AML: Pengalaman saya memeriksa dompet kripto tanpa kesulitan yang tidak perlu

Saya telah mengamati pasar cryptocurrency selama bertahun-tahun, dan percayalah, masalah keamanan di sini tidak bisa dianggap sepele. Pemeriksaan AML adalah sesuatu yang banyak orang anggap sebagai formalitas yang membosankan, tetapi saya telah merasakan sendiri betapa pentingnya itu. Sistem pencegahan pencucian uang membantu bukan hanya pemain besar, tetapi juga pengguna biasa seperti saya untuk menghindari masalah serius.

AML – apa sebenarnya itu?

AML, atau anti pencucian uang - ini bukan sekadar kumpulan aturan membosankan. Bayangkan, Anda secara tidak sengaja menerima uang dari seseorang yang mencurigakan - dan kini Anda sendiri sudah dicurigai! Sistem AML menganalisis transaksi, mengidentifikasi pola mencurigakan, dan membantu menciptakan lingkungan yang relatif aman di dunia kripto yang liar ini.

Saya dulu bingung antara KYC dan AML. KYC adalah ketika Anda menunjukkan paspor sekali saat mendaftar. Sementara itu, AML bekerja secara terus-menerus, memantau setiap langkah Anda di jaringan. Jika KYC bertanya "siapa Anda?", maka AML ingin tahu "apa yang Anda lakukan dan apakah Anda terlibat dalam sesuatu yang mencurigakan?".

Bagaimana cara memeriksa dompet untuk kebersihan?

Ketika saya perlu memeriksa apakah dompet terkait dengan kegiatan gelap, saya menggunakan layanan online khusus. Saya cukup memasukkan alamat, dan sistem menunjukkan "peringkat risiko" – semacam penilaian kredit, hanya untuk dompet kripto.

Proses dilakukan dalam beberapa tahap: pengumpulan data tentang transaksi, analisis hubungan dengan alamat lain, pemeriksaan terhadap basis data "dompet buruk". Pada akhirnya, diberikan penilaian dari 0 hingga 100 – semakin tinggi, semakin berbahaya untuk berurusan dengan alamat ini.

Untuk pemeriksaan dasar, Anda dapat menggunakan layanan gratis, tetapi sejujurnya, mereka tidak selalu dapat diandalkan. Saya pernah mengalami situasi di mana beberapa layanan menunjukkan dompet sebagai bersih, sementara yang lain - sebagai mencurigakan. Alat gratis baik untuk penggunaan pribadi, tetapi jika berkaitan dengan jumlah yang serius - lebih baik mengandalkan solusi profesional.

Alat AML: apa yang harus digunakan

Di pasar terdapat sejumlah besar alat untuk analisis AML. Dari layanan web yang paling sederhana hingga sistem terintegrasi yang kompleks dengan API. Saya biasanya menggunakan kombinasi beberapa alat - saya tidak sepenuhnya mempercayai salah satu dari mereka.

Apa yang selalu mengganggu saya adalah lambatnya kinerja beberapa layanan dan upaya konstan untuk membujuk orang agar berlangganan berbayar. Selain itu, banyak database tidak diperbarui secepat yang diinginkan – padahal penipu tidak tidur!

Jika Anda seorang pengembang, maka API untuk pemeriksaan AML adalah pilihan yang sangat baik. Namun sekali lagi, jangan berhemat pada ini – API murah sering kali memberikan alarm palsu atau melewatkan ancaman yang nyata.

AML di dunia kripto: kebutuhan atau sakit kepala?

Banyak teman saya yang merupakan penggemar kripto menganggap pemeriksaan AML hanyalah cara lain untuk kontrol dari "sistem". Sebagian benar – beberapa regulator memang berlebihan. Namun, saya telah melihat bagaimana orang terjebak dalam masalah serius karena mengabaikan pemeriksaan dasar.

Anonimitas blockchain adalah mitos. Semua transaksi tercatat selamanya, dan dengan keinginan yang cukup, menghubungkannya dengan orang tertentu adalah hal yang mungkin. Itulah sebabnya sistem AML semakin cerdas – mereka belajar mengenali skema pencucian uang yang kompleks bahkan melalui mixer dan koin privasi.

Platform perdagangan juga terpaksa menerapkan prosedur AML yang ketat. Bukan karena mereka ingin menyulitkan hidup pengguna, tetapi karena tanpa ini mereka akan kehilangan layanan perbankan dan akses ke sistem keuangan tradisional.

Bukankah kita bisa melakukan tanpa semua ini?

Secara teoritis - bisa. Secara praktis - semuanya lebih rumit. Ya, ada bursa terdesentralisasi dan platform P2P di mana pemeriksaan minimal. Tetapi begitu Anda ingin menarik dana ke uang fiat atau menggunakannya di dunia nyata - Anda akan menghadapi AML.

Selain itu, sebagian besar investor serius tidak akan berani menginvestasikan uang mereka ke dalam proyek tanpa tingkat kontrol AML yang memadai. Ini seperti tanda kualitas untuk proyek kripto.

Apa yang menanti sistem AML di masa depan?

Saya melihat bahwa teknologi AML berkembang dengan sangat cepat. Kecerdasan buatan dan pembelajaran mesin membuat analisis semakin akurat. Sistem belajar untuk menentukan tidak hanya hubungan langsung antara alamat yang mencurigakan, tetapi juga hubungan tidak langsung melalui rantai transaksi yang panjang.

Dengan demikian, regulator di seluruh dunia semakin memperketat persyaratan. Platform kripto yang tidak memenuhi persyaratan ini akan disingkirkan dari pasar atau dipaksa ke dalam bawah tanah.

Saya ingin atau tidak, tetapi AML telah menjadi bagian tak terpisahkan dari dunia kripto. Dan lebih baik belajar hidup dengannya daripada terus mencari jalan belakang yang semakin berisiko.

AML bukan sekadar formalitas. Ini adalah perlindungan untuk kita semua, meskipun terkadang tidak nyaman. Saya sendiri telah membuktikan bahwa lebih baik menghabiskan waktu untuk memeriksa mitra bisnis daripada kemudian menjelaskan kepada pajak mengapa uang masuk ke rekening Anda dari alamat yang terkait dengan skema yang meragukan.