Mankun Research | PayFi datang, poin-poin kepatuhan hukum untuk penerimaan lintas batas aset kripto

Jika uang dipahami sebagai bentuk keberadaan energi, setiap inovasi dalam media dan alat pembayaran selalu disertai dengan lompatan efisiensi sosial dan perombakan struktur kekuasaan—dari cangkang ke emas perak, uang kertas, hingga pembayaran seluler, semuanya demikian. Munculnya Aset Kripto menandai lompatan lain dalam proses ini, dan revolusi yang didorong oleh PayFi (keuangan pembayaran) sedang muncul dengan tenang, menggunakan Dompet sebagai pintu masuk, mendefinisikan kembali logika dasar pertukaran nilai global. PayFi, seperti namanya, adalah kombinasi dari Pay+DeFi, menggabungkan konsep pembayaran (Pay) dan keuangan terdesentralisasi (DeFi), bertujuan untuk mencapai aplikasi efisien dari Aset Kripto dalam skenario pembayaran melalui teknologi blockchain, sekaligus mengoptimalkan nilai waktu dari dana. Orang-orang menilai bahwa dalam dunia yang dituju oleh PayFi, tidak ada simpanan yang tidur, hanya nilai yang bergerak terus-menerus... Dalam visi PayFi ini, bagian "Bayar" sangat penting, dan bisnis akuisisi lintas batas cryptocurrency adalah tautan intinya, yang mewujudkan penyelesaian pembayaran lintas batas berbiaya rendah dan real-time melalui teknologi blockchain, dan menjadi jembatan antara konsumen dan pedagang di seluruh dunia. Namun, pesatnya perkembangan bisnis akuisisi lintas batas cryptocurrency juga disertai dengan tantangan kepatuhan hukum yang kompleks, terutama di bawah pengawasan ketat dan kerangka kerja diversifikasi internasional di daratan Cina, legalitas dan kepatuhannya telah menjadi perhatian utama perusahaan yang memulai dan memperluas bisnis mereka. Dalam artikel ini, Pengacara Mankun fokus pada bisnis penerimaan lintas batas aset kripto, membandingkan perbedaan model bisnisnya dengan penerimaan lintas batas tradisional, memberikan saran profesional kepada para pengusaha yang ingin menangkap peluang dan melakukan bisnis terkait, serta mengungkap tantangan kepatuhan hukum yang mereka hadapi. Tradisional penerimaan VS Aset Kripto penerimaan: Membangun kembali pembayaran lintas batas

1. Apa itu akuisisi? Layanan akuisisi (Acquiring Service) adalah layanan yang diberikan oleh lembaga keuangan atau penyedia layanan pembayaran kepada pedagang untuk pemrosesan pembayaran, penyelesaian dana, dan rekonsiliasi. Secara sederhana, ini berarti membantu pedagang menerima pembayaran dari konsumen dan mentransfer dana ke akun pedagang. Dan platform penerimaan Aset Kripto merujuk pada sistem penerimaan yang dapat digunakan oleh pedagang untuk menerima pembayaran dari konsumen yang menggunakan Aset Kripto, di mana platform penerimaan bertanggung jawab untuk menukar Aset Kripto yang dibayarkan oleh konsumen menjadi mata uang fiat dan akhirnya mentransfernya ke akun bank pedagang.
