Jerman menindak dana hawala (Hawala), dengan mengatakan dana tersebut telah disalahgunakan oleh pencuci uang dan pemodal teroris Islam. Apa itu Hawala? Apa bedanya dengan cryptocurrency?
Apa itu Hawala (Hawala)?
Hawala adalah jaringan transfer uang terdistribusi yang beroperasi terutama di daerah-daerah di mana sistem perbankan kurang berkembang atau arus modal dibatasi. Ini terutama bergantung pada kepercayaan dan hubungan, dan lembaga keuangan informal terkenal di banyak sistem transfer nilai informal.
Sebagai contoh, seorang pria yang tinggal di Berlin (A) ingin mengirim € 10.000 kepada ayahnya (B) di Pakistan. Dari mulut ke mulut, ia menemukan seorang perantara di sebuah kota Jerman – seperti (Hawaladar A), pemilik toko ponsel – dan menyerahkan uang tunai kepadanya. Perantara, yang disebut hawarada (Hawaladar), akan memberikan kata sandi kepada ayah di Pakistan dan menginstruksikan rekannya dari Pakistan (Hawaladar B) untuk membayar uang setelah ayah menunjukkan kata sandi.
Jenis transfer ini murah, cepat, dan biasanya tidak melibatkan terlalu banyak masalah. Kamar Dagang Hawala mengumpulkan biaya di muka atau menghasilkan uang melalui nilai tukar. Mereka menyeimbangkan akun mereka ketika uang ditransfer kembali ke Jerman, atau dengan mengirim barang dan uang tunai atau melalui transaksi lainnya. Pelanggan tidak memiliki akses ke keadilan, yang berarti sistem ini sebagian besar dibangun di atas reputasi dan ketakutan akan pembalasan dari pelanggan kriminal.
Apakah Hawala diatur?
Negara-negara tertentu, seperti Uni Emirat Arab, Inggris dan Amerika Serikat, telah mencari cara untuk membawa mereka di bawah kendali peraturan, dengan hasil yang beragam. Hawala masih ilegal di Jerman, tetapi bahkan pemerintah mengakui kadang-kadang menutup mata.
Karena Hawala dapat digunakan baik secara legal untuk mengirim uang ( seperti pekerja migran mengirim uang ke rumah ) Hawala juga dapat disalahgunakan oleh organisasi kriminal, seperti pencucian uang atau transaksi ilegal.
Menurut perkiraan otoritas Jerman pada tahun 2019, Bloomberg melaporkan bahwa sekitar $200 miliar mengalir setiap tahun melalui sistem transfer keuangan informal global. Sebagai perbandingan, menurut Bank Dunia, pengiriman uang ke negara-negara berpenghasilan rendah dan menengah secara resmi tercatat sebesar $ 548 miliar tahun itu.
Birgit Rodolphe, seorang pejabat Otoritas Pengawas Keuangan Federal Jerman, mengatakan bahwa jumlah transfer Hawala ke dan dari Jerman sangat tinggi!
Di Amerika Serikat, operator harus mendaftar ke departemen Departemen Keuangan untuk mematuhi peraturan peraturan serta undang-undang negara bagian. Jerman memiliki ribuan agen untuk Western Union, MoneyGram, dan perusahaan pembayaran lainnya, tetapi transfer uang Hawala tidak diperbolehkan di Jerman karena penggunanya tidak dapat diidentifikasi.
Tetapi masuknya pengungsi telah memicu permintaan untuk layanan pembayaran informal, karena beberapa keluarga berasal dari negara-negara di bawah sanksi Barat. Sebagian besar negara asal mereka mengalami kesulitan mengakses sistem keuangan resmi, membuat pengiriman uang lebih mahal atau bahkan tidak dapat ditemukan. Bahkan pemerintah Jerman mengatakan mengizinkan penerima bantuan Afghanistan untuk menggunakan hawala ketika itu adalah satu-satunya cara untuk menyelamatkan nyawa atau melaksanakan program-program yang sangat penting.
Jerman baru-baru ini menindak penjahat Hawala
Dalam dunia yang ideal, Rodolphe mengatakan, badan-badan bantuan atau PBB akan mempertimbangkan bagaimana mengatur penyedia pembayaran bantuan mereka sendiri. Dia mengatakan pengiriman uang hawala digunakan oleh pelaku, yang sering mendapat untung dengan mengorbankan pengungsi.
Dalam contoh baru-baru ini, polisi negara bagian Bavaria tahun lalu menangkap beberapa anggota geng yang menyediakan dana hawala dan menghasilkan puluhan ribu euro dengan menyelundupkan warga Suriah ke Jerman sehubungan dengan dua penculikan.
