Perang Iran-Irak telah berlangsung selama enam minggu. Pemblokiran di Selat Hormuz telah menyebabkan harga minyak melonjak tajam, sehingga memicu krisis inflasi. Dana pensiun kembali menjadi sorotan utama masyarakat. Sementara itu, usia sah untuk mengajukan pensiun usia lanjut dalam Undang-Undang Pensiun Hari Tua Jaminan Sosial Tenaga Kerja (Layanan Asuransi Tenaga Kerja) Taiwan tahun ini juga sepenuhnya dinaikkan menjadi 65 tahun. Pernahkah Anda memikirkan, setelah pensiun nanti Anda perlu punya uang berapa agar cukup? Berapa pensiun yang tersedia saat ini di Taiwan? Berapa lagi yang perlu ditambahkan agar cukup?
Bagaimana inflasi memengaruhi pensiun kita?
Penulis 《Ayah Kaya, Ayah Miskin》, Robert Kiyosaki, baru-baru ini memperingatkan bahwa dunia sedang berada di ambang perang besar karena masalah minyak, dan seiring generasi baby boomer memasuki masa pensiun, banyak orang menghadapi serangan ganda berupa gejolak pasar dan inflasi yang menggerogoti, sehingga tidak dapat memastikan arus kas yang stabil. Ditambah lagi, sistem jaminan sosial menghadapi tekanan kekurangan dana. Kelompok pekerja yang akan pensiun dengan perencanaan keuangan yang belum memadai kemungkinan besar akan menghadapi tantangan serius terhadap kualitas hidup mereka di masa tua.
(Robert Kiyosaki: Dunia berada di ambang perang besar karena minyak; menyarankan untuk berinvestasi pada emas, perak, dan Bitcoin)
Inflasi yang meningkat akan secara langsung memengaruhi tingkat imbal hasil aset seperti pasar saham. Jika di satu sisi harga terus naik, daya beli riil menurun; seratus hari ini, saat Anda pensiun mungkin sudah menyusut secara besar. Dalam merencanakan kebutuhan hidup setelah pensiun, jumlahnya juga harus ditingkatkan.
Apa saja skema pensiun di Taiwan?
Skema pensiun di Taiwan terutama dibagi menjadi tiga kategori utama: Jaminan Hari Tua Nasional, Asuransi Tenaga Kerja, dan Dana Pensiun Tenaga Kerja.
Tunjangan usia lanjut dari Jaminan Hari Tua Nasional
Jaminan Hari Tua Nasional ditujukan bagi warga negara yang tidak ikut serta dalam asuransi sosial lainnya (seperti Jaminan Tenaga Kerja, Asuransi Petani, Asuransi Pegawai Negeri, Asuransi Militer). Jaminan ini menyediakan perlindungan pensiun dasar. Warga yang berusia minimal 25 tahun dan belum 65 tahun, yang tidak menerima tunjangan usia lanjut dari asuransi sosial terkait, serta yang tidak ikut serta dalam Jaminan Tenaga Kerja, Asuransi Petani, Asuransi Pegawai Negeri, maupun Asuransi Militer, perlu mengikuti Jaminan Hari Tua Nasional. Saat mencapai usia 65 tahun, Anda dapat mengajukan pencairan tunjangan usia lanjut.
Asuransi Tenaga Kerja (termasuk tunjangan usia lanjut)
Ini merupakan asuransi sosial untuk pekerja yang sedang bekerja, mencakup tunjangan cedera, disabilitas, kelahiran, kematian, dan tunjangan usia lanjut. Setelah pekerja mencapai usia pensiun (umumnya 65 tahun), mereka dapat memilih menerima tunjangan bulanan atau menerima tunjangan usia lanjut sekaligus.
Dana Pensiun Tenaga Kerja
Terbagi menjadi sistem lama dan sistem baru. Sistem lama berlaku untuk pekerja yang mulai bekerja sebelum 1 Juli 2005 Masehi, pensiun dibayarkan oleh pemberi kerja. Sistem baru berlaku untuk pekerja yang mulai bekerja setelah 1 Juli 2005 Masehi (atau pekerja yang kemudian memilih untuk menerapkan sistem baru). Pemberi kerja setiap bulan akan menyetor sedikitnya 6% dari gaji pekerja ke rekening pribadi di akun khusus, dan pekerja juga dapat memilih untuk menabung sendiri hingga maksimal 6% ke akun tersebut. Setelah pekerja berusia 60 tahun dan masa kerja sudah 15 tahun, mereka dapat memilih menerima pensiun bulanan atau menerima pensiun sekaligus.
Bagaimana menghitung berapa pensiun yang dapat diterima?
Jika mengambil contoh mayoritas pekerja yang ikut serta dalam dana pensiun tenaga kerja sistem baru dengan skema ini, setelah pensiun akan ada 2 jenis pensiun yang bisa diterima, yaitu:
Tunjangan usia lanjut Asuransi Tenaga Kerja
Berdasarkan sistem yang berlaku saat ini, tunjangan usia lanjut Asuransi Tenaga Kerja dihitung dengan rumus “rata-rata gaji bulanan yang diasuransikan tertinggi selama periode ikut serta, yaitu 60 bulan”, dan diberikan dengan memilih yang lebih menguntungkan dari 2 cara berikut:
Rata-rata gaji bulanan yang diasuransikan × masa kerja × 0.775% + 3,000元
Rata-rata gaji bulanan yang diasuransikan × masa kerja × 1.55%
Untuk mengajukan, harus berusia 65 tahun, dan masa asuransi sudah 15 tahun. Di atas adalah metode pembayaran bulanan; Kantor Asuransi Tenaga Kerja juga menyediakan layanan perhitungan online.
Jika menggunakan gaji bulanan tertinggi yang diasuransikan sebesar 45,800 元, dihitung dari masa ikut serta 40 tahun, maka setiap bulan dapat menerima 28,396 元.
Anda juga dapat mengajukan pembayaran sekaligus, dengan rumus: rata-rata gaji bulanan yang diasuransikan × jumlah bulan pembayaran.
Pensiun tenaga kerja sistem baru
Sementara itu, pensiun tenaga kerja sistem baru adalah dana yang diakumulasi di akun khusus oleh pemberi kerja dan individu. Jika telah berusia 60 tahun dan masa kerja sudah lebih dari 15 tahun, Anda dapat memilih menerima pokok rekening pensiun pribadi dan akumulasi hasil investasi sekaligus, atau menghitung jumlah pensiun yang harus dibayarkan setiap bulan berdasarkan tabel anuitas harapan hidup, dengan faktor seperti perkiraan umur rata-rata, tingkat bunga, dan lain-lain; lalu dibayarkan setiap kuartal.
Diperkirakan sebagian besar pembaca memenuhi syarat untuk skema dana pensiun tenaga kerja sistem baru. Selain bisa mengecek jumlah penyisihan pensiun di rekening pribadi Anda, jika Anda memiliki tarif pajak penghasilan yang lebih tinggi dan kurang pandai mengelola keuangan, Anda juga dapat memilih untuk menabung sendiri 6% dari gaji setiap bulan ke akun pensiun, sehingga memperoleh efek penghematan pajak (jumlah yang disetorkan tidak termasuk dalam pelaporan pajak penghasilan pribadi).
Kebebasan finansial Anda masih perlu uang berapa agar cukup?
Setelah memahami kira-kira seberapa banyak dukungan yang dapat diberikan oleh pensiun dana pensiun tenaga kerja dan anuitas asuransi tenaga kerja untuk kehidupan Anda setelah pensiun, angka penting lainnya adalah: berapa uang yang perlu Anda keluarkan setiap bulan setelah pensiun? Ada yang hidup sederhana saat masih bekerja, dan ada juga yang setelah pensiun ingin berkeliling dunia untuk merasakan berbagai kehidupan; jumlah yang dibutuhkan tentu jauh berbeda.
Penulis menyarankan Anda menghitung terlebih dulu dari biaya hidup saat ini, lalu menggunakan data untuk mengukur “kebebasan finansial” Anda, agar impian menjadi nyata.
- Perhitungan kebutuhan pensiun
(A) Perkiraan biaya hidup per bulan setelah pensiun (nilai kini): $ _________________
(B) Perkiraan anuitas Asuransi Tenaga Kerja yang dapat diterima per bulan: $ _________________
© Kesenjangan dana per bulan (A – B): $ _________________
(D) Total target kebebasan finansial (C x 12 bulan ÷ tingkat penarikan 4%, atau x 25 kali): $ _________________
- Waktu dan bunga majemuk (Aturan 72)
Berapa lama lagi hingga pensiun? ______ tahun
Jika tingkat imbal hasil tahunan investasi Anda adalah ______ %, maka aset berlipat dua membutuhkan 72 ÷ tingkat imbal hasil = ______ tahun.
Artikel ini: Harga minyak naik meningkatkan krisis inflasi; apakah pensiun Anda cukup? Bagaimana cara menghitung dan merencanakannya? Kemunculan paling awal: Lianwen ABMedia.