2. Pengumpulan lintas batas tradisional: Pemangsa laba Bisnis penerimaan pembayaran lintas batas biasanya melibatkan perusahaan yang menerima pembayaran dari pelanggan global, terutama di bidang e-commerce lintas batas, perdagangan jasa, dan hiburan digital. Namun, penerimaan pembayaran lintas batas tradisional menghadapi masalah berikut: Beban biaya yang tinggi: Pembayaran lintas batas tradisional bergantung pada bank atau lembaga pembayaran pihak ketiga (seperti PayPal, Stripe), di mana setiap transaksi seringkali disertai dengan berbagai biaya—biaya gerbang pembayaran, biaya transaksi lintas batas, biaya pertukaran mata uang, dan lain-lain yang dapat mengakumulasi hingga 3%-6% dari total transaksi, atau bahkan lebih tinggi. Bagi usaha kecil dan menengah yang sudah memiliki margin keuntungan yang tipis atau e-commerce dengan transaksi kecil yang sering, ini adalah tekanan biaya yang sangat besar. Siklus penyelesaian yang panjang: Dalam sistem tradisional, perjalanan dana dari pembayaran pelanggan ke akun perusahaan seperti "perjalanan jauh". Transfer lintas batas bank biasanya memerlukan 3-5 hari kerja, bahkan lebih lama, terutama ketika melibatkan negara-negara dengan koin kecil (seperti Kenya Naira di Afrika atau Peru Sol di Amerika Latin), penundaan penyelesaian dapat memakan waktu hingga satu minggu. Ini tidak hanya memperlambat perputaran arus kas perusahaan, tetapi juga dapat memengaruhi operasi normal rantai pasokan. Risiko Fluktuasi Nilai Tukar: Pembayaran lintas batas biasanya melibatkan beberapa konversi mata uang, dan setiap pertukaran disertai dengan ketidakpastian fluktuasi nilai tukar. Terutama di pasar berkembang, devaluasi mata uang atau pengendalian valuta asing dapat menyebabkan perusahaan mengalami kerugian tambahan. Dukungan untuk koin kecil sulit: Sistem pembayaran tradisional memiliki dukungan yang relatif baik untuk dolar, euro, dan renminbi di pasar maju, tetapi sering kali tidak mampu menghadapi koin kecil di pasar berkembang (seperti dong Vietnam, naira Nigeria). Banyak lembaga pembayaran baik tidak mendukung mata uang ini, atau meningkatkan biaya melalui beberapa konversi, menyebabkan perusahaan kesulitan untuk memasuki pasar dengan potensi tinggi ini. Titik-titik nyeri ini saling terkait, membentuk penghalang tak terlihat yang menggerogoti keuntungan perusahaan. Terutama bagi usaha kecil dan menengah yang kurang memiliki kemampuan untuk bernegosiasi dengan bank besar dalam menurunkan tarif. Model akuisisi lintas batas tradisional sudah sulit memenuhi kebutuhan efisiensi, biaya, dan fleksibilitas bisnis modern. Dalam konteks seperti inilah, berbagai platform akuisisi kripto berusaha membuka jalan baru bagi perusahaan dengan menggunakan aset kripto dan teknologi blockchain. 3 Aset Kripto收单：重塑跨境支付 Model Bisnis Aset Kripto menerima pembayaran melalui teknologi blockchain dan mata uang digital (seperti stablecoin, Bitcoin, dll.) yang mengoptimalkan proses pembayaran lintas batas, menghindari perantara keuangan tradisional, serta mewujudkan penyelesaian dana yang biaya rendah dan efisiensi tinggi. Platform seperti KUN Pay dan BlockBee menyediakan sistem pembayaran enkripsi bagi pedagang, perusahaan dapat dengan cepat terintegrasi melalui API atau antarmuka kustom, menerima pembayaran konsumen dalam aset kripto, dan menukarnya menjadi mata uang fiat yang ditransfer ke rekening, mendorong perluasan bisnis dan peningkatan efisiensi. Kasus nyata: KUN Pay & BlockBee KUN Pay: Diluncurkan oleh KUN, fokus pada skenario toB, ditujukan untuk pelanggan tingkat perusahaan, menyediakan layanan penerimaan lintas batas berbasis stablecoin (seperti USDT). Mendukung penyelesaian waktu nyata, pertukaran mata uang fiat, distribusi komisi global, dan pembayaran terjadwal, sangat cocok untuk perusahaan e-commerce lintas batas dan perdagangan jasa.

