Je viens de réaliser que le paiement en plusieurs fois est en fait encore une chose si vous savez où chercher. J'en ai entendu parler pour les offres du Black Friday mais je n'avais aucune idée de comment cela fonctionne réellement.

Donc, en gros, vous versez une certaine somme d'argent, le magasin garde l'article, et vous le payez en plusieurs fois. Ça ne paraît pas révolutionnaire mais voici le truc - vous ne le recevez pas tant qu'il n'est pas entièrement payé, ce qui est différent des applications comme Afterpay qui permettent d'emporter l'article immédiatement. Le paiement en plusieurs fois prend des semaines ou des mois, BNPL se fait généralement en 6-8 semaines.

La plus grande différence ? Le paiement en plusieurs fois ne touche pas du tout votre score de crédit puisqu'ils ne le déclarent pas aux agences de crédit. BNPL est une dette réelle, donc des paiements en retard pourraient ruiner votre crédit. Mais aussi, des paiements à l'heure en paiement en plusieurs fois n'améliorent pas votre crédit non plus - c'est simplement neutre.

Voici ce qui m'a vraiment surpris - la plupart des grands magasins ont abandonné le paiement en plusieurs fois. Walmart, Amazon, pratiquement tous les grands détaillants. Mais si vous cherchez encore des magasins qui proposent ce service, vous pouvez encore en trouver chez Burlington, dans les magasins Hallmark Gold Crown, et Shane Co. Les petits magasins et les boutiques vintage l'ont parfois aussi.

Le hic ? Vous pourriez payer des frais pour le stockage ou l'annulation, et si vous ne pouvez pas finir les paiements, vous perdez le dépôt. C'est dur. De plus, si vous manquez un paiement, le détaillant garde simplement votre argent et l'article. Vous pourriez finir par dépenser plus que si vous l'aviez acheté directement.

Honnêtement, cela semble le plus utile si vous n'avez pas de carte de crédit ou un bon crédit et que vous voulez réserver quelque chose avant qu'il ne soit en rupture de stock. Mais il faut être discipliné pour faire ces paiements. Facile de s'engager trop et de devoir se dépêcher si quelque chose d'imprévu arrive. Il serait peut-être plus sage d'économiser et de l'acheter en une fois, ou de chercher des offres d'occasion.