Memahami Paspor KYT untuk Aset Digital

Teater kepatuhan dalam industri keuangan

Dalam dunia keuangan digital, banyak institusi yang melakukan apa yang bisa disebut "teater kepatuhan". Alih-alih menerapkan manajemen risiko yang sebenarnya, mereka hanya memberikan kesan kepatuhan.

Alat KYT: sistem zombie?

Alat pengetahuan transaksi (KYT) sering menjadi "sistem zombie" yang menghabiskan sumber daya tanpa menawarkan perlindungan yang nyata. Fenomena ini terutama dijelaskan oleh masalah teknis dan proses. Secara teknis, terlihat adanya ketergantungan yang berlebihan pada satu alat KYT, pemisahan data, dan penggunaan aturan statis yang tidak sesuai dengan perkembangan taktik kriminal. Di tingkat proses, pelaksanaan sering dianggap sebagai proyek sekali jalan, yang mengakibatkan kelelahan akibat peringatan palsu dan kurangnya pembaruan yang berkelanjutan.

Menuju pendekatan yang lebih efektif terhadap kepatuhan

Untuk mengatasi kekurangan ini, perusahaan harus menggabungkan tiga alat KYT yang saling melengkapi, membangun sistem klasifikasi risiko internal yang terintegrasi, mendefinisikan dengan jelas ambang batas dan parameter risiko, serta menerapkan proses penyaringan yang berlapis. Pendekatan terpadu ini akan memungkinkan deteksi yang lebih efektif terhadap ancaman nyata.

Kepatuhan: proses yang berkelanjutan

Kepatuhan yang sebenarnya bukanlah pertunjukan yang dimaksudkan untuk memuaskan para regulator. Ini adalah proses yang berkelanjutan yang memerlukan perbaikan terus-menerus. Perusahaan harus melampaui sekadar "teater kepatuhan" untuk membangun sistem yang mampu melindungi secara efektif terhadap risiko yang terus berkembang.

Pentingnya pendekatan dinamis

Artikel ini menyoroti bahaya mengandalkan sistem kepatuhan yang tidak memadai. Ini menekankan perlunya mengadopsi pendekatan yang lebih komprehensif dan dinamis untuk memantau transaksi dan mengelola risiko di sektor keuangan digital.