BlockBee: sebuah gateway pembayaran ringan yang mendukung berbagai aset kripto (seperti Bitcoin, Ethereum) untuk penerimaan, menyediakan integrasi API yang sederhana dan fitur pertukaran mata uang fiat secara real-time, cocok untuk pedagang kecil dan pengguna individu, menekankan pada penyebaran cepat dan fleksibilitas.

Keuntungan penerimaan Aset Kripto sangat jelas Biaya secara signifikan berkurang: Biaya transaksi tradisional 3%-6% turun menjadi 0,5%-1%, menghilangkan biaya gateway pembayaran dan biaya konversi berulang, menghemat pengeluaran untuk usaha kecil dan menengah yang memiliki margin keuntungan tipis. Kecepatan penyelesaian meningkat: Teknologi blockchain mengurangi waktu penyelesaian dari 3-5 hari menjadi beberapa menit atau bahkan detik, meningkatkan efisiensi arus kas, membantu perusahaan beroperasi dengan cepat. Risiko fluktuasi nilai tukar berkurang: Melalui stablecoin atau mekanisme konversi waktu nyata, menghindari konversi mata uang berulang dan fluktuasi nilai tukar, terutama menguntungkan bisnis di pasar yang sedang berkembang. Cakupan koin kecil: Aset Kripto melampaui batasan geografis, mendukung penerimaan koin kecil seperti Dong Vietnam dan Naira Nigeria, membantu perusahaan menjelajahi pasar berpotensi tinggi.

Ringkasan Perbandingan KUN Pay dan BlockBee keduanya menunjukkan nilai inti dari penerimaan lintas batas Aset Kripto: biaya rendah, kecepatan tinggi, dan transparansi. Dibandingkan dengan penerimaan lintas batas tradisional, keduanya bersama-sama mengurangi biaya, meningkatkan efisiensi, dan memperluas jangkauan pasar, menyediakan alat baru untuk persaingan global bagi usaha kecil dan menengah, dengan potensi yang tak terbatas. Model pembayaran revolusioner ini secara alami menarik banyak pengusaha untuk terjun ke dalamnya, tetapi menjalankan usaha tidak selalu berjalan mulus, kepatuhan adalah aspek kunci yang tidak bisa diabaikan. Perusahaan dalam mengembangkan dan mengoperasikan bisnis penerimaan Aset Kripto menghadapi banyak risiko hukum. Ingin menangkap peluang? Memulai usaha tanpa terkena masalah: Analisis poin kepatuhan

1. Apakah daratan Tiongkok dapat melakukan bisnis penerimaan aset kripto? Melakukan bisnis penerimaan lintas batas untuk aset kripto di daratan Tiongkok, khususnya terkait dengan pengembangan untuk penduduk setempat, terdapat hambatan hukum yang signifikan, bahkan mungkin dapat dianggap sebagai pelanggaran hukum berikut: Tindak Pidana Usaha Ilegal Menurut "Pemberitahuan tentang Peningkatan Pencegahan dan Penanganan Risiko Spekulasi Transaksi Aset Kripto" yang dirilis pada 24 September 2021, kegiatan pertukaran mata uang hukum dengan aset kripto dianggap sebagai kegiatan keuangan ilegal dan dilarang secara ketat. Bisnis operasi penerimaan menyediakan layanan pertukaran, perdagangan, atau penyelesaian aset kripto dengan mata uang fiat bagi pengguna, yang dapat melanggar ketentuan Pasal 225 "Undang-Undang Pidana Republik Rakyat Tiongkok" tentang "kejahatan operasi ilegal", dan dapat menghadapi sanksi administratif bahkan tanggung jawab pidana. Tindak Pidana Pencucian Uang Aset Kripto memiliki karakteristik anonim dan kerahasiaan, sumbernya mungkin terkait dengan tindakan kriminal hulu (seperti penipuan, pengumpulan dana ilegal). Jika pengelola mengetahui atau seharusnya mengetahui bahwa