Pada tahun 2021, sebuah pengadilan di Düsseldorf menghukum lima pria hingga empat tahun dan dua bulan penjara. Dokumen pengadilan menunjukkan mereka memproses lebih dari 150 juta euro untuk klien besar serta pengungsi Suriah. Dalang geng adalah perhiasan yang menghasilkan komisi setidaknya 1,44 juta euro.
Cryptocurrency adalah versi digital dari Hawala
Perang, terorisme, dan perdagangan narkoba lazim dan merupakan alasan mengapa bank dan perusahaan pembayaran telah menarik diri dari daerah-daerah ini. Ada masalah dengan sebagian besar pembayaran di luar sana.
Mata uang kripto, seperti Hawala, menawarkan metode pengiriman uang alternatif di banyak wilayah dengan sistem keuangan yang lemah atau terbatas. Dengan perkembangan teknologi blockchain, cryptocurrency seperti Bitcoin dan USDT telah mulai memainkan peran versi digital modern "Hawala", terutama di negara-negara yang menghadapi inflasi, kontrol modal atau sanksi keuangan. Misalnya, orang-orang di negara-negara seperti Venezuela atau Lebanon menerima pengiriman uang internasional dari kerabat dan teman melalui cryptocurrency, yang kemudian dikonversi ke mata uang lokal.
Mirip dengan Hawala tradisional, transfer cryptocurrency dapat melewati lembaga keuangan tradisional dan biaya cepat dan rendah lintas batas. Namun, tidak seperti Hawala, sistem cryptocurrency tidak memerlukan perantara dan sangat transparan, dan blockchain dapat melacak aliran dana, meskipun identitas pengguna dapat tetap anonim. Hal ini juga menyebabkan pemerintah secara bertahap memperketat peraturan cryptocurrency untuk menghindari mereka menjadi alat pencucian uang. Namun demikian, baik Hawala dan cryptocurrency mencerminkan permintaan dan tantangan global nyata untuk alat pengiriman uang terdesentralisasi.
Artikel ini Transfer Uang Menyelamatkan Hidup atau Alat Pencucian Uang? Zona kabur antara Hawala dan cryptocurrency pertama kali muncul di Chain News ABMedia.
Lihat Asli
Konten ini hanya untuk referensi, bukan ajakan atau tawaran. Tidak ada nasihat investasi, pajak, atau hukum yang diberikan. Lihat Penafian untuk pengungkapan risiko lebih lanjut.
Pengiriman uang menyelamatkan nyawa atau alat pencucian uang? Hawala dan zona kabur cryptocurrency
Jerman menindak dana hawala (Hawala), dengan mengatakan dana tersebut telah disalahgunakan oleh pencuci uang dan pemodal teroris Islam. Apa itu Hawala? Apa bedanya dengan cryptocurrency?
Apa itu Hawala (Hawala)?
Hawala adalah jaringan transfer uang terdistribusi yang beroperasi terutama di daerah-daerah di mana sistem perbankan kurang berkembang atau arus modal dibatasi. Ini terutama bergantung pada kepercayaan dan hubungan, dan lembaga keuangan informal terkenal di banyak sistem transfer nilai informal.
Sebagai contoh, seorang pria yang tinggal di Berlin (A) ingin mengirim € 10.000 kepada ayahnya (B) di Pakistan. Dari mulut ke mulut, ia menemukan seorang perantara di sebuah kota Jerman – seperti (Hawaladar A), pemilik toko ponsel – dan menyerahkan uang tunai kepadanya. Perantara, yang disebut hawarada (Hawaladar), akan memberikan kata sandi kepada ayah di Pakistan dan menginstruksikan rekannya dari Pakistan (Hawaladar B) untuk membayar uang setelah ayah menunjukkan kata sandi.
Jenis transfer ini murah, cepat, dan biasanya tidak melibatkan terlalu banyak masalah. Kamar Dagang Hawala mengumpulkan biaya di muka atau menghasilkan uang melalui nilai tukar. Mereka menyeimbangkan akun mereka ketika uang ditransfer kembali ke Jerman, atau dengan mengirim barang dan uang tunai atau melalui transaksi lainnya. Pelanggan tidak memiliki akses ke keadilan, yang berarti sistem ini sebagian besar dibangun di atas reputasi dan ketakutan akan pembalasan dari pelanggan kriminal.
Apakah Hawala diatur?
Negara-negara tertentu, seperti Uni Emirat Arab, Inggris dan Amerika Serikat, telah mencari cara untuk membawa mereka di bawah kendali peraturan, dengan hasil yang beragam. Hawala masih ilegal di Jerman, tetapi bahkan pemerintah mengakui kadang-kadang menutup mata.
