L'acte de prêter et d'emprunter est aussi vieux que la création de l'argent lui-même, la pratique remontant aussi loin qu'en 2500 av. J.-C. Actuellement, presque tout le monde est bien familiarisé avec l'idée d'emprunter et de prêter. Les prêteurs mettent des fonds à disposition des emprunteurs, et ces derniers restitueront les fonds avec des intérêts supplémentaires au prêteur.

Les parties impliquées dans le prêt et l'emprunt sont généralement impliquées dans des organismes financiers pour un échange plus sécurisé. Cependant, le système introduit par De-Fi rend le processus beaucoup plus facile et assure une connexion transparente. Une plateforme centrale dans le DeFiL'espace qui facilite le processus de prêt et d'emprunt est Compound Finance.

Qu'est-ce que Compound Finance?

Compound Finance est un protocole DeFi pour le prêt. Il est construit sur le EthereumLes prêteurs peuvent accorder des prêts aux emprunteurs en bloquant des actifs dans le protocole De-Fi. Il permet également aux utilisateurs de transférer, d'effectuer des transactions et d'utiliser de l'argent dans différentes applications De-Fi.

Compound Finance crée un grand pool pour que les prêteurs déposent de la cryptomonnaie pour que les emprunteurs y aient accès. Les prêteurs sont ensuite récompensés avec les intérêts gagnés sur leurs dépôts. Grâce à son système unique, le protocole a accumulé environ 3 milliards de dollars d'actifs cryptographiques, suscitant de l'intérêt dans 20 marchés différents.

Il se concentre généralement sur l'utilisation optimale des actifs cryptographiques statiques conservés dans des portefeuilles pour générer et accumuler un revenu passif stable au fil du temps. De plus, Compound Finance donne aux utilisateurs accès à des gains issus de 20 investissements basés sur Eth.

Compound Finance a été fondée au début de 2017 par Robert Leshner et Geoffrey Hayes. Le protocole a ensuite été lancé en 2018 par une équipe de professionnels et d'experts dans différents domaines sous Compound Labs.

Le protocole n'est pas seulement bénéfique pour les prêteurs. Les emprunteurs en bénéficient également. Outre les intérêts que les prêteurs tirent du pool de liquidités, les emprunteurs ont également accès à ces fonds sans les tracas liés aux institutions financières. Compound Finance utilise un contrat intelligentqui relie automatiquement les deux parties sans qu'elles aient à se connaître ou à être en contact l'une avec l'autre. Le contrat intelligent relie les prêteurs et les emprunteurs et contrôle les taux d'intérêt et les garanties des deux parties.

Compound III vs. Compound V2

Compound a publié la nouvelle version de son projet en août 2022. Le nouveau projet Compound III, également connu sous le nom de Comet, est axé sur trois domaines essentiels ; la sécurité, l'efficacité du capital pour les utilisateurs et l'expérience utilisateur améliorée. Cela diffère de la version précédente publiée en mai 2019.

Compound V2 a été développé pour introduire les cTokens et un système décentralisé qui a aidé à reconstruire Compound en un protocole gouverné par la communauté grâce à l'utilisation des jetons COMP.

Contrairement à sa version précédente Compound V2, Compound III permet aux utilisateurs d'emprunter un seul actif générant des intérêts. Cela signifie que les utilisateurs ne peuvent désormais emprunter qu'un actif de base au lieu de pouvoir emprunter n'importe quel actif parmi les pools d'actifs du protocole. Il s'agit d'une transition majeure par rapport au modèle de risque mutualisé des protocoles. Alors que l'utilisateur est en mesure d'emprunter un actif générant des intérêts, tous les autres actifs sur la plateforme fonctionnent comme des garanties.

Compound III a été conçu pour résoudre le problème de sécurité de Compound 2 en protégeant les emprunteurs contre une liquidation anticipée et en améliorant l'aspect de gestion des risques de la plateforme.

Les liquidateurs ne sont pas exclus, car le protocole ne se concentre pas seulement sur la sécurité, il travaille également à préserver les incitations du liquidateur.

Fonctionnalités de Compound Finance : De l'intérêt et des récompenses à l'agriculture de rendement

Compound a des caractéristiques différentes qui le distinguent des autres projets De-Fi dans le système. Par exemple, Compound permet aux prêteurs de déposer des fonds dans des pools de liquidité, puis le système élabore le meilleur plan pour utiliser les fonds dans ces pools afin de maximiser leur profit et gagner plus d'intérêts. Compound a également d'autres fonctionnalités comme:

Intérêt composé

La plateforme utilise également un algorithme pour calculer l'intérêt composé des prêteurs et propose un système bancaire financier honnête et sans confiance. Les taux d'intérêt composés sont gérés en tant que fonctions décentralisées dépendant des forces du marché. Cette caractéristique particulière concerne également la réception de prêts ou le trading de crypto-monnaies sur les plateformes.