sumber dana tidak sah, tetapi tetap menyediakan layanan penerimaan dan penukaran, memberikan kemudahan untuk pemindahan atau konversi dana, maka dapat dianggap sebagai "kejahatan pencucian uang" yang diatur dalam Pasal 191 KUHP. Manajemen valuta asing dan risiko pengguna Aset Kripto menerima transaksi melibatkan pergerakan dana lintas batas, yang mungkin melanggar batasan pengelolaan valuta asing. Berdasarkan Pasal 45 dari "Peraturan Pengelolaan Valuta Asing", melakukan transaksi valuta asing tanpa persetujuan dari Badan Pengelolaan Valuta Asing Negara adalah tindakan ilegal, yang dapat dikenai sanksi administratif seperti denda, penyitaan hasil ilegal, dan lain-lain. Oleh karena itu, tidak disarankan bagi operator penerimaan lintas batas Aset Kripto untuk melakukan pertukaran, transaksi, dan penyelesaian antara Aset Kripto dan mata uang fiat di daratan China, untuk menghindari dugaan pelanggaran hukum. Pastikan bahwa bisnis sesuai dengan persyaratan hukum dan peraturan di China, untuk menghindari risiko hukum akibat pelanggaran.
2. Bagaimana dengan ekspansi bisnis penerimaan lintas batas enkripsi di luar negeri? Tantangan kepatuhan banyak. Meskipun tidak dapat beroperasi di daratan China, usaha kecil dan menengah melihat peluang untuk meraih keuntungan di luar negeri. Banyak pengusaha siap sedia, ingin menjelajahi pasar internasional melalui bisnis penerimaan aset kripto. Ini memang jalur yang baik, tetapi masalah kepatuhan seperti "harimau penghalang jalan", dari pendirian perusahaan hingga lisensi, operasi, dan pajak, setiap langkah yang tidak dilakukan dengan baik bisa berujung pada kegagalan. Berikut adalah beberapa poin kepatuhan yang perlu diperhatikan: Menghadapi regulasi berbagai negara: Lisensi pembayaran dan AML/KYC adalah dasar yang penting. Keluar negeri untuk melakukan penerimaan pembayaran enkripsi, langkah pertama kepatuhan adalah menyelesaikan aturan masing-masing negara, jika tidak, denda, pemblokiran akun, bahkan penghentian bisnis menanti. Lisensi tidak bisa kurang Setiap tempat memerlukan "izin" untuk bisa bekerja secara legal: Di Amerika Serikat, perlu mendaftar sebagai penyedia layanan uang (MSB) ke Jaringan Penegakan Kejahatan Keuangan (FinCEN), selain di tingkat federal, juga perlu mengajukan lisensi yang sesuai berdasarkan regulasi negara bagian. Di Uni Eropa, perlu mendapatkan lisensi CASP di bawah "Undang-Undang Pengawasan Pasar Aset Kripto" (MiCA). Di Hong Kong, jika bisnis melibatkan layanan penukaran uang atau layanan pengiriman uang, maka perlu mengajukan lisensi penyelenggara layanan uang (MSO). AML/KYC harus diikuti Seluruh dunia sedang memperhatikan anti pencucian uang dan verifikasi identitas: Di Amerika Serikat, perlu menerapkan kebijakan AML dan KYC secara ketat, termasuk verifikasi identitas pelanggan, melakukan pemantauan transaksi, dan mengajukan laporan transaksi mencurigakan (SAR) dan lain-lain. Di Uni Eropa dan Hong Kong, harus mematuhi peraturan AML, menerapkan kebijakan KYC, dan mengikuti "aturan perjalanan" dari Grup Aksi Keuangan (FATF), mencatat informasi identitas kedua belah pihak dalam transaksi, serta memenuhi kewajiban uji tuntas pelanggan. Biaya ketidakpatuhan: beroperasi tanpa lisensi, risiko denda ringan, tetapi bisa juga bisnis ditutup, mimpi berwirausaha hancur; tidak memeriksa