Karena Hawala dapat digunakan baik secara legal untuk mengirim uang ( seperti pekerja migran mengirim uang ke rumah ) Hawala juga dapat disalahgunakan oleh organisasi kriminal, seperti pencucian uang atau transaksi ilegal.
Menurut perkiraan otoritas Jerman pada tahun 2019, Bloomberg melaporkan bahwa sekitar $200 miliar mengalir setiap tahun melalui sistem transfer keuangan informal global. Sebagai perbandingan, menurut Bank Dunia, pengiriman uang ke negara-negara berpenghasilan rendah dan menengah secara resmi tercatat sebesar $ 548 miliar tahun itu.
Birgit Rodolphe, seorang pejabat Otoritas Pengawas Keuangan Federal Jerman, mengatakan bahwa jumlah transfer Hawala ke dan dari Jerman sangat tinggi!
Di Amerika Serikat, operator harus mendaftar ke departemen Departemen Keuangan untuk mematuhi peraturan peraturan serta undang-undang negara bagian. Jerman memiliki ribuan agen untuk Western Union, MoneyGram, dan perusahaan pembayaran lainnya, tetapi transfer uang Hawala tidak diperbolehkan di Jerman karena penggunanya tidak dapat diidentifikasi.
Tetapi masuknya pengungsi telah memicu permintaan untuk layanan pembayaran informal, karena beberapa keluarga berasal dari negara-negara di bawah sanksi Barat. Sebagian besar negara asal mereka mengalami kesulitan mengakses sistem keuangan resmi, membuat pengiriman uang lebih mahal atau bahkan tidak dapat ditemukan. Bahkan pemerintah Jerman mengatakan mengizinkan penerima bantuan Afghanistan untuk menggunakan hawala ketika itu adalah satu-satunya cara untuk menyelamatkan nyawa atau melaksanakan program-program yang sangat penting.
Jerman baru-baru ini menindak penjahat Hawala
Dalam dunia yang ideal, Rodolphe mengatakan, badan-badan bantuan atau PBB akan mempertimbangkan bagaimana mengatur penyedia pembayaran bantuan mereka sendiri. Dia mengatakan pengiriman uang hawala digunakan oleh pelaku, yang sering mendapat untung dengan mengorbankan pengungsi.
Dalam contoh baru-baru ini, polisi negara bagian Bavaria tahun lalu menangkap beberapa anggota geng yang menyediakan dana hawala dan menghasilkan puluhan ribu euro dengan menyelundupkan warga Suriah ke Jerman sehubungan dengan dua penculikan.
Pada tahun 2021, sebuah pengadilan di Düsseldorf menghukum lima pria hingga empat tahun dan dua bulan penjara. Dokumen pengadilan menunjukkan mereka memproses lebih dari 150 juta euro untuk klien besar serta pengungsi Suriah. Dalang geng adalah perhiasan yang menghasilkan komisi setidaknya 1,44 juta euro.
Cryptocurrency adalah versi digital dari Hawala
Perang, terorisme, dan perdagangan narkoba lazim dan merupakan alasan mengapa bank dan perusahaan pembayaran telah menarik diri dari daerah-daerah ini. Ada masalah dengan sebagian besar pembayaran di luar sana.
Mata uang kripto, seperti Hawala, menawarkan metode pengiriman uang alternatif di banyak wilayah dengan sistem keuangan yang lemah atau terbatas. Dengan perkembangan teknologi blockchain, cryptocurrency seperti Bitcoin dan USDT telah mulai memainkan peran versi digital modern "Hawala", terutama di negara-negara yang menghadapi inflasi, kontrol modal atau sanksi keuangan. Misalnya, orang-orang di negara-negara seperti Venezuela atau Lebanon menerima pengiriman uang internasional dari kerabat dan teman melalui cryptocurrency, yang kemudian dikonversi ke mata uang lokal.
Mirip dengan Hawala tradisional, transfer cryptocurrency dapat melewati lembaga keuangan tradisional dan biaya cepat dan rendah lintas batas. Namun, tidak seperti Hawala, sistem cryptocurrency tidak memerlukan perantara dan sangat transparan, dan blockchain dapat melacak aliran dana, meskipun identitas pengguna dapat tetap anonim. Hal ini juga menyebabkan pemerintah secara bertahap memperketat peraturan cryptocurrency untuk menghindari mereka menjadi alat pencucian uang. Namun demikian, baik Hawala dan cryptocurrency mencerminkan permintaan dan tantangan global nyata untuk alat pengiriman uang terdesentralisasi.
Artikel ini Transfer Uang Menyelamatkan Hidup atau Alat Pencucian Uang? Zona kabur antara Hawala dan cryptocurrency pertama kali muncul di Chain News ABMedia.