Compound Finance ne fixe pas de délai spécifique pour le remboursement des actifs empruntés. Les emprunteurs peuvent rembourser les prêts à tout moment qui leur convient le mieux ; cependant, les intérêts sur les fonds empruntés s'accumulent par bloc sur le réseau Ethereum.

Récompenses

Compound récompense les prêteurs et les emprunteurs pour l'utilisation des services de la plateforme. Les prêteurs et les emprunteurs reçoivent des jetons COMP pour récompenser leur participation. Cela sert à stimuler leur implication sur la plateforme. Le jeton COMP ne sert pas seulement de récompense aux utilisateurs, mais donne également aux prêteurs et aux emprunteurs accès à la gouvernance du protocole. Cela permet aux utilisateurs de participer aux décisions gouvernementales du protocole. Ces décisions affectent l'avenir du protocole.

Yield Farming

Compound a commencé à récompenser les prêteurs et les emprunteurs en utilisant les jetons COMP en juin 2020. Cela a donné naissance à ferme de rendementdans le protocole composé. Ce concept unique a créé une opportunité pour les utilisateurs d'augmenter leurs gains grâce à InstaDapp, qui offre aux prêteurs et emprunteurs un accès transparent aux plusieurs plateformes DeFi, le tout depuis une seule interface.

Passerelle et Trésorerie

Cette fonctionnalité améliore considérablement l'expérience de l'utilisateur. Elle donne à l'utilisateur accès à plusieurs outils de gestion financière. Cela permet aux utilisateurs d'accéder aux taux d'intérêt des cryptomonnaies et d'éliminer des problèmes tels que la cybersécurité et la volatilité des taux d'intérêt.

Comment fonctionnent le prêt et l'emprunt dans Compound Finance ?

Compound est un protocole de prêt et d'emprunt décentralisé construit sur le réseau Ethereum. Comprendre le fonctionnement des services de prêt et d'emprunt sur la plateforme est essentiel pour comprendre le fonctionnement de Compound.

Prêt d'actifs dans Compound Finance

Compound a plusieurs actifs cryptographiques à prêter sur sa plateforme. Ces actifs peuvent être facilement prêtés sans que les deux parties ne se rencontrent et sans perdre de temps dans de longues discussions avec des membres tiers. Cela est possible grâce au système de prêt mis en place par Compound, qui permet aux utilisateurs de déposer, verrouiller, prêter et envoyer n'importe quelle quantité d'un actif dans le protocole Compound.

Verrouiller votre jeton est similaire à mettre votre argent dans un compte d’épargne. La principale différence est que vos actifs ne vont pas dans une banque; ils sont envoyés dans un portefeuille compound, et les intérêts s'accumuleront avec le temps sur les actifs verrouillés.

Ces actifs verrouillés sont suivis dans des jetons appelés cTokens (jeton natif de Compoud). Les cTokens sont Jetons ERC-20qui servent de preuve d'une partie du pool de liquidité d'un actif particulier sur la plateforme Compound. Cela signifie simplement que lorsqu'un actif est verrouillé dans Compound, il est converti en jetons c. Ainsi, par exemple, si l'ETH est verrouillé, il devient cETH.

Cela garantit que les intérêts générés par un actif sont transférés dans la même devise que cet actif. Ainsi, par exemple, si vous bloquez des USDT sur la plateforme, vous gagnerez des intérêts en USDT. Une fois qu'un actif est bloqué dans Compound Finance, il est ajouté à un pool géant de jetons similaires créé par d'autres utilisateurs bloquant le même actif.

Emprunt d'actifs dans Compound Finance

L'autre aspect du service de Compound est l'aspect emprunt. Une fois qu'un utilisateur a bloqué un actif sur la plateforme Compound, il/elle a le droit d'emprunter contre celui-ci. Une caractéristique clé de Compound est la facilité avec laquelle on peut obtenir un actif sans aucune vérification de crédit. Cela signifie que n'importe qui, dans n'importe quelle partie du monde avec des cryptomonnaies, peut emprunter des actifs auprès de Compound.