identitas atau melaporkan transaksi secara salah, bisa dikenakan denda hingga kebangkrutan, dan mungkin juga masuk dalam daftar hitam, bisnis global terbatasi. Masalah perpajakan tidak bisa dihindari Aset Kripto lintas batas yang melibatkan konversi aset kripto menjadi mata uang fiat dapat menimbulkan kewajiban pajak di berbagai yurisdiksi. Untuk mengurangi risiko, penyelenggara penerimaan harus mengungkapkan tanggung jawab pajak kepada pengguna dan secara jelas mencantumkan persyaratan kepatuhan pajak dalam syarat layanan, untuk menghindari dampak dari pelanggaran pajak terhadap operasi bisnis atau perpanjangan lisensi. Di Amerika Serikat, penukaran aset kripto menjadi mata uang fiat dianggap sebagai disposisi aset, pengguna harus melaporkan pajak keuntungan modal kepada IRS. Penyedia layanan harus menyediakan catatan transaksi, mengingatkan pengguna tentang kewajiban pelaporan pajak setiap tahun, untuk menghindari denda akibat tidak melapor. Di Uni Eropa, aturan pajak di setiap negara berbeda, seperti Jerman yang menganggap Aset Kripto sebagai "aset pribadi", keuntungan dari penukaran yang dipegang kurang dari satu tahun harus dikenakan pajak penghasilan. Pihak operator harus mengingatkan pengguna untuk menyimpan bukti penukaran, untuk bekerja sama dengan pemeriksaan pajak. Di Hong Kong, Otoritas Pajak Hong Kong belum menetapkan kebijakan pajak khusus untuk aset kripto, tetapi jika entitas operasi beroperasi di Hong Kong, pendapatan operasional yang dihasilkan dari layanan pertukaran harus dikenakan pajak keuntungan. Pengguna pribadi yang melakukan pertukaran tidak perlu membayar pajak, tetapi perlu memperhatikan perubahan kebijakan. Biaya ketidakpatuhan: ringan dikenakan pajak tambahan dan denda, beratnya pencabutan lisensi, kehilangan pelanggan berdampak pada reputasi. Ringkasan Pengacara Mankun Kebangkitan PayFi membawa peluang revolusioner bagi bisnis penerimaan lintas batas Aset Kripto, platform seperti KUN Pay dan BlockBee mewujudkan pembayaran global yang biaya rendah dan efisiensi tinggi melalui teknologi blockchain, mendefinisikan kembali pola tradisional penerimaan lintas batas. Namun, inovasi ini tidak tanpa batas, di bawah regulasi ketat di daratan Cina dan berbagai kerangka hukum internasional, kepatuhan menjadi tema inti bagi perusahaan dalam menjalankan bisnis. Di daratan Cina, bisnis penerimaan Aset Kripto dianggap sebagai kegiatan keuangan ilegal karena kebijakan terkait, dengan risiko tinggi melanggar batasan "kejahatan operasional ilegal" dan "kejahatan pencucian uang". Pihak operator harus sangat menghindari menjangkau warga domestik. Sementara dalam skenario keluar, potensi pasar sangat besar, tetapi regulasi di banyak negara, perolehan lisensi, kewajiban AML/KYC, dan kepatuhan pajak menjadi "rintangan". Kepatuhan bukan hanya batasan hukum, tetapi juga jimat bagi kelangsungan dan perkembangan perusahaan. Bagi para pengusaha yang ingin memulai bisnis penerimaan pembayaran kripto dan menangkap peluang PayFi, hanya dengan bertindak sesuai regulasi secara hati-hati, potensi dapat diubah menjadi kenyataan. Kantor Hukum Mankun di Shanghai fokus pada layanan hukum di bidang Web3, siap mendukung perjalanan internasional Anda, jika ada pertanyaan silakan konsultasi kapan saja!

/ END. Penulis artikel ini: Zheng Hongde, Shao Jiadian