumah di atas pasir hisap.

Ada pada dasarnya tiga variasi dari koktail keuangan ini: hipotek pembelian (membeli properti dengan jaminan kripto), refinancing cash-out (menggunakan kripto untuk membiayai kembali pinjaman yang ada), dan pinjaman jembatan (pembiayaan jangka pendek saat mengelola properti). Sebagian besar platform menerima BTC, ETH, atau stablecoin, meskipun beberapa memungkinkan Anda menggunakan campuran token - selimut keamanan yang pasti ingin saya miliki.

Membandingkan ini dengan hipotek tradisional membuat saya tertawa. Bank tradisional ingin anak pertama Anda, sampel darah, dan 30 tahun pengembalian pajak. Hipotek kripto? "Punya Bitcoin? Bagus, ini rumah Anda." Persetujuannya sangat cepat dibandingkan dengan berurusan dengan dinosaurus hipotek, tetapi Anda akan membayar kenyamanan itu dengan suku bunga yang lebih tinggi.

Prosesnya cukup sederhana tetapi terasa seperti terjun payung finansial:

1. Temukan pemberi pinjaman (dan berdoalah mereka masih ada dalam lima tahun)
2. Buktikan Anda memiliki crypto (ya, kunci itu memang milik Anda)
3. Transfer koin berharga Anda ke akun escrow (selamat tinggal, kebebasan manis)
4. Tanda tangani dokumen yang menjelaskan apa yang terjadi ketika Bitcoin tidak terhindarkan jatuh 30%
5. Dapatkan uang tunai Anda dan beli properti
6. Lakukan pembayaran dan harap kripto tidak anjlok
7. Akhirnya dapatkan kembali jaminan Anda ( jika semua berjalan baik )

Manfaatnya terdengar bagus di atas kertas: simpan kripto Anda, hindari pajak capital gain, berpotensi menggandakan apresiasi. Tapi Yesus, volatilitas membuat saya terjaga di malam hari. Apa yang terjadi ketika Bitcoin turun 20% dalam sehari? Anda dapat melakukan fork lebih banyak jaminan atau melihat kripto Anda dilikuidasi lebih cepat daripada yang dapat Anda katakan "revolusi blockchain".

Sebagian besar penjual masih melihat Anda seperti Anda memiliki tiga kepala ketika menyebutkan hipotek kripto. Dan regulasi? Ini adalah Wild West di luar sana. Aturan bisa berubah besok, membuat pengadopsi awal memegang tas kosong.

Rata-rata orang Amerika berutang hampir $145K pada hipotek mereka - bayangkan utang itu terikat pada roller coaster Bitcoin! Sebelum terjun, saya akan serius mengevaluasi toleransi risiko saya dan mendiversifikasi jaminan apa pun. Taruhan semuanya pada satu crypto seperti bermain rolet Rusia dengan rumah Anda.

Dengan segala kekurangannya, inovasi ini mendorong batasan. Hipotek tradisional dengan suku bunga 7,5% pada tahun 1971 ( yang membengkak menjadi 20% pada tahun 1980) menunjukkan bahwa bahkan produk keuangan yang "stabil" memiliki momen kegilaan.

Apakah hipotek kripto tepat untuk Anda? Hanya jika Anda bisa tidur saat rumah Anda pada dasarnya mengikuti grafik harga Bitcoin. Saya? Saya dengan hati-hati tertarik, tetapi tetap menempatkan satu kaki dengan tegas di tanah tradisional.