Ce serait un cadeau aux individus malhonnêtes, donc Compound vérifie la qualité des actifs en calculant combien un individu pourrait emprunter par rapport à l'actif. De plus, Compound utilise une sur-collatéralisation, ce qui signifie que le collatéral de l'utilisateur doit être supérieur au nombre d'actifs prévus à emprunter pour éviter la liquidation. Le ratio de collatéral standard pour altcoin se situe entre 60% et 85% du montant total des actifs que vous avez déposés.

Taux d'intérêt sur Compound Finance

Une partie majeure de Compound Finance est ses taux d'intérêt. Les deux services rendus par le protocole tournent autour de ses taux d'intérêt. Les prêteurs qui ont verrouillé certains actifs gagnent des intérêts, et les emprunteurs qui empruntent ces actifs paient des intérêts.

Chaque utilisateur de Compound doit déposer des actifs cryptographiques dans la finance composée. Une fois ces actifs verrouillés, vous obtenez la valeur de vos actifs en cTokens. Ces cTokens affichent le solde de vos actifs de cryptomonnaie. Les cTokens sont des jetons ERC-20 sur Ethereum, ajoutant beaucoup d'innovation à un marché d'actifs financiers basés sur la blockchain.

Le niveau des taux d'intérêt est principalement déterminé par les forces de l'offre et de la demande. Ils décident de la valeur des taux en temps réel. Lorsqu'il y a une liquidité excessive, les taux d'intérêt baissent, mais lorsque la demande augmente, les taux d'intérêt augmentent également.

Les taux d'intérêt sur Compound sont affichés en taux annuels, qui augmentent à chaque fois qu'un bloc Ethereum est miné. Toutes les 15 secondes, la valeur des cTokens augmente d'un montant égal à 1/2102400 de l'intérêt annuel indiqué.

Gouvernance de la finance composée

Compound V2, la version actuelle du projet, est décentralisée grâce au jeton de protocole. Les détenteurs de ces jetons ont droit à des frais et ont des droits de gouvernance sur le protocole. Cela permet aux détenteurs de jetons de modifier le protocole grâce à des votes o-chain et des propositions. Chaque jeton est considéré comme un vote, et les détenteurs utilisent leurs avoirs en jetons pour voter sur les propositions d'amélioration et décider de la prochaine étape du protocole.

La plupart des propositions de gouvernance dans Compound sont disponibles sous forme de code pouvant être exécuté, et la période de vote est de trois jours. Les modifications apportées à la gouvernance du protocole approuvées par la communauté pourraient prendre environ deux jours pour prendre effet. Dans un écosystème DeFi en rapide croissance, le jeton de gouvernance COMP natif montre la valeur de la blockchain pour les applications de prêt et d'emprunt.

Source: Gouvernance - Compound

Qu'est-ce que le jeton COMP ?

Le jeton COMP est le jeton natif du protocole Compound. Il est utilisé comme jeton de gouvernance du protocole. Un montant spécifique de jetons COMP est distribué entre les prêteurs et emprunteurs sur Compound. Toute personne détenant un jeton COMP peut voter sur une proposition, faire des propositions d'amélioration et débattre des mises à jour futures de la plateforme.

Tokenomie

Le montant de COMP pouvant être créé est limité à 10 millions, soit un tiers du montant total pouvant être créé. En conséquence, les utilisateurs recevront 4,2 millions de jetons, tandis que les actionnaires de Compound Lab recevront environ 2,4 millions de COMPs. De plus, les personnes ayant lancé Compound et celles qui y travaillent actuellement recevront 2,2 millions de jetons COMP qui deviendront les leurs après quatre ans.

Plus de 700 000 COMP seront utilisés pour faire avancer la communauté, et 72 000 jetons COMP appartiennent aux futurs membres de l'équipe.

Comment posséder Compound Finance (COMP)?

Une façon de posséder COMP est de passer par une bourse de cryptomonnaie centralisée. COMP est disponible sur des bourses de cryptomonnaie comme Gate.io. La première étape est decréer un compte Gate.ioet complétez le processus de KYC. Ajoutez des fonds à votre compte et suivez les étapes pour acheter COMP sur place ou sur le marché des produits dérivés.

Est-ce que Compound Finance (COMP) est un bon investissement?

Compound a ouvert le service de prêt et d'emprunt au monde. Il sert de l'un des principaux protocoles De-Fi, et il a montré une grande valeur. De plus, la suppression progressive des tiers du secteur financier facilitera l'accès à l'argent par Internet pour les personnes n'ayant pas de compte bancaire.

Références utiles

Pour les dernières mises à jour sur Compound Finance, vous pouvez visiter :

• Le site officiel
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• Discord
• GitHub
• Telegram
• Moyen

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