Mengizinkan pelanggan untuk membeli Aset Kripto secara langsung di perangkat lunak bank, SoFi menciptakan sejarah perbankan?

Raksasa teknologi finansial SoFi Technologies (kode saham Nasdaq: SOFI) secara resmi mengumumkan bahwa mereka telah menjadi bank berlisensi nasional pertama di Amerika Serikat yang menawarkan layanan perdagangan langsung aset kripto dalam aplikasi kepada pelanggan ritel. Langkah berani ini tidak hanya memecahkan batasan antara bank tradisional dan aset digital, tetapi juga menandakan datangnya era baru di mana kepatuhan lembaga akan memimpin penyebaran koin.

Revolusi Layanan Keuangan

Waktu AS pada 11 November 2025, SoFi secara resmi meluncurkan platform baru bernama “SoFi Crypto”. Melalui layanan ini, 12,6 juta pengguna besar SoFi akan dapat membeli, menjual, dan memegang berbagai aset kripto utama termasuk Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH), dan Solana (SOL) secara langsung dalam aplikasi perbankan yang mereka kenal. Ini menandakan bahwa aset kripto tidak lagi menjadi investasi alternatif yang terpisah dari sistem keuangan arus utama, tetapi telah diintegrasikan ke dalam “toko keuangan serba ada” yang menggabungkan tabungan, cek, pinjaman, dan investasi.

CEO SoFi Anthony Noto tidak bisa menyembunyikan kegembiraannya dalam sebuah wawancara: “Hari ini menandai momen penting di mana perbankan dan Aset Kripto bertemu dalam satu aplikasi. Sangat penting untuk memberikan kepada anggota kami cara yang aman dan teratur untuk memasuki masa depan koin.”

Menurut rencana SoFi, layanan ini akan diluncurkan secara bertahap, dimulai pada 11 November untuk sebagian pengguna, dan diperkirakan akan mencakup semua anggota sebelum akhir 2025. Langkah ini bertujuan untuk memastikan stabilitas platform dan pengalaman pengguna, serta merupakan percobaan hati-hati terhadap reaksi pasar. Berbeda dengan perusahaan fintech atau bursa lain yang hanya menawarkan layanan Aset Kripto, pelanggan SoFi dapat mengelola keuangan sehari-hari dan investasi aset digital mereka dalam satu antarmuka, pengalaman integrasi tanpa batas ini belum pernah ada sebelumnya.

SoFi kali ini mampu menciptakan sejarah, di baliknya adalah perubahan dramatis dalam lingkungan regulasi di Amerika Serikat. Faktanya, SoFi bukanlah kali pertama terjun ke bidang kripto. Sejak 2019, mereka telah menyediakan layanan serupa melalui kerjasama dengan pihak ketiga. Namun, pada tahun 2023, untuk mendapatkan lisensi bank nasional yang berharga, SoFi terpaksa menghentikan semua layanan aset digital di bawah pengawasan regulasi yang semakin ketat dari pemerintah Biden pada saat itu.

Noto dengan tegas menyatakan: “Dalam dua tahun terakhir, kami memiliki celah dalam layanan kami, yaitu Aset Kripto. Sebagai sebuah bank, kami tidak diizinkan untuk terlibat dalam pembelian, penjualan, dan kepemilikan Aset Kripto, ini tidak diperbolehkan.”

Namun, seiring dengan perubahan pola politik di Amerika Serikat pada tahun 2025, penaikan regulasi mulai bergerak ke arah yang berbeda. Di bawah kepemimpinan Presiden Trump, gelombang “pelonggaran regulasi” terjadi, di mana Office of the Comptroller of the Currency (OCC) dan Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) menerbitkan dokumen klarifikasi yang penting lebih awal tahun ini. Dokumen-dokumen ini dengan jelas menyatakan bahwa bank yang mendapatkan lisensi nasional dapat secara sah menyediakan layanan penitipan, perdagangan, dan penyelesaian aset kripto.

Perubahan kebijakan ini, terutama surat penjelasan yang diterbitkan oleh OCC, telah menghapuskan hambatan hukum terbesar bagi lembaga-lembaga seperti SoFi, memungkinkan mereka untuk langsung menangani aset kripto pelanggan tanpa perlu bergantung pada perantara pihak ketiga. Noto dengan tepat merangkum: “SoFi telah bertransformasi dari bank yang tidak dapat menawarkan produk kripto menjadi perusahaan dengan lisensi terbaik untuk memberikan layanan ini.”

Kepercayaan tingkat bank

Di antara banyak platform perdagangan Aset Kripto, SoFi berusaha menarik pengguna dengan “kepercayaan tingkat bank” yang unik. Sebagai lembaga yang memiliki lisensi bank nasional yang lengkap, layanan enkripsi SoFi akan dikenakan pengawasan, persyaratan modal, dan pemeriksaan kepatuhan yang ketat setara dengan produk bank tradisional (seperti cek, tabungan, dan pinjaman).

Poin ini sangat penting bagi investor yang mencari rasa aman. Sebuah survei internal yang dilakukan oleh SoFi menunjukkan bahwa hingga 60% anggota pemegang aset kripto yang ada lebih cenderung melakukan transaksi melalui bank berlisensi daripada bursa aset kripto tradisional. Setelah mengalami beberapa kebangkrutan bursa dan kejadian keamanan, kepercayaan investor sedang beralih ke lembaga kepatuhan yang lebih kredibel.

SoFi lebih lanjut menekankan keunggulan keamanan dana di platformnya. Dana yang digunakan pengguna untuk membeli Aset Kripto berasal langsung dari rekening bank yang dibuka di SoFi dan diasuransikan oleh FDIC (asuransi simpanan mencakup hingga 2 juta dolar). Noto menjelaskan: “Ketika uang tunai Anda tidak digunakan untuk investasi, ia disimpan di rekening yang diasuransikan yang dapat menghasilkan bunga, bukan terparkir di neraca aset di bursa manapun.” Model ini tidak hanya memberikan perlindungan dan keuntungan bagi dana menganggur pengguna, tetapi juga secara signifikan mengurangi risiko lawan transaksi.

Ambisi SoFi jelas tidak hanya untuk menjadi platform perdagangan aset kripto. Layanan yang diluncurkan kali ini hanyalah langkah pertama dari “strategi blockchain menyeluruh” mereka yang megah. Noto melihat blockchain dan aset kripto sebagai “teknologi siklus super” setara dengan kecerdasan buatan (AI), dan ia yakin bahwa teknologi ini akan “meresap ke seluruh sistem keuangan.”

Untuk mewujudkan visi ini, SoFi sedang aktif mendorong beberapa rencana terdepan: Mengembangkan stablecoin dolar AS: SoFi sedang mengembangkan stablecoin bernama “SoFi USD” yang didukung satu banding satu oleh cadangan dolar AS. Noto menyatakan kekhawatiran mendalam terhadap banyak stablecoin yang diterbitkan oleh pihak non-bank yang ada di pasar, dan mempertanyakan keamanan cadangan mereka, apakah ada risiko jangka waktu atau risiko kredit. Ia percaya bahwa stablecoin yang diterbitkan oleh bank yang diatur dapat secara fundamental menyelesaikan masalah ini, dan dengan demikian mengubah aturan permainan di bidang pembayaran. Mengintegrasikan pinjaman kripto dan pembayaran: Perusahaan sedang menjelajahi integrasi aset kripto ke dalam produk pinjaman dan pembayaran inti mereka, dengan tujuan memanfaatkan teknologi blockchain untuk menciptakan aliran dana yang lebih cepat dan lebih murah. Menjelajahi pengiriman uang lintas batas: SoFi juga mengungkapkan rencana untuk menggunakan jaringan Lightning Bitcoin untuk pembayaran lintas batas, yang diharapkan dapat mengganggu sistem pengiriman uang internasional yang lambat dan mahal.

Noto sendiri juga telah menunjukkan kepercayaan dirinya terhadap teknologi ini melalui tindakan nyata. Dia mengungkapkan bahwa dia telah mengalokasikan 3% dari portofolio investasinya ke dalam Aset Kripto, yang sebagian besar adalah Bitcoin. Dia memberikan sebuah perbandingan yang hidup: “Alasan saya berinvestasi adalah karena saya percaya kita sedang berinvestasi dalam sebuah teknologi, bukan dalam sebuah koin. Bayangkan jika pada tahun 1990, Anda bisa membeli sebagian dari web melalui sesuatu yang disebut 'koin World Wide Web'. Ini sangat mirip dengan situasi hari ini.”

Katalis industri

SoFi sebagai bank nasional pertama yang mengambil langkah berani, tindakannya jelas telah melemparkan bom besar ke seluruh industri perbankan Amerika. Ini bukan hanya sinyal yang jelas kepada 12,6 juta pelanggannya, tetapi juga menunjukkan kepada rekan-rekan di Wall Street sebuah jalur yang layak untuk menggabungkan keuangan tradisional (TradFi) dengan keuangan terdesentralisasi (DeFi).

Diketahui bahwa, termasuk Charles Schwab dan Bank PNC, raksasa keuangan lainnya juga sedang memperhatikan dengan cermat dan bersiap untuk meluncurkan layanan serupa. Tindakan awal SoFi kemungkinan akan menjadi katalis, mempercepat normalisasi dan penyebaran aset kripto dalam sistem perbankan arus utama di AS. Era di mana layanan enkripsi disediakan oleh lembaga keuangan yang terregulasi, diasuransikan, dan terpercaya, sedang mendekati kita dengan kecepatan yang belum pernah terjadi sebelumnya. Ini tidak hanya akan membuka pintu menuju dunia aset digital bagi jutaan investor biasa, tetapi juga mungkin secara fundamental membentuk kembali infrastruktur keuangan global selama beberapa dekade